Definiția echității în domeniul imobiliar

Echitatea este diferența dintre valoarea de piață a casei dvs. și suma pe care o datorați creditorului care deține creditul ipotecar. Capitalul dvs. este banii pe care îi veți primi după ce ați plătit creditul ipotecar dacă v-ați vinde casa.

Iată un exemplu simplificat: Valoarea justă de piață a casei dvs. este de 200.000 de dolari și datorați 150.000 de dolari pe ipotecă. Capitalul dvs. este, prin urmare, 50.000 de dolari presupunând că vindeți proprietatea pentru o valoare justă de piață.

"Net" Equity

Capitalul net este diferit de capitalul brut. Este capitalul dvs. brut, minus costurile de vânzare a casei. Aceste costuri ar putea include comisioane imobiliare, impozite neachitate la proprietate și orice costuri de închidere neachitate de cumpărător.

Dacă casa ta vinde pentru 200.000 de dolari și ipoteca ta pe acasă este de 150.000 $, capitalul tău este de 50.000 $ - dar dai o comision de 12.000 de dolari agentului tău de imobiliar. Celelalte costuri de închidere, cum ar fi taxele de escrow, taxele de titlu și taxele de impozitare, adaugă încă 3.000 de dolari în costurile plătite de vânzător. Capitalul dvs. net este acum redus la 35.000 $: 50.000 $ mai puțin cu 12.000 $ mai puțin cu 3.000 $.

Capitalul net este suma pe care ați plăti-o la sfârșitul vânzării.

Cum este construit capitalul propriu?

Proprietarii de case pot construi acasă în mai multe moduri. Banii pe care îi puneți în casă ca o plată în avans reduc ipoteca inițială. De exemplu, o plată în valoare de 20% pe o locuință evaluată la 100.000 $ este de 20.000 $, astfel încât să începeți cu un capital de 20.000 $ înainte de a face o plată ipotecară. Ipoteca dvs. ar fi restul de 80.000 de dolari pentru a începe.

Fiecare plată pentru credite ipotecare contează

De asemenea, construiți capitaluri proprii cu fiecare plată ipotecară pe care o efectuați, deoarece fiecare plată scade la soldul principal pe care îl datorezi. Fiecare plată include, de asemenea, dobândă pentru împrumut și, de regulă, prime de asigurare și plăți pentru impozitul pe proprietate. Capitalul dvs. crește pe măsură ce efectuați plăți ipotecare și puteți efectua plăți suplimentare pentru a aplica principalului obligat, crescând capitalul dvs. în timp.

Când faci îmbunătățiri la domiciliu

Capitalul dvs. crește dacă faceți îmbunătățiri la domiciliu care măresc valoarea de piață corectă a proprietății dvs. De exemplu, ați putea cheltui 50.000 de dolari pentru remodelarea bucătăriei dvs., ceea ce duce la creșterea valorii de piață a casei cu 30.000 $. Acum v-ați crescut capitalul dvs. cu 30.000 de dolari, presupunând că nu ați luat un împrumut pentru a plăti pentru noua bucătărie.

Aceasta este o creștere ipotetică a capitalului propriu. Veți ști cu adevărat cât de mult a crescut casa dumneavoastră în valoare atunci când o vindeți sau dacă aveți proprietatea evaluată de către un profesionist.

Vânzări comparabile

Valoarea justă de piață a locuinței dvs. poate crește, deoarece case similare din zona dvs. sunt acum de vânzare pentru mai mult. S-ar putea să vă fi cumpărat casa acum doi ani, pentru 100.000 de dolari, cu o plată de 20% în avans. Case similare se vând acum pentru 120.000 de dolari. Capitalul dvs. în casă a crescut cu 20.000 USD datorită acestei creșteri.

Această creștere este de asemenea ipotetică. Trebuie să vindeți casa pentru a realiza acest echitate, dar, de asemenea, aceasta ar fi, de obicei, reflectată într-o apreciere.

Cum este redus capitalul propriu?

De asemenea, puteți vedea scăderea capitalului propriu. Valorile au scăzut în aproape fiecare piață imobiliară din țară între 2006 și 2011. Când valorile de locuințe scad, capitalurile proprii se îndreaptă în același timp cu acestea. Capitalul dvs. scade dacă casele vinde mai puțin în zona dvs., mai ales când sunteți sub apă pe ipotecă sau pe marginea acesteia.

S-ar putea să fi cumpărat o locuință pentru 200.000 de dolari cu 20% mai puțin sau 40.000 $. Dar piața imobiliară a scăzut și acum case similare sunt de vânzare pentru 150.000 dolari. Capitalul dvs. a scăzut cu 50.000 de dolari, astfel încât să nu mai aveți niciun capital în casa dvs. Dacă ați vândut pentru 150.000 de dolari, va trebui să ieșiți din buzunar pentru a plăti creditorului ipotecar 10.000 de dolari pentru a compensa diferența.

De asemenea, puteți scădea capitalurile proprii prin majorarea împrumuturilor principale de la domiciliu. Dacă vă refinanțați creditul ipotecar sau dacă vă luați un al doilea împrumut de ipotecă sau de împrumut, probabil că veți scădea capitalul.

Dacă casa ta arde sau este distrusă altfel într-un dezastru și nu ai suficientă asigurare pentru a-ți plăti pierderea, ți-ai pierdut casa și capitalul propriu.

Costul pentru a vindeca problemele va mânca în poziția dvs. de capital dacă nu faceți reparații în mod constant în casa dvs., deoarece lucrurile se deteriorează sau nu mai funcționează corect.

Linia de fund

Știți cu adevărat ce echitate aveți în casa dvs. la sfârșitul vânzării sale. Dacă puteți negocia un preț de vânzare mai bun, veți crește capitalul propriu în modul de profit. Și dacă nu plătiți pentru reparațiile solicitate de cumpărător sau dați cumpărătorului un credit pentru închiderea costurilor, capitalul dvs. va crește.