Info pe 401 (k) Retrageri la vârsta de 55 de ani

Tocmai ai devenit 55 de ani și vrei să retragi bani din planul tău de 401 (k). Ai voie? Poate. Depinde dacă lucrezi în continuare pentru compania care îți menține planul de 401 (k). Dacă nu mai lucrați pentru această companie, atunci depinde de vârsta în care ați fost când ați părăsit locul de muncă cu ei.

Încă lucrăm pentru companie?

Majoritatea planurilor de 401 (k) nu permit "retrageri regulate" la vârsta de 55 de ani, în timp ce încă lucrați pentru companie. A retragerea regulată înseamnă o retragere care nu este supusă unor sancțiuni, care nu necesită calificarea pe baza unor circumstanțe speciale.

În loc să vă retrageți în mod regulat, este posibil să puteți lua un împrumut de 401 (k) sau să vă calificați pentru o retragere dificilă dacă planul dvs. 401 (k) permite aceste opțiuni. Nu toate planurile de 401 (k) sunt necesare pentru a oferi împrumuturi sau retrageri de greutăți.

De asemenea, puteți consulta administratorul planului dvs. pentru a vedea dacă acestea au o dispoziție specială care permite un lucru numit an în funcțiune distribuție.

Dacă v-ați mutat

Dacă doriți să luați bani dintr-un vechi plan de 401 (k), adică un plan de la un angajator pentru care nu mai lucrați, regulile sunt puțin diferite.

Dacă ați părăsit angajatorul anterior în timpul sau după anul în care ați atins vârsta de 55 de ani, puteți să renunțați la planul dvs. de 401 (k). Această retragere va fi considerată venit impozabil, dar nu va face obiectul impozitului penal anticipat de retragere. Se aplică chiar dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 ½ ani. De asemenea, se aplică dacă ați lăsat banii în planul vechi al companiei 401 (k). Pentru angajații calificați din domeniul siguranței publice, această dispoziție se aplică la vârsta de 50 de ani și nu la 55. Vezi subiectele IRS pentru pensionare pe distribuțiile timpurii și derulați până la Serviciul formular de separare secțiune și note de subsol din partea de jos pentru verificare.

Dacă ați rulat vechiul dvs. plan de 401 (k) la un IRA, această dispoziție de acces rapid nu se aplică. Dacă luați o retragere regulată de la un IRA înainte de împlinirea vârstei de 59 ½, veți plăti impozitele pe venit plus o taxă de penalizare anticipată de retragere.

Ce ar fi dacă ați părăsit angajatul dvs. anterior înaintea vârstei de 55 de ani?

Dacă ați părăsit angajatorul anterior înainte de a vă atinge vârsta de 55 de ani (50 de ani pentru angajații din domeniul siguranței publice, astfel cum sunt definiți de IRS), dar acum aveți peste 55 de ani, îmi pare rău, Orice retrageri pe care le luați vor fi supuse impozitului penal, cu excepția cazului în care puteți să vă răsturnați planul 401 (k) unui IRA și să beneficiați de o excepție de la sancțiune.

Oportunități de planificare

Banii dvs. 401 (k) sunt protejați de creditori. Veți anula această protecție prin încasarea anticipată a planului dvs. 401 (k). Chiar dacă aveți niște probleme financiare, încasarea anticipată a planului dvs. 401 (k) poate fi cel mai rău lucru de făcut.

Dacă vă pensionați mai devreme (înainte de vârsta de 60 de ani), în unele cazuri, poate avea sens să părăsească bani în planul dvs. 401 (k) până când ajungeți la vârsta de 59 ½ ani. În acest fel, puteți face retrageri dacă doriți.

Dacă te poți pensiona la vârsta de 54 de ani, ar fi mai bine să aștepți până când îți atinge vârsta de 55 de ani. Astfel ai mai mult acces la banii tăi 401 (k) și poți lua retrageri care nu fac obiectul unei pedepse anticipate de retragere.

Moștenit 401 (k) s

Dacă sunteți beneficiar și mostenit, un plan de 401 (k) nu se aplică regulile de mai sus. Regulile care se aplică în cazul dvs. vor depinde de faptul că ați fost soț / soție sau soț / soție și vârsta la moarte a proprietarului 401 (k).