Evaluările financiare ale societății de asigurări

Un factor pe care veți avea în vedere atunci când selectați o companie de asigurări este evaluările financiare ale asigurătorului. Există patru mari companii de servicii financiare care oferă ratinguri ale companiilor de asigurări din S.U.A. Acestea includ Fitch Ratings, A.M. Best, Standard și Poor's și Moody's. Trei dintre companiile (Fitch, S & P și Moody's) oferă ratinguri financiare atât pentru asigurători, cât și pentru alte tipuri de întreprinderi.

A.M. Cea mai bună companie de asigurări.

Sisteme de rating

Fiecare dintre cele patru companii a dezvoltat un sistem de rating care utilizează una sau mai multe litere din alfabet pentru a descrie situația financiară a asigurătorului. Ratingurile variază în general de la "excelent" sau "superior" la "sărac" sau "în dificultate". În timp ce companiile utilizează date similare pentru a-și calcula ratingurile, nici două sisteme nu sunt identice.

Organizațiile de rating iau în considerare atât factori calitativi cât și cantitativi atunci când evaluează un asigurător. Factorii cantitativi includ declarația de venit a asigurătorului, bilanțul său și rapoartele sale de pierdere și cheltuieli. Factorii calitativi ar putea include filosofia companiei, calitatea managementului acesteia și apetitul pentru risc.

Firmele de rating produc ratinguri multiple pentru fiecare asigurător. O evaluare ar putea fi aplicată pentru o putere financiară a unui asigurător, în timp ce alta reflectă capacitatea acestuia de a plăti datorii pe termen lung. Ratingurile privind puterea financiară a celor patru companii sunt prezentate în tabelul de mai jos.

Evaluările de mai jos B (sau C +) au fost omise.

Faptul că apar ratinguri în același rând nu nu înseamnă că ele sunt echivalente una cu cealaltă. De exemplu, ratingul AA al S & P poate diferi într-o oarecare măsură de ratingul Moody's Aa. Deoarece sistemele de rating diferă, este o idee bună să luați în considerare ratingurile din mai multe surse atunci când evaluați un asigurător.

Evaluări ale puterii financiare a asigurătorilor

FITCH	AM BEST	S & P	MOODY'S
AAA	A ++, A +	AAA	aaa
Capacitatea deosebit de puternică de a plăti angajamente financiare	Capacitate superioară de a îndeplini obligațiile permanente	Caracteristici de securitate financiară extrem de puternice. Cel mai mare rating S & P	Securitate financiară excepțională. Poziția fundamentală puternică.
AA	Nu se aplică	AA	Aa
Capacitate foarte puternică de a plăti angajamente financiare	Companiile cotate A + sunt o "notch" mai mică decât cele evaluate A ++	Caracteristici de securitate financiară foarte puternice	Securitate financiară excelentă.
A	A, A-	A	A
Capacitate puternică de a plăti angajamente financiare	Capacitate foarte mare de a respecta angajamentele financiare	Caracteristici puternice de securitate financiară	Bună securitate financiară.
BBB	B ++, B +	BBB	behehe
Capacitate adecvată de a plăti angajamente financiare	Capacitate bună de a îndeplini obligațiile financiare	Caracteristici bune de securitate financiară	Asigurarea financiară adecvată
BB	B, B-	BB	Ba
Crește vulnerabilitatea la riscul de neplată, dar are flexibilitate pentru a-și respecta angajamentele financiare	Capacitatea de a respecta angajamentele financiare	Caracteristici de securitate financiară marginală	Securitate financiară întemeiată
B	C ++, C +	B	B
Risc material de neplată cu marjă de siguranță limitată	Capacitatea marginală de a-și îndeplini obligațiile de asigurare în curs.	Caracteristicile de securitate financiară slabe	Siguranță financiară slabă

Restricții de rating

Ratingurile pentru rezistența financiară sunt "anticipative". Acestea sunt previziuni ale capacității viitoare a asigurătorilor de a-și îndeplini obligațiile financiare. Obligația principală a asigurătorului este de a efectua plăți de plată către (sau în numele) asiguraților. Asiguratorii pot avea, de asemenea, obligații contractuale față de reasigurători și alte părți.

Un rating de credit este nu o garanție a performanței viitoare a asigurătorului. Firmele de rating acordă evaluări asigurătorilor pe baza anumitor ipoteze. Aceste ipoteze se pot dovedi a fi greșite.

Clasificările utilizate de firmele de rating sunt destul de largi, astfel încât fiecare clasificare este probabil să includă un număr mare de asigurători. De exemplu, sute de societăți de asigurări se pot califica pentru ratingul AA al S & P. În timp ce acești asigurători au similarități, nu sunt aceleași riscuri de credit.

Ratingurile companiilor de asigurări reflectă capacitatea financiară a asigurătorilor de a plăti creanțe. Acestea nu reprezintă o măsură a calității serviciilor de asigurare a cererilor de asigurare. Faptul că un asigurător poate sa cererile de plată nu înseamnă că o va face în mod eficient sau eficient.