Scrisoarea 609 este într-adevăr un secret de reparare a creditelor?

O scrisoare 609 este una dintre cele mai recente "secrete" de reparații de credite pe internet care pretind abilitatea de a elimina orice tip de informații din raportul dvs. de credit - chiar și informații exacte - pe baza unei "lacune" din legea de raportare a creditelor. Dacă ați lucrat pentru a vă îmbunătăți creditul, o literă de 609 suna ca exact ceea ce aveți nevoie pentru a obține conturile negative luate din raportul dvs. de credit. Ce este o scrisoare 609 și funcționează cu adevărat?

Responsabilitățile Biroului de Credit

Birourile de credit colectează informații privind creditele de consum din diverse surse, cum ar fi băncile, apoi revinde acele informații întreprinderilor care trebuie să evalueze cererile de credite de consum. Birourile de credit sunt guvernate de Legea privind raportarea corectă a creditelor, care detaliază ce agențiile de raportare și furnizorii de informații de credit pot și nu pot face atunci când raportează informații despre consumatori. Una dintre responsabilitățile birourilor de credit este să includă informații exacte și verificabile în rapoartele de credit de consum.

Utilizarea scrisorii 609 în repararea creditelor se bazează pe responsabilitatea birourilor de creditare de a raporta numai informații verificabile.

De unde vine scrisoarea 609?

Actul de raportare a creditelor echitabile conține 25 de secțiuni, numerotate între 601 și 625. Scrisoarea 609 se bazează pe drepturile acordate în temeiul Secțiunii 609 din Legea privind raportarea echitabilă a creditelor. În conformitate cu secțiunea 609, agențiile de raportare a creditelor trebuie să divulge anumite informații consumatorilor care o solicită. În mod specific, consumatorii pot solicita:

• Toate informațiile din raportul lor de credit
• Sursa informațiilor
• Fiecare angajator potențial care a accesat raportul de credit al consumatorului în ultimii doi ani (cu excepția întreprinderilor care au accesat raportul de credit pentru un raport de investigație)
• Întreprinderile care au făcut anchete delicate în ultimul an

Aceasta este, în esență, informațiile pe care le obțineți atunci când comandați raportul de credit online.

Pe lângă divulgarea obligatorie a informațiilor din fișierul dvs. de credit, secțiunea 609 din FCRA cere birourilor de credit să furnizeze un rezumat al drepturilor dvs. în conformitate cu FCRA, o listă a agențiilor federale care aplică FCRA și o declarație că biroul de credit nu este obligată să elimine informații exacte, negative dacă nu este depășită sau nu poate fi verificată.

Consumatorii au dreptul la un raport de credit precis. Aceasta înseamnă că numai informațiile corecte, complete și verificabile pot fi incluse în raportul dvs. de credit.

În ciuda unor zvonuri care spun altfel, secțiunea 609 nu oferă consumatorilor dreptul de a contesta informații și nici nu cere birourilor de credit să facă dovada conturilor dvs. În schimb, secțiunile 611 și 623 ale FCRA acoperă capacitatea consumatorului de a contesta informații inexacte și obligația biroului de credit de a furniza o descriere a procesului de difuzare, în cazul în care consumatorul solicită acest lucru în scris.

Ar trebui să achiziționați un șablon de scrisoare 609?

Răspunsul scurt este nu. Este posibil să fi întâmpinat șablon 609 scrisori de vânzare pe internet. Unele site-uri percep sute de dolari pentru un șablon de scrisoare 609 și instrucțiuni pentru utilizarea literei.

Aveți dreptul să solicitați divulgarea de informații de la birourile de credit. Nu trebuie să menționați nimic special sau să folosiți anumite limbi pentru a vă exercita dreptul. Trebuie doar să scrieți la biroul de credit și să solicitați divulgarea de informații în conformitate cu secțiunea 609 din Legea de raportare a creditelor echitabile. Ar trebui întotdeauna să întocmești propriile scrisori către birourile de credit pe baza informațiilor specifice ale rapoartelor dvs. de credit.

Ca și în cazul întregii corespondențe cu birourile de credit, trimiteți scrisoarea prin poștă certificată, astfel încât să puteți urmări primirea scrisorii și timpul necesar unui răspuns de la birourile de credit. FCRA nu dictează un anumit interval de timp pentru ca un birou de credit să răspundă unei cereri de divulgare făcute în conformitate cu secțiunea 609; 30 până la 45 de zile este o perioadă rezonabilă de timp pentru a aștepta un răspuns.

Ce nu fac 609 de scrisori

În funcție de verbiage în scrisoarea dvs., adică dacă se citește ca o dispută în raportul de credit și biroul de credite îl tratează ca o scrisoare de dispută, o scrisoare 609 poate reuși să vă ajute să obțineți informații necertificabile eliminate din raportul dvs. de credit, dar există unele limitări .

• Informațiile exacte pot fi reintroduse în raportul de credit chiar și după ce au fost eliminate, dacă creditorul poate verifica exactitatea informațiilor.
• Datorii restante pot fi adăugate la raportul dvs. de credit de către o nouă agenție de colectare a datoriilor.
• Scrisoarea 609 nu vă elimină obligația de a rambursa datoriile legitime, chiar dacă datoria este scoasă din raportul dvs. de credit. Creditorii și colectorii de datorii pot continua să vă urmărească pentru datorii care se încadrează în statutul de limitări.
• Contrar miturilor în jurul a 609 de scrisori, FCRA nu cere birourilor de credit să păstreze sau să furnizeze contracte semnate sau dovezi de datorii. Cu toate acestea, puteți solicita o descriere a procedurii de investigație.

FCRA oferă consumatorilor dreptul de a contesta erorile privind rapoartele de credit. Acesta este cel mai bun mod de a elimina informațiile inexacte din raportul dvs. de credit.