COBRA Asigurări pentru Angajatori

Acoperirea de sănătate furnizată de angajator reprezintă un mare beneficiu pentru angajații dvs., dar ce anume când un angajat părăsește compania? Angajatorii mai mari au responsabilitatea de a menține aceste beneficii pentru o perioadă de timp după terminarea angajatului, deși nu trebuie să plătească în continuare pentru aceștia. Aceste beneficii sunt prevăzute în cadrul Legii privind reconcilierea bugetului consolidat Omnibus, cunoscută sub numele de COBRA.

Ce este COBRA?

Legea privind reconcilierea bugetului Omnibus Consolidat face parte din Actul de asigurare a veniturilor din pensia angajaților din anul 1974 (ERISA). Legea COBRA a fost adoptată pentru a acorda angajaților beneficii continue în materie de sănătate în caz de reziliere atunci când aceste prestații sunt legate de compania pentru care au lucrat.

Legile COBRA sunt puse în aplicare de către Departamentul Muncii din S.U.A. prin intermediul Administrației de Securitate a Beneficiilor pentru Angajați.

Cum te afectează COBRA ca angajator?

Dacă aveți mai mult de 20 de angajați și vă oferiți o acoperire a planului de sănătate plătită de companie, trebuie să oferiți acoperire COBRA angajaților care sunt reziliați. Nu trebuie să plătiți costul de acoperire a angajaților reziliați, dar trebuie să le păstrați pe planul de sănătate pentru o anumită perioadă de timp, la aceleași rate ca ceilalți angajați.

Afacerea dvs. trebuie să respecte?

Angajatorii mai mici nu sunt obligați să se conformeze din cauza costului continuării planurilor de sănătate pentru angajați. COBRA se aplică numai întreprinderilor cu scop lucrativ "care au cel puțin 20 de angajați în mai mult de 50% din zilele sale de afaceri tipice din anul calendaristic precedent."

Atât angajații cu normă întreagă cât și cei cu normă parțială sunt socotiți în acest calcul. Angajații cu fracțiune de normă sunt numărați pe baza procentului din timpul în care lucrează în comparație cu un angajat cu normă întreagă. De exemplu, dacă un angajat cu fracțiune de normă lucrează 20 de ore pe săptămână, iar angajații dvs. cu normă întreagă lucrează 40 de ore pe săptămână, persoana cu jumătate de normă va conta ca 50% dintr-o persoană cu normă întreagă.

Adăugați toți angajații cu normă întreagă și cu normă parțială pentru a vedea dacă afacerea dvs. îndeplinește cerințele minime.

Despre soți și copii?

Trebuie să includeți angajații, foștii angajați, soții, foștii soți și copiii aflați în întreținere care acoperă acoperirea COBRA pe care o furnizați dacă persoana care primește beneficiile este "calificată". DOL spune, un beneficiar calificat este o persoana care a fost acoperita de un plan de sanatate de grup in ziua inainte de un eveniment de calificare a avut loc care l-au cauzat pierderea de acoperire.

Ghidul angajatorului pentru avantajele COBRA are o diagramă care explică mai multe despre calificări.

Când trebuie să oferiți beneficiile COBRA angajaților?

Trebuie să oferiți acoperire COBRA soțului dependent și copiilor aflați în întreținere după moartea unui angajat sau la încetarea sau reducerea orelor, cum ar fi dacă angajatul trece de la stagiul de timp cu normă întreagă la jumătate de normă și, prin urmare, pierde beneficii. Trebuie să oferiți angajaților informații despre COBRA la momentul rezilierii, astfel încât să poată lua o decizie.

De asemenea, vi se poate solicita să oferiți acoperire COBRA copiilor aflați în întreținere dacă planul dvs. de sănătate nu le acoperă la o anumită vârstă. Dar tu nu face trebuie să ofere o acoperire COBRA angajaților care sunt reziliați pentru "abateri greșite" sau dacă angajatul devine eligibil pentru Medicare.

Ce fel de beneficii trebuie să oferiți?

Suprafața COBRA pe care o oferiți angajaților trebuie să fie aceeași cu cea oferită angajaților actuali în cadrul planului dvs. de sănătate. Dacă angajatul alege o acoperire COBRA, ea trebuie să fie ținută sub asigurarea grupului.

De unde știi dacă unul dintre angajații tăi este îndreptățit să acopere COBRA?

Administrația de securitate pentru beneficiile angajaților stabilește trei cerințe de bază pentru a determina dacă un angajat are dreptul la acoperire. Planul companiei dvs. trebuie să fie acoperit de COBRA, trebuie să fi avut loc un eveniment calificator, cum ar fi moartea unui angajat sau încetarea acestuia, iar persoana care primește beneficiul trebuie să fie calificată.

Ce Dacă angajatul nu ia acoperirea?

Unii angajați pot avea o formă alternativă de acoperire a sănătății prin intermediul unui soț sau prin Legea accesibilă. Aceste persoane ar putea decide să nu se înregistreze pentru acoperirea COBRA oferită de compania dvs.

Cât timp trebuie să continuați acoperirea COBRA?

Trebuie să păstrați și să plătiți pentru acoperirea COBRA timp de până la 18 luni în cazul unei încetări sau al reducerii orelor. Acoperirea cu COBRA ar putea fi necesară până la 36 de luni în alte circumstanțe, cum ar fi atunci când există un al doilea eveniment calificativ după primul.

Cum și când trebuie să anunțăți angajații despre această acoperire?

Trebuie să prezentați aceste informații și posibilitatea de a vă înscrie când discutați cu un angajat despre terminarea sau reducerea orelor. DOL-ul numește aceste "evenimente de calificare". Aceeași oportunitate trebuie acordată dependenților unui angajat care a murit.

Este o idee bună să colectați informații despre acoperirea COBRA și să o adăugați la lista de verificare a terminării, deoarece trebuie să oferiți angajaților documente specifice de notificare, cum ar fi Ghidul angajaților pentru beneficiile pentru sănătate în cadrul COBRA.

Cine plătește pentru acoperirea COBRA?

Angajatul trebuie să plătească pentru acoperire, dar trebuie să îl puneți la dispoziție la rata de asigurare a grupului companiei. Persoana cu acoperire trebuie, de asemenea, să plătească toate deductibilele și să efectueze toate plățile de co-asigurare. Orice creștere a costului pentru acoperire trebuie plătită de persoana care primește acoperirea.

Este din ce în ce mai puțin obișnuit ca angajații să aleagă acoperirea COBRA deoarece au și alte opțiuni, cum ar fi unul din planurile de stat Marketplace prin Legea cu privire la îngrijirea accesibilă.

Ce trebuie să faceți dacă un angajat dorește acoperirea COBRA

Oferiți angajaților informațiile de contact adecvate pentru compania de asigurări de sănătate a companiei dvs., astfel încât să se poată înscrie. El va avea o anumită perioadă de timp numită "perioadă electorală" în care să facă acest lucru. Dacă el nu reușește să se înscrie și să plătească primele necesare în timpul perioadei electorale, el poate fi eliminat din acoperire.

Sunt angajații eligibili pentru acoperirea COBRA în timpul fazelor de absență?

Permisul de absență nu este un eveniment calificativ pentru acoperirea COBRA. Angajații nu sunt eligibili în timpul concediului medical de familie (FMLA) frunze de absență.

Trebuie să faceți un raport?

Trebuie să anunțați administratorul planului dvs. de sănătate atunci când apare un eveniment care se califică, cum ar fi încheierea unui angajat. Nu trebuie să anunțați Departamentul Muncii.

Este COBRA înlocuit de Obamacare?

Legea COBRA este încă în vigoare, dar angajații terminați au acum mai multe opțiuni pentru a-și găsi propria sănătate după terminare. Aceste opțiuni includ în prezent acoperire în temeiul Legii privind îngrijirile accesibile.

Notă: Acest articol oferă răspunsuri generale la întrebările frecvente pe care angajatorii le au despre legile COBRA. Nu intenționează să fie un raport detaliat, ci doar pentru a vă oferi o imagine de ansamblu a responsabilităților dvs. în calitate de angajator. Fiecare situație este diferită. Consultați administratorul beneficiilor sau contactați Departamentul Muncii din S.U.A. dacă aveți întrebări specifice. Dacă planul companiei dvs. de asigurări de sănătate este prin intermediul unui administrator de plan, vor avea informații despre acest regulament.