Procesul de evaluare atunci când cumpărați sau refinanțați o locuință

Unul dintre aspectele cele mai critice ale obținerii unui credit ipotecar este efectuarea unei evaluări pentru a confirma prețul de vânzare pentru creditor. O evaluare este o estimare profesională a valorii proprietății pe care doriți să o achiziționați.

De ce creditorii insistă asupra unei evaluări

Creditorii necesită întotdeauna o evaluare la domiciliu înainte de a emite o ipotecă pentru că vor să-și protejeze investițiile. În cazul în care valoarea reală de piață a unei proprietăți este mai mică decât prețul de vânzare și dacă cumpărătorul este implicat în ipotecă, creditorul nu va putea să vândă proprietatea pentru suficienți bani pentru acoperirea împrumutului.

S-ar putea să primiți o exonerare la inspecția proprietății (PIW) dacă refinanțați și suma creditului este semnificativ mai mică decât valoarea estimată a locuinței, dar nu conta pe ea. Chiar dacă raportul dvs. împrumut-valoare este foarte scăzut, PIW-urile sunt rareori acordate.

Cine plătește pentru evaluare

Va trebui să plătiți pentru evaluare și, mai mult, va trebui să vă asigurați că va fi făcută și ea. Acesta este cazul, chiar dacă scopul său este de a proteja creditorul, nu tu. Raportul este de obicei trimis direct creditorului.

Puteți solicita și trimiterea unei copii. În general, acest lucru nu se întâmplă automat. Trebuie să întrebi.

Cost și timp

Costul mediu al unei evaluări profesionale este de la 300 până la 400 USD începând din 2018. Acesta poate depinde de tipul și locația proprietății. Casele sau casele mai scumpe care au mai mult de o unitate vor costa mai mult. Procesul de evaluare durează de obicei de la trei la zece zile lucrătoare.

Determinarea valorii proprietatii

Cea mai importantă componentă implicată în obținerea valorii unei proprietăți se numește vânzări comparabile sau compuse pe scurt. Acestea sunt proprietăți similare, situate de obicei într-un kilometru al proprietății dvs., care au fost vândute în ultimele 90 de zile.

Evaluatorul compară mai multe dintre caracteristicile proprietății dvs. cu caracteristicile comparabile pentru a ajunge la valoare. Factorii includ imaginile de pe pătrat, aspectul, dotările și starea.

O casă mare cu 4 dormitoare într-o zonă în care casele cu cele mai multe case cu 3 dormitoare au fost vândute recent vor avea probabil o valoare mai mare decât cea a computerelor. O casă cu vopsea peeling și un gazon neuniform într-o subdiviziune bine manicurat va evalua de obicei la o valoare mai mică decât alte proprietăți similare.

Dacă proprietatea apreciază mai puțin decât prețul de vânzare

Când creditorul decide suma creditului ca procent din prețul proprietății, acesta va alege fie prețul de vânzare, fie valoarea evaluată, oricare dintre acestea este mai mică.

Dacă proprietatea evaluează la fel sau la mai mult decât prețul de vânzare, probabil că veți obține suma pentru care ați solicitat creditul. Dacă evaluează pentru mai puțin, creditorul va reduce cel mai probabil suma creditului pentru a se potrivi cu valoarea casei în funcție de apreciere.

Confruntarea cu o apreciere scăzută

Aveți câteva opțiuni dacă aprecierea este scăzută. Dacă ați scris contractul dvs. de ofertă pentru a include o situație de urgență care impune ca proprietatea să fie evaluată la prețul de vânzare sau mai mare, puteți pleca de la acord.

S-ar putea încerca, de asemenea, să negociem cu vânzătorul pentru a reduce prețul de vânzare. Dacă doriți într-adevăr proprietatea, oa treia alternativă ar putea fi să puneți mai mulți bani în jos pentru a acoperi diferența dintre valoarea evaluată și prețul de vânzare.

Și puteți contesta întotdeauna evaluarea. Aflați ce vânzări comparabile au fost folosite și întrebați-vă agentul dacă este cazul. Agentul dvs. ar putea fi mai familiarizat cu zona decât evaluatorul și ar fi capabil să localizeze compuși suplimentari pentru a susține o evaluare mai mare.