4 Fonduri de venituri din pensionare și modul în care lucrează

01 Fondurile de plată gestionate de Vanguard

Fidelitatea are o serie de fonduri de înlocuire a veniturilor^SM care sunt concepute pentru a furniza venituri lunare prin plata principalului și a câștigurilor pe o anumită perioadă de timp, funcționând la fel ca o anuitate. O caracteristică frumoasă: venitul lunar este menit să țină pasul cu inflația și, spre deosebire de o anuitate, vă puteți schimba mintea și puteți investi în orice moment investiția.

Fondurile își îndeplinesc obiectivul prin lichidarea treptată a investiției dvs., achitând întregul sold până la data-țintă a fondului.

În funcție de durata pe care doriți să o rezerve, puteți selecta un fond care va plăti 100% din soldul dvs. pentru un anumit an, cum ar fi 2020, 2030 sau 2042.

Cu cât este mai lungă perioada selectată, cu atât veți primi mai puțin în fiecare lună. Amestecul investițional al fiecărui fond se va schimba automat în timp, devenind mai conservator pe măsură ce vă apropiați de data finală a fondului.

Venitul și principalul nu sunt garantate.

Elementele de bază ale fondurilor de înlocuire a veniturilor^SM

• Investiție minimă: 25.000 de dolari
• Cheltuieli de raportare: 0,50% - .70%
• Nu se percepe taxă de vânzare în avans sau taxe de predare

Ratele de rambursare vor varia, fondul 2020 plătindu-se poate la fel de mult ca 16% pe an, în timp ce fondul 2041 poate plăti 4% pe an. Verificați site-ul web al Fidelity pentru detalii despre fondurile și programele lor actuale de distribuție.

03 Fondurile lunare de venit ale Schwab

Charles Schwab oferă trei fonduri în seria Fondurilor lunare de venituri, fiecare necesitând o investiție minimă de numai 100 $ (deși 100 $ nu vor oferi venituri lunare mult.) Fondurile au ratele de cheltuieli rezonabile cuprinse între 0,47 și 0,66%. fondurile nu conțin taxe de vânzare sau taxe de 12b1.

Fondurile au fiecare o sumă de plată specifică, variind de la 1% la 8%, în funcție de fond, și mediul actual al ratei dobânzii. Fondurile sunt denumite "Plata moderată", "Plățile îmbunătățite" și "Plata maximă". Fondul de plăți moderat poate avea până la 60% din fond în acțiuni, în timp ce fondul de plată maximă poate avea până la 25% în acțiuni.

În mediile cu rată redusă a dobânzii, aceste fonduri vor opta pentru scăderea plății înainte de scufundarea în principal. Aceasta înseamnă că venitul lunar poate și va varia.

Elementele de bază ale fondurilor lunare de venit

• Investiție minimă: 100 $
• Rata de cheltuieli: .47% - .66%
• Nu se percepe taxă de vânzare în avans sau taxe de predare
• Plățile, în mediul actual de rată scăzută a dobânzii, 3% sau mai puțin pentru fondul de plăți moderat, 4% sau mai puțin pentru Fondul de plăți îmbunătățite și 5% sau mai puțin pentru fondul de plată maximă.

04 Fondurile de viață ale pensionarilor John Hancock

John Hancock are o serie de fonduri de pensionare, fiecare structurat pentru a gestiona investițiile spre pensionare într-un anumit an. Fondurile au scopul de a maximiza randamentele până la anul de pensionare țintă, iar după trecerea anului țintă la un obiectiv de generare a unui venit mai mare.

Fondurile realizează acest lucru prin utilizarea unui concept de "fond de fonduri", în care banii sunt alocați în numeroase alte fonduri de acțiuni și obligațiuni, iar alocarea este modificată pe măsură ce administratorul fondului consideră necesar.

Sumele distribuite și principalul nu sunt garantate.

Strategia utilizată de aceste fonduri are cea mai mare probabilitate de succes pe perioade lungi de timp. Dacă vă retrageți banii atunci când fondul trece printr-o perioadă de timp cu returnări negative (ceea ce se va întâmpla la aproape toate fondurile la un moment dat), este puțin probabil să experimentați rezultatele pe care fondul trebuie să le realizeze pentru dvs.

Elementele de bază ale fondurilor de pensionare

Fondurile vii de pensionare ale lui John Hancock au cheltuieli mai mari de 1% pe an, ceea ce este mai mare decât alte alternative similare.

Fiecare dintre fondurile din seria "Retirement Living" are o altă dată țintă care variază între 2010 și 2060. Majoritatea fondurilor au o investiție inițială minimă de 1.000 de dolari pentru acțiunile din clasele A, B și C. Nu este posibil să existe un minim pentru anumite clase de acțiuni care sunt oferite printr-un plan de pensionare în grup.

Puteți găsi informații suplimentare despre fonduri, vizionând site-ul web al lui John Hancock în categoria de alocare a fondurilor.