Pentru a obține un împrumut de la o uniune de credit, Alăturați-vă și împrumutați

Un împrumut de la o uniune de credit este printre cele mai competitive împrumuturi disponibile. Dacă aveți nevoie să împrumutați bani, merită să verificați o uniune de credit locală în timp ce faceți cumpărături pentru un împrumut.

Împrumuturile sindicatelor provin în mod obișnuit cu rate și taxe reduse, ceea ce înseamnă un cost global mai scăzut al împrumuturilor. Mai mult, ar putea fi mai ușor să te aprobi pentru un împrumut la o uniune de credit.

Nimeni nu dorește să facă un împrumut care nu va fi rambursat, dar sindicatele mici de credit sunt mult mai probabil să adopte o abordare mai personală în evaluarea împrumutului dvs., în loc să adopte aceeași abordare rigidă pentru toți cei care solicită un împrumut.

Noțiuni de bază cu uniunile de credit

Dacă nu ați folosit niciodată uniunile de credit înainte, este posibil să nu știți prea multe despre ele sau puteți crede că ele sunt la fel ca băncile. Există o mulțime de asemănări între bănci și uniunile de credit, însă o diferență esențială este proprietatea: uniunile de credit sunt nonprofit deținute de clienții lor. Majoritatea uniunilor de credit acționează în scopul furnizării de servicii financiare proprietarilor lor. Ca rezultat, ratele de împrumut ale creditelor de uniune provin adesea puțin mai mici (în comparație cu băncile mari care au nevoie să crească continuu profiturile).

A deveni membru

Înainte de a solicita un împrumut, trebuie să deveniți membru sau un proprietar parțial al uniunii de credit.

• Criterii de membru: Pentru a deveni membru, trebuie să vă calificați îndeplinind anumite criterii. Aceasta înseamnă, de obicei, că împărțiți anumite caracteristici cu alți membri, cum ar fi locul în care locuiți sau industria în care lucrați dumneavoastră sau membrii familiei dumneavoastră.
• Căi ușoare în: Indiferent cine sunteți, există o șansă bună să vă alăturați unei uniuni de credit și este posibil să vă surprindeți cât de ușor este să vă calificați. De exemplu, atunci când cumpărați o mașină, s-ar putea să constatați că dealerul vă poate face un membru - fără a fi nevoit să vizitați vreodată una dintre filiale. Prin cumpărarea de la acel dealer, îndepliniți una dintre cerințele de eligibilitate ale uniunii de credit.

• Găsirea unei uniuni de credit: Pentru a afla care sindicate de credit sunt disponibile în apropiere, încercați instrumentul de căutare a uniunilor de credit din cadrul Administrației Naționale a Creditului. Dacă nu puteți găsi nimic local, multe sindicate de credit acceptă membri din toate Statele Unite.
• Deschiderea depozitului: Odată ce ați găsit o uniune de credit pe care sunteți eligibilă să vă înscrieți, veți deveni membru prin deschiderea unui cont și prin efectuarea unui mic depozit (adesea de 25 USD sau cam asa ceva). După aceasta, sunteți gata să solicitați un împrumut.

Aplicarea pentru un împrumut

În multe cazuri, puteți să vă alăturați unei uniuni de credit și să solicitați un împrumut în același timp. Dacă sunteți deja membru, atunci sunteți mult mai departe.

Discutați cu un ofițer de împrumut la uniunea dvs. de credit pentru a înțelege tipurile de împrumuturi disponibile și întrebați despre cerințele de bază pentru obținerea împrumutului dvs. aprobat. Procesul variază de la un loc la altul, dar majoritatea uniunilor de credit (și celorlalte creditori) au următoarele cerințe:

• Aplicație: Va trebui să completați o cerere, fie online, fie pe suport de hârtie.
• Identificare: În cadrul aplicației, va trebui să furnizați informații de identificare despre dvs., cum ar fi un număr de securitate socială.
• Ocuparea forței de muncă: Unele uniuni de credit solicită să fiți în același loc de muncă pentru o anumită perioadă de timp (de exemplu, un an, de exemplu).
• Sursa de venit: Veți avea nevoie de venit pentru a rambursa împrumutul și va trebui să îi spuneți unității de credit cât de mult datorați. Plățile dvs. lunare pentru toate datoriile vor trebui să fie sub un anumit raport datorie-venituri.
• Imprumuturi sau avans: Dacă cumpărați o casă sau un automobil, va trebui să faceți o plată în avans. Pentru refinanțe, veți avea nevoie de suficiente capitaluri proprii, măsurate de obicei ca un raport împrumut-valoare.
• bonitatea: O istorie a împrumuturilor și rambursării împrumuturilor vă va ajuta să obțineți aprobarea. Scorul dvs. de credit este adesea folosit pentru a judeca bonitatea.

Nu este nimic în neregulă să cereți cuiva la uniunea de credit despre aceste cerințe înainte de a vă solicita un împrumut. O conversație rapidă vă poate salva (și timpul). De exemplu, dacă știți scorul dvs. de credit, obțineți o opinie informală cu privire la posibilitatea de a vă califica sau nu și discutați despre orice probleme cum ar fi o închidere recentă.

