Ce se întâmplă cu datoria atunci când te divorțezi

Divorțul poate fi un proces lung și dificil. Va trebui să luați decizii cu privire la o serie de lucruri, inclusiv datoria pe care ați luat-o împreună cu soțul / soția. Nu presupuneți doar că divorțul dvs. va împărți împrumuturile așa cum ați așteptat și că veți lua măsuri pentru a vă proteja de problemele financiare viitoare (și stresul) pe drum.

Acordul de divorț vs. acordul de împrumut

În primul rând, să fie conștient de orice tu de acord să în timpul divorțului nu este neapărat convenit de către creditorii dumneavoastră. Un soț este în mod frecvent responsabil pentru rambursarea anumitor împrumuturi după divorț (chiar datorii comune, cum ar fi un împrumut de mașină solicitat de ambii parteneri). Dar asta înseamnă că sunt ar trebui să să aibă grijă de datorie - s-ar putea să nu le urmeze și să facă plăți.

Dacă numele dvs. este pe un împrumut - ca debitor sau co-semnatar - sunteți 100% responsabil pentru datoria din perspectiva creditorului. Chiar dacă v-ați divorțat și fostul dvs. soț a fost de acord să se ocupe de datorie, creditul dvs. se află pe linie dacă cineva este implicat și veți fi, de asemenea, responsabili pentru taxele cu întârziere și costurile de colectare. Creditorii au făcut un acord cu amândoi împreună și, din păcate, acest contract nu este afectat de nimic din acordul dvs. de divorț.

Creditorii dvs., cel mai probabil, nici măcar nu știu că ați divorțat și, din păcate, nu sunt de acord cu luptele personale. Schimbarea adresei dvs., schimbarea numelui dvs. și chiar notificarea împrumutătorilor cu privire la divorț (și detaliile acordului dvs.) nu vă vor scoate din cârlig pentru un împrumut. Creditorii vor continua să raporteze activitatea de împrumut către birourile de credit, iar eventualele plăți pierdute vă vor reduce scorul dvs. de credit.

Cu alte cuvinte, fostul tău ar putea fi responsabil pentru "datorie", dar ești încă răspunzător de "împrumut" sau de "cont" până când are grijă de el.

Protejați-vă creditul

Există doar două modalități de a păstra creditul în siguranță după divorț. Discutați aceste idei cu avocatul dvs. înainte de a lua orice acțiune:

1. Ieșiți numele pe credit (prin refinanțare sau eliminarea numelui dvs.)
2. Asigurați-vă că creditorul este plătit

Îndepărtarea de la împrumuturi

Cel mai bine este să vă separați de împrumuturile împărțite pe care fostul dvs. ar trebui să le ramburseze. Chiar dacă aveți încredere în cealaltă persoană, ei ar putea muri sau devin temporar invalizi, iar datoria va reveni pe umeri (deși asigurarea de viață și de invaliditate - tu proprii - ar putea rezolva această problemă).

Majoritatea creditorilor nu vor purta pur și simplu numele dvs. de pe un împrumut după divorț. Este întotdeauna posibil, și niciodată nu doare să ceri, dar nu-ți ridică speranțele. Împrumutul a fost aprobat bazându-se pe ambele venituri și analizând ambele istorii de credit (ar fi putut fi ta creditul care a primit împrumutul aprobat și nu vor să vă dezamăgească). Dacă este o posibilitate, creditorul va trebui probabil să revizuiască creditul și venitul împrumutatului rămas înainte de a vă elimina numele.

Obțineți un împrumut nou

Cea mai simplă abordare este de a plăti toate împrumuturile în ambele dvs. nume și de a le înlocui cu împrumuturi în numele unei persoane. În general, aceasta necesită refinanțarea creditelor existente. De exemplu, ați obține un împrumut de mașină nou sau un credit ipotecar și utilizați acest împrumut pentru a vă achita împrumutul vechi.

Din păcate, persoana responsabilă pentru datorie va trebui să aplice - și să fie aprobată - pe cont propriu. Dacă nu au venit și credit suficient, cererea va fi respinsă. În aceste cazuri, debitorul ar putea să garanteze garanții suplimentare (de exemplu, folosind capitaluri proprii la domiciliu pentru a achita un împrumut auto). Pentru împrumuturile mari, cum ar fi împrumuturile pentru locuințe, acest lucru este deosebit de dificil, deoarece adesea sunt necesare două venituri pentru acoperirea plăților.

Lichidați active

O altă opțiune este de a vinde tot ce-i datorați (cu avizul și aprobarea procurorului local, desigur). Împărțiți veniturile și căile parțiale. Este posibil să nu fie un moment bun pentru a vinde, ar putea fi perturbator pentru copii, și poate că nu doriți să vindeți - dar face pentru o evadare curată.

S-ar putea să trebuiască să vă vindeți chiar și mai puțin decât datorați dacă activele dvs. au pierdut valoare. Upside-down împrumuturi la domiciliu și împrumuturi auto poate solicita să vă veniți cu bani (în loc să colectezi bani), dar vei putea pune trecutul în urmă. O pierdere de astăzi vă poate ajuta să evitați durerile de cap și povara financiară pe drum. Sau poate fi un preț pe care trebuie să-l plătiți pentru a trece mai departe.

Nu asumați nimic

Cel mai important lucru pe care trebuie să-l faci în timpul divorțului este să-ți gestionezi datoriile în mod proactiv și să nu presupui că sunt plătite. Trebuie să țineți cont de lucruri atâta timp cât numele dvs. este pe datorie, iar împrumuturile pot fi în jur de mulți ani după divorț.

Asigurați-vă că aveți o modalitate de a urmări împrumuturile după divorț. Obțineți acces online la conturi și asigurați-vă că creditorii au o modalitate de a vă trimite un e-mail (fie că este vorba de noua dvs. reședință, de o cutie poștală sau de un alt aranjament). Monitorizați-vă conturile în mod regulat și citiți orice corespondență de la creditorul dvs., astfel încât să puteți evita neplata împrumuturilor.

Acțiune legală

Bineînțeles, puteți iniția o acțiune în justiție împotriva unui ex-soț care nu plătește - însă alternativele de mai sus sunt mult mai bune.Pentru început, nu doriți să petreceți mai mult timp cu avocații și, dacă sunteți cel care plătește datoriile, este de multe ori deoarece ex-ul dvs. nu își poate permite să facă acest lucru (deci acțiunea legală nu vă va face prea bine) .