Cum va rezolva datoriile Scorul meu de credit

Depășirea datoriilor din trecut poate fi dificilă. Dacă nu vă puteți permite să plătiți în întregime o datorie, puteți negocia cu creditorul dvs. o sumă forfetară mai mică sau o decontare a datoriilor. Decontarea datoriei înseamnă că ați încheiat un acord cu creditorii dvs. pentru a plăti mai puțin decât soldul datorat pentru a-ți satisface datoria. De exemplu, dacă emitentul cărții dvs. de credit este de acord să accepte o plată de 2.000 de dolari pe o datorie de 5.000 USD. Atunci când stabiliți o datorie care este în raportul dvs. de credit, aceasta vă poate afecta creditul.

Cum va afecta decontarea datoriilor creditul dvs.?

Cele mai multe dintre obligațiile dvs. de credit și împrumut sunt raportate la birourile de credit în fiecare lună. Starea contului dvs. este afișată în raportul dvs. de credit, indicând dacă plățile dvs. sunt la timp, întârziate sau dacă contul este închis.

Atunci când o datorie este decontată, creditorul actualizează raportul dvs. de credit pentru a afișa o stare de "Settled" sau "Paid Settled". În timp ce o stare "Settled" este puțin mai bună decât o stare "Neachitată", orice altă stare de plată, de acord "sau Plătit în totalitate" vă poate afecta creditul.

Deoarece nu plătiți întregul echilibru conform convenției, decontarea datoriilor va avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Creditul dvs. se bazează pe mai mulți factori diferiți, astfel încât impactul exact al creditului dvs. poate varia în funcție de celelalte informații din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, știm că decontarea datoriei poate avea un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit.

Ce spune FICO despre stabilirea datoriilor și scorul dvs. de credit

Firmele de notare a creditului nu ne dau multe detalii specifice cu privire la modul în care sunt calculate scorurile de credit sau la cât de multe activități specifice afectează scorul de credit al unei persoane. Iată ce știm. În 2009, FICO a lansat informații privind pierderile de scor FICO bazate pe doi consumatori ipotetici cu scoruri de credit diferite. Într-un scenariu, o persoană cu un scor de credit de 680 (care a avut deja o plată întârziată pe cardul de credit) ar pierde între 45 și 65 de puncte după decontarea datoriilor pentru un card de credit, în timp ce o persoană cu un scor de credit de 780 plăți) ar pierde între 140 și 160 de puncte.

Scorul dvs. de credit ar putea înregistra o scădere similară dacă aveți un profil de credit similar cu aceste scenarii și veți plăti o singură datorie. Scorul dvs. de credit ar putea scădea dacă vă stabiliți pe mai multe conturi.

Puteți să anticipați mai bine impactul unei plăți întârziate asupra scorului dvs. de credit utilizând FICO Score Simulator, disponibil atunci când achiziționați FICO Score Watch de la myFICO.com.

Întârzierea efectuării plăților înainte de decontarea datoriilor

Decontarea datoriilor va afecta scorul dvs. de credit mai mult dacă cardurile de credit pe care le soluționați sunt deja în stare bună și dacă veți ajunge la decontarea mai multor conturi de carduri de credit.

Multe companii de decontare a datoriei vă vor sfătui să vă întoarceți în mod intenționat pe plățile dvs., astfel încât creditorii să fie mai dispuși să accepte o plată de decontare a datoriilor. (Creditorii sunt, de obicei, doar motivați să plătească datoriile care par a fi în pericol de a nu fi plătiți.) În urma consultării companiei de îndatorare înseamnă mai multe luni de plăți pierdute care vă rănesc creditul chiar înainte de a vă plăti datoria.

Informațiile privind decontarea datoriilor vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, dar vor avea un impact mai redus asupra scorului dvs. de credit cu cât sunt mai mari informațiile obținute și cu cât mai multe informații pozitive sunt adăugate în raportul dvs. de credit.

Recondiționarea creditului după decontarea datoriei

Rețineți că scopul decontării datoriilor este de a scăpa de o parte din datoriile dvs., mai ales dacă nu vă puteți permite să plătiți integral toate soldurile. Acest lucru poate însemna că vă sacrifici temporar scorul dvs. de credit - mai ales dacă nu sunteți în căutarea unui împrumut major chiar acum - de dragul ieșirii din datorii.

Odată ce ați stabilit balanțele, vă puteți concentra pe reconstruirea scorului dvs. de credit. Deoarece creditul se bazează pe împrumut, va trebui să utilizați carduri de credit sau împrumuturi pentru a vă reconstrui creditul. Împrumuturile responsabile și plățile la timp sunt esențiale pentru obținerea unui scor bun de credit și a ieșirii din datorii.