4 pași pentru a obține o aprobare prealabilă pentru un împrumut

Indiferent dacă doriți să împrumutați pentru o casă, o mașină sau un card de credit, obținerea unei aprobări prealabile pentru împrumutul dvs. face viața mai ușoară. Știți exact cât puteți cheltui, sunteți într-o poziție mai bună de negociere și înțelegeți costurile împrumutului dvs. înainte de a ajunge la ceva pe care nu-l puteți permite.

Cum obțineți aprobarea pentru un împrumut? Strângeți informații despre finanțele și împrumutul de care aveți nevoie și apoi aplicați. Urmați pașii de mai jos pentru a face procesul ușor. Mai ales atunci când obțineți o ipotecă și cumpărați o casă, este tentant să vă aruncați în mai multe sarcini interesante, dar vă veți mulțumi pentru pregătirea în avans.

Gestionați-vă creditul

Creditul dvs. este crucial pentru aproape fiecare împrumut. Cu excepția cazului în care primiți un împrumut payday (care, în general, nu este o idee bună), creditorii trebuie să revizuiască istoricul dvs. de împrumut. Asigurați-vă că … și nu veți avea surprize urâte atunci când se întâmplă asta.

Aflați despre credit: Creditul dvs. este unul dintre cei mai importanți factori pentru obținerea unei aprobări prealabile. Înțelegeți cum funcționează, ce creditori caută și cum funcționează scorul de credit.

Verificați rapoartele: Comandați rapoartele de credit pentru a vedea ce conțin. Toți consumatorii din S.U.A. au dreptul la un raport gratuit de credit anual pe baza legislației federale. Vizualizați rapoartele dvs. de credit de la fiecare birou de credit. Citiți raportul și vedeți dacă în rapoartele dvs. apar plăți sau erori întârziate.

Repara erorile: Dacă există erori în rapoartele dvs. de credit, remediați-le. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) raportează că 5% dintre consumatori au erori în rapoartele lor. În timp ce numărul nu este scandalos, consecințele unei greșeli sunt grave, ducând la neglijarea sau la plățile ipotecare semnificativ mai mari în fiecare lună pentru anii următori. Raportați orice eroare la biroul de credit și la orice creditor care raportează eroarea. Aflați mai multe despre remedierea erorilor.

Pregatește-te

Creditorii solicită informații despre finanțele dvs. pentru a evalua cererea dvs. de împrumut. Adunați informațiile înainte de timp, astfel încât să fie ușor de aplicat - și să vă oferiți o perfecționare a finanțelor. Este util să vedeți informații actualizate despre veniturile și activele dvs. înainte de a vă lua datorii suplimentare.

Capacitatea de rambursare: Veți avea nevoie să dovediți că aveți venituri suficiente pentru a lua orice împrumuturi noi. Creditorii calculează în mod obișnuit un raport datorie către venituri, care văd cât de mult câștigați în comparație cu plățile lunare de împrumut. Cu unii creditori, aveți nevoie de un raport datorie / venit sub 36% pentru a obține aprobarea, deși alții vă permit să mergeți mai sus.

De asemenea, vă poate ajuta să arătați că aveți la dispoziție alte active (cum ar fi banii în conturi bancare) ca pernă. Creditorul dvs. poate solicita următoarele documente:

• Plătiți-vă de la serviciul dvs. curent
• W-2 declarații din anul precedent
• Declarații fiscale din anii precedenți
• Contul bancar
• Alte declarații de cont

Este posibil să nu aveți nevoie să trimiteți copii ale toate din aceste documente se preaprobește, dar cel puțin își dau seama unde sunt și se familiarizează cu ele. Orice informație pe care o furnizați cu privire la o cerere de împrumut trebuie să fie exactă, deci aveți nevoie oricum de informații.

Creditorii pot solicita documente suplimentare, astfel încât să fie pregătiți să răspundă. Mai ales dacă sunteți angajat pe cont propriu, este posibil să aveți nevoie să explicați cum funcționează afacerea dvs. și de unde provin profiturile.

Detalii despre cumpărarea dvs.: S-ar putea să trebuiască să furnizați informații despre proprietatea pe care o cumpărați. Cu cât aveți mai multe detalii, cu atât mai bine - ofertele creditorului dvs. se pot schimba, în funcție de modul în care intenționați să utilizați banii. De exemplu, atunci când obțineți o ipotecă, cumpărați o reședință de o singură familie sau este o unitate condo într-o clădire cu 50 de unități? Pentru împrumuturi auto, care este marca, modelul și anul? Creditele auto folosite sunt diferite de împrumuturile noi pentru autoturisme.

Alege un creditor

În acest moment, sunteți gata să faceți cumpărături pentru creditori. Probabil trebuie doar să fiți preaprobați cu un împrumutător pentru a începe să faceți cumpărături și pentru a utiliza scrisoarea dvs. de preaprobere ca efect de levier. Cu toate acestea, merită comparat costurile de împrumut între mai mulți creditori înainte de a vă angaja la orice. Nu sunteți obligat să utilizați un împrumutător care vă preamăvește, dar este logic să treceți prin procesul de preaprobare cu creditorii care oferă cele mai bune condiții - în caz contrar, trebuie să faceți totul de mai multe ori (și împărtășiți informațiile dvs. personale cu numeroși creditori).

Obțineți citate de la diferite tipuri de creditori: Includeți mai mulți creditori - și mai multe tipuri diferite de creditori - în căutarea dvs. Întrebați băncile și uniunile de credit locale pentru împrumuturi la domiciliu, auto și împrumuturi de carduri de credit și încercați un creditor online sau un împrumut local de împrumut. Pentru împrumuturile personale, luați în considerare creditorii online și creditorii P2P. Ei au adesea rate competitive și pot fi dispuși să lucreze cu debitori care au un credit mai puțin decât perfect.

Obțineți detalii despre suma pe care o veți plăti, inclusiv:

• Taxe de origine sau de procesare
• Dobânzi de dobândă (este variabila sau fixată?)
• Plăți anticipate, dacă există
• Taxe anuale

Pre-calificat sau preaprobat? Pentru creditele pe carduri de credit, unii creditori creează o listă de potențiali clienți care sunt "pre-calificați". Dacă sunteți pe această listă, există o șansă decentă ca creditorul să vrea să lucreze cu dvs.Cu toate acestea, nu există nicio garanție că veți fi aprobat - mai trebuie să trimiteți o cerere și creditorii ar putea găsi ceva care nu le place.

Aplicați pentru împrumut

După ce alegeți creditorii și vă pregătiți, este timpul să aplicați. Există o singură modalitate de a afla cât de mult puteți obține: completați o aplicație și așteptați un răspuns.

Răspunsurile pot veni rapid sau poate că va trebui să așteptați. Răspunsurile pentru împrumuturi auto și împrumuturi personale on-line vin de obicei mai mult sau mai puțin instantaneu. Creditele ipotecare pot lua mult timp, creditorii cerând o listă aparent fără sfârșit a documentelor - chiar până la închidere. Acestea fiind spuse, unii creditori fac mai abreviat o dată în plus când sunteți preaprobat, deci procesul este de obicei mai rapid decât o subscriere completă.

Speranțe false? Unii creditori pretind că te preaproversă fără să te uiți cu adevărat la finanțele tale. Dacă nu își dau creditul sau nu vă întreabă venitul, este un semn rău. Pentru ca aprobarea prealabilă să însemne ceva, creditorii trebuie să evalueze cu adevărat creditul. Nu vă face nici un bine să obțineți o "preapproval" subtilă și mai târziu să aflați că nu puteți împrumuta atât cât a promis.

Pentru a evita problemele, lucrați numai cu creditori renumiți. Începeți cu băncile și uniunile de credit în comunitatea dvs., precum și cu creditori legali online. Evitați hainele de noapte și oricine susține că aprobă pe toată lumea.