Ce este exact o aprobare prealabilă a ipotecii?

Odată ce ați decis că închirierea nu mai este de dorit pentru situația vieții dvs. și că sunteți gata să deveniți proprietar, există o listă lungă de pași pe care trebuie să o faceți pentru a vă atinge obiectivul de proprietate.

Cu siguranță veți dori să vă biciuiți profilul financiar în formă pentru a dovedi potențialilor creditori ipotecari că sunteți un împrumutat de încredere. Odată ce ați depus eforturi considerabile pentru a vă îmbunătăți favorabilitatea în ochii creditorilor, este timpul să obțineți o aprobare prealabilă a creditelor ipotecare.

Ce anume este o aprobare prealabilă a ipotecii?

O aprobare prealabilă a creditelor ipotecare este o lumină verde de la un creditor că sunteți în măsură să vă calificați pentru o sumă generală de împrumut pentru locuință - atâta timp cât sunt îndeplinite anumite condiții. O aprobare prealabilă vă subliniază, de asemenea, rata ipotecară a dobânzii dvs. ipotecare, precum și orice programe de tip homebuying pentru care ați putea fi eligibile. Preaprovizările ipotecare sunt de obicei valabile timp de 60 până la 90 de zile.

Pentru a primi o aprobare prealabilă a ipotecii, trebuie să solicitați un împrumut pentru locuință cu un creditor ipotecar. Aplicația necesită o cantitate mare de informații pentru a ajuta creditorul să determine dacă sunteți într-adevăr capabil să împrumutați bani pentru a cumpăra o locuință.

În mod obișnuit, creditorii colectează următoarele elemente în timpul procesului de preaprobare:

• Rapoartele dvs. de credit și scorurile.
• Posturi recente de plată.
• Declarații bancare recente.
• Contracte recente de cont de pensionare.
• Declarații fiscale din ultimii doi ani.
• W-2 din ultimii doi ani.

De asemenea, vi se va cere să dovedească că aveți fonduri pentru a vă acoperi plata în avans.

În timp ce o aprobare prealabilă a creditelor ipotecare nu este o garanție că veți primi un împrumut de la acel creditor, aceasta vă oferă o idee mai exactă despre bugetul casei dumneavoastră și vă pune într-o poziție mai bună cu vânzătorii de case.

Care sunt cerințele pentru aprobarea prealabilă?

Fiecare creditor va avea propriile stipulări pentru ceea ce face ca un împrumutat să îndeplinească criteriile pentru o aprobare prealabilă a ipotecii, deși există anumite praguri comune.

De exemplu, dacă intenționați să împrumutați un împrumut susținut de Administrația federală pentru locuințe, veți avea de obicei nevoie de un scor de credit de cel puțin 580. Pentru împrumuturile și împrumuturile convenționale susținute de Departamentul Afacerilor Veteranilor, veți avea nevoie de un 620 scor de credit sau mai mare. Cu toate acestea, ar trebui să vă îndreptați spre un scor de credit de peste 700, pentru a vă oferi posibilitatea de a primi condiții de creditare mai bune decât media și de cel puțin 740 dacă doriți cele mai bune condiții.

O altă calitate pentru creditorii care caută în debitori este un raport acceptabil de datorii-venituri. Dacă raportul dvs. DTI este mai mare de 43%, veți avea probleme în a fi preaprobate pentru un credit ipotecar. Asta pentru ca creditorii presupun ca ratele tale depasesc acest prag, vei incerca sa faci plati ipotecare in fiecare luna, potrivit Biroului pentru Protectia Financiara a Consumatorilor. O regulă bună pentru cumpărătorii de case să-și mențină DTI la 36% sau mai puțin.

Creditorii iau în considerare și suma pe care sunteți dispus să o reduceți în funcție de suma estimată a împrumutului. Dacă intenționați doar să puneți jos minimul de 3,5%, acest lucru ar putea impune chiar și mai mult o limită pentru cât de multă locuință sunteți în stare să vă permiteți în cele din urmă. Pe de altă parte, dacă puteți demonstra că puteți aduce o plată mai mare în jos la masa de închidere - micșorându-vă rata anticipată de la împrumut la valoare - s-ar putea să aveți o șansă mai bună să vă calificați pentru o sumă mai mare a ipotecii.

Dacă sunteți preaprobat pentru un credit ipotecar, este important să nu faceți nici o schimbare drastică în ceea ce privește finanțele. Aplicarea pentru un credit nou, rafturi de tone de datorii suplimentare sau schimbarea de locuri de muncă ar putea ruina șansele dumneavoastră de proprietar.

Găsirea unui creditor ipotecar

Una dintre modalitățile cele mai eficiente de a găsi un creditor ipotecar este de a cere recomandări de la familie, prieteni și colegi. Asigurați-vă că obțineți opinii bine-rotunjite despre experiențele lor înainte de a avansa cu un anumit creditorilor.

De asemenea, puteți să accesați o resursă on-line pe internet pentru a găsi creditori pe baza unor recenzii de încredere sau să lucrați direct cu un broker de credite ipotecare care poate aduna cotații ipotecare în numele dvs.

După ce vă restrângeți lista și aveți doi sau trei creditori care sună promițători, asigurați-vă că primiți cotații ipotecare de la fiecare entitate. Veți primi o estimare a împrumutului după ce ați aplicat o ipotecă, ceea ce vă permite să comparați termenii și să determinați care creditor ar funcționa cel mai bine pentru situația financiară.