4 Alternative la titlurile de împrumut: plătiți mai puțin și reduceți riscul

Când aveți nevoie rapid de bani și aveți un credit rău, este tentant să luați oricare dintre condițiile de împrumut pe care le puteți obține. Opțiunile dvs. sunt limitate și împrumuturile pentru titlu pot părea o soluție pentru problemele dvs. Dar unele împrumuturi pot face situația dvs. financiară mai proastă.

Un împrumut de titlu este un împrumut scump pe termen scurt care este disponibil atunci când vă gajați vehiculul ca garanție. Dacă aveți o mașină plătită care merită încă bani, puteți să o conduceți și să obțineți rapid numerar pe baza valorii vehiculului. Deoarece mașina dvs. asigură împrumutul, scorurile reduse de credit și veniturile rareori provoacă probleme.

De ce magazin?

În timp ce ușor pentru a se califica pentru, împrumuturile titlu sunt riscante și scumpe.

Dobânzi și comisioane: Costul este unul din principalele dezavantaje ale utilizării unui împrumut de titlu de mașină. Pentru început, plătiți de obicei taxe de procesare ca parte a cererii de împrumut. Indiferent ce taxă este numită, este în esență o taxă suplimentară de finanțare pe lângă dobânda pe care o plătiți. Taxele de orice fel fac ca împrumuturile să fie mai scumpe. Ratele de dobândă sunt, de asemenea, notoriu ridicate la titlurile de împrumut, iar alte surse de finanțare (vezi mai jos) sunt de obicei mai accesibile.

repossession: Atunci când îți garanți că vehiculul este garantat, poți pierde mașina dacă nu mai faci plăți. Creditorii au dreptul să vă ia vehiculul prin reposedare și niciodată nu știți exact când acest lucru se va întâmpla. Dacă vă bazați pe vehiculul dvs. pentru a ajunge la muncă și înapoi, este mai greu să câștigați venituri, iar problemele dvs. financiare se pot multiplica. Dacă mașina ta este cea mai sigură cale pentru familia ta de a ajunge în jur, riscați și alte consecințe.

Alte tipuri de împrumuturi

Înainte de a obține un împrumut de titlu, excludeți toate alternativele. Chiar dacă aveți credit mai puțin decât perfect, ar putea exista modalități diferite de împrumut.

Băncile și uniunile de credit din ce în ce mai mult, oferă împrumuturi pe termen scurt destinate să elimine împrumuturile de pradă (cum ar fi împrumuturile de titlu și împrumuturile cu plata). Cel mai bun pariu ar fi să solicite un împrumut la o mică bancă locală sau uniune de credit, deoarece băncile mari vor respinge rapid cererile. Dacă nu ați folosit niciodată o uniune de credit, încercați-o. Sindicatele de credit sunt instituții financiare aflate în proprietatea clientului, care sunt mai predispuse să analizeze circumstanțele dvs. individuale și să aprobe împrumuturi mici.

Imprumuturi personale sunt disponibile la bănci și uniuni de credit și sunt de asemenea disponibile de la creditori online. Creditorii online includ investitorii cu bani pentru a împrumuta și creditorii peer-to-peer de modă veche (împrumuturi P2P). Un împrumut personal nu este garantat prin garanție (cum ar fi titlul vehiculului dvs.). În schimb, creditorii vă aprobă pe baza scorurilor de credit și a venitului disponibil pentru a rambursa împrumutul - dar nu aveți nevoie de un credit perfect. Dacă aveți venituri constante, un împrumut personal este de obicei o opțiune mai bună decât un împrumut de titlu.

Atunci când studiați creditori on-line, fiți atenți la împrumuturile de plată online și la creditorii online de titluri. Este posibil ca aceste organizații să nu fie mai puțin costisitoare, iar unele dintre ele să nu ofere nici măcar împrumuturi - doar obțin informațiile dvs. personale (să-l vândă altora sau să vă fure identitatea).

Promoții cu cărți de credit poate oferi și un mod ieftin de împrumut. Nu faceți nici o greșeală: cardurile de credit sunt riscante și puteți obține cu ușurință peste cap, dar un împrumut de o singură dată vă poate ajuta să ajungeți pe teren solid. Cardurile de credit sunt deosebit de atractive dacă puteți utiliza o ofertă promoțională cu rată scăzută a dobânzii sau o ofertă de transfer de sold. Doar urmăriți taxele și asigurați-vă că aveți un plan de a plăti datoria.

Un cosigner ar putea ajuta obțineți aprobat pentru un împrumut mai accesibil de la bănci sau de la creditori on-line. Cosignerii solicită datoriile cu dvs. și promite să plătească un împrumut dacă nu mai plătiți. Dar aceștia își asumă un risc: Cosignerii sunt responsabili pentru datoria dvs., dar nu beneficiază de datoriile dvs., deci coexistența este un lucru generos de făcut. Cereți doar un cosigner care înțelege complet aceste riscuri și cineva este dispus și capabil să preia împrumutul dacă este necesar.

Dacă împrumutați pentru a efectua plăți

Dacă sunteți tentat să obțineți un împrumut de titlu pentru a putea efectua plăți pe alte datorii, evaluați abordările alternative. Luarea datoriilor pentru plata datoriilor vă poate pune într-o spirală periculoasă a datoriilor.

Contactați creditorii dvs. pentru a discuta opțiunile dvs. Acestea ar putea oferi programe care vă pot ajuta printr-un patch dur. De exemplu, plățile pentru împrumuturile pentru studenți pot fi uneori reduse sau temporar amânate. Alte tipuri de creditori ar putea oferi un "antrenament" de un fel.

Consilierea cu privire la credite poate ajuta vă înțelegeți situația. În unele cazuri, ați putea dori să aveți consilieri de credit să negocieze cu creditorii dvs. și să înființeze planuri de rambursare care se potrivesc bugetului dvs. Aceste programe sunt adesea oferite gratuit, dar este esențial să cercetați orice consilier cu care vă gândiți să lucrați. Dacă intri într-un plan de plată, fiți conștient de faptul că creditul dvs. poate suferi.

Organizații locale ar putea oferi asistență, de asemenea. Contactați departamentul local de Sănătate și Servicii Umane pentru a vă întreba programele înainte de a vă alătura povara datoriilor.

Împrumuturi de consolidare a datoriilor vă poate ajuta să obțineți controlul asupra datoriei cu rată ridicată a dobânzii și să vă reduceți plata lunară. Aveți un risc mai mic decât ați avea cu un împrumut de titlu de mașină, dar calificările pot fi grele. Cu toate acestea, puteți dezvolta un plan solid pentru a elimina datoriile și pentru a prezenta planul dvs. unui creditor. În instituțiile financiare mici (cum ar fi uniunile de credit locale), acest lucru ar putea fi suficient pentru a vă aproba.