Obținerea aprobării

După ce aplicați, un ofițer de împrumut vă va examina cererea pentru a vedea dacă vă calificați pentru împrumut. Chiar dacă nu aveți o istorie solidă de rambursare a împrumuturilor sau dacă ați avut câteva probleme în trecut, puteți obține aprobarea pentru un împrumut. Mai ales la instituțiile comunitare mici, există șansa decentă de a vorbi cu un membru al personalului, care vă va examina personal raportul de credit și situația dvs. personală. Uneori o scrisoare personală vă poate ajuta. Acest lucru se întâmplă rareori la o bancă mare - dacă scorul dvs. de credit este prea mic, nu există excepții și un computer va decide totul.

O relație pe termen lung cu o uniune de credit și cunoașterea personalului vă poate îmbunătăți șansele și mai mult. Dacă văd că vă gestionați bine conturile, este mai probabil să treceți peste un cusur din trecut.

Un împrumut garantat vă poate ajuta să obțineți aprobarea și vă va ajuta să vă construiți scorurile de credit pentru următoarea dată când aveți nevoie de un împrumut. Pentru a obține un împrumut securizat, veți angaja un fel de garanție, pe care uniunea de creditare o poate lua dacă nu reușiți să efectuați plățile. Nu aveți nevoie să vă angajați casa, mașina sau bijuterii garantate în numerar împrumuturi utilizați bani în contul dvs. pentru a vă ajuta să obțineți aprobat.

Un cosigner vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Un cosigner este o persoană care semnează o cerere cu tine. Ar trebui să aibă un credit mai puternic decât tine și venituri suplimentare disponibile pentru a achita împrumutul. În mod ideal, ea nu va plăti niciodată - este împrumutul dvs., dar este responsabilă de împrumut dacă nu mai plătiți. Aceasta este o mare responsabilitate și risc, și o favoare uriașă de a întreba pe cineva.

Cât timp îi ia?

Obținerea unui împrumut de la o uniune de credit poate fi foarte rapidă. Din nou, procesul de aderare la o uniune de credit și de obținere a unui împrumut finanțat se poate întâmpla în timp ce stați într-o reprezentanță auto. În cadrul unei sucursale de credit, puteți primi de multe ori un răspuns în aceeași zi, iar fondurile ar putea fi disponibile în acea zi sau la scurt timp după aceea.

În unele cazuri, va dura mai mult. Angajații sindicatelor au multe de făcut și nu pot da bani până nu au avut șansa de a evalua fiecare împrumut. Planificați-vă înainte și cereți creditorului dvs. cât timp ar trebui să așteptați.

Alternative la obținerea unui împrumut de la o uniune de credit

Înainte de a lua decizia de a solicita un împrumut de la uniunea de credit, revizuiți și comparați opțiunile disponibile pentru a obține cea mai bună ofertă pentru situația dvs.

Sindicatele de credit față de bănci: În timp ce uniunile de credit colaborează cu membrii lor care au credite necorespunzătoare sau medii pentru ai ajuta să se califice pentru împrumuturi personale, băncile necesită, de obicei, un credit bun ca o condiție prealabilă. Unele dintre băncile mai mari nu oferă împrumuturi personale negarantate, deși puteți obține de la acești creditori alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi de acasă și carduri de credit. Șansele dvs. de a obține condiții personale de împrumut de la o bancă comparabile cu cele ale uniunii dvs. de credit sunt mai bune dacă banca este deținută la nivel local și sunteți un client stabilit.

Sindicatele de credit față de creditorii online: Câteva dintre avantajele obținerii unui împrumut personal de la un creditor online sunt faptul că, în general, împrumutătorul nu efectuează un control de credit în profunzime și, din cauza costurilor generale mai mici sau a cheltuielilor de funcționare ale creditorului, puteți obține adesea o rată a dobânzii mai mică dacă scorul dvs. de credit este ridicat. Dacă nu, așteptați să plătiți mai mult dobândă pentru a compensa creditorul pentru riscul potențial pe care îl reprezintă un scor de credit scăzut.

Înainte de a vă angaja la un împrumut online, citiți și înțelegeți acordul de împrumut și verificați baza de date privind plângerile din cadrul Biroului pentru Protecția Financiară a consumatorilor pentru a afla dacă au fost depuse plângeri împotriva creditorului pe care îl gândiți.

Dar cardurile de credit cu dobândă zero? Dacă aveți un credit bun sau excelent și aveți nevoie doar de fonduri de împrumut pentru o perioadă scurtă de timp, de exemplu, pentru a vă deplasa până când noul dvs. loc de muncă începe în câteva luni - o carte de credit cu dobândă zero poate fi cel mai bun pariu.

Un emitent al unei cărți cu dobândă zero nu percepe dobândă pentru achiziții sau transferuri de sold în timpul unei perioade de promovare care, de obicei, variază între 12 și 21 de luni. Aceasta înseamnă un împrumut pe termen scurt, fără dobândă. Trucul este de a plăti soldul înainte ca perioada de promovare să se încheie. Dacă nu, emitentul cardului va începe să perceapă dobânzi pentru orice sold care rămâne.