Asigurări Prudențiale și Conturi ale Alianței

În 2010, a apărut o focare de presă în mass-media asupra faptului că Societatea de Asigurări Prudential utilizează conturile Alianței pentru a plăti beneficii de asigurări de viață. Asigurătorul folosea aceste conturi pentru a plăti beneficii în cadrul polițelor de asigurare de viață de grup cumpărate de membrii de servicii din S.U.A. Acest articol va explica ce sunt Conturile Alianței și de ce sunt atât de controversate.

Conturi de active reținute

Contul Alianței Prudential este un tip de cont de active păstrate . Conturile de active reținute au fost utilizate de asigurătorii de viață de la mijlocul anilor 1980. Acestea au fost dezvoltate ca o alternativă la o plată forfetară efectuată prin intermediul unui cec bancar. Un cont de active păstrate este un tip de cont de verificare creat de un asigurător pentru plata beneficiilor. Asigurătorul stabilește un cont în numele unui beneficiar și apoi depozitează veniturile dintr-o poliță de asigurare de viață. Beneficiarul retrage fondurile prin scrierea de cecuri în cont.

Un cont de active păstrate poate fi util atunci când un supraviețuitor este prea distras la moartea unui membru al familiei pentru a lua decizii de investiții. Beneficiarul poate lăsa fondurile în cont până când acesta este gata să ia aceste decizii. Supraviețuitorul poate retrage oricare sau toate fondurile în orice moment scriind un cec.

Asiguratorii fac bani pe conturile de active păstrate prin investirea banilor deținute în conturi. Ratele pe care le câștigă pe investițiile lor sunt considerabil mai mari decât ratele pe care le plătesc titularilor conturilor.

Dezavantaje

Pentru beneficiari, conturile de active păstrate au unele dezavantaje.

• Rata dobânzii scăzută Rata dobânzii plătite într-un cont de active păstrate este foarte scăzută. O rată tipică este de 5%. Beneficiarii pot obține un randament mai bun prin transferarea banilor într-un certificat de depozit, fond de piață monetară sau altă investiție financiară.
• Nu este asigurat de FDIC Fondurile deținute de o societate de asigurări nu sunt asigurate de FDIC. Cu toate acestea, majoritatea statelor au un fond de garantare care va proteja titularul de cont în cazul în care asigurătorul devine insolvabil sau nu este în măsură să plătească beneficii în alt mod.
• Nu este un cont de verificare adevărat Un cont de active reținute nu este un cont de verificare adevărat. În primul rând, "verificările" pot fi proiecte, pe care comercianții nu le acceptă în schimbul achizițiilor. În al doilea rând, deținătorii de cont nu pot depune fonduri, cum ar fi un salariu, în cont.

• Accesul întârziat Un supraviețuitor care dorește să utilizeze imediat toate fondurile trebuie să aștepte până când contul a fost stabilit și el a primit cecuri de la asigurător.

Politici militare ale Statelor Unite ale Americii

Prudential administrează politicile de asigurare de viață de grup achiziționate de către membrii activi și foști membri ai armatei U.S. Politicile sunt vândute prin Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA (VA). Membrii activi sunt asigurați în cadrul programului Asigurări de viață al grupului Servicemembers (SGLI). Veteranii sunt asigurați în cadrul programului Veterans Group Life Insurance (VGLI). Prudential a gestionat aceste programe din 1965.

Până în 2009, un contract scris între Prudential și VA a stipulat că, în cazul în care un beneficiar din cadrul SGLI sau VGLI a cerut o plată forfetară, plata ar fi efectuată printr-o singură verificare. Cu toate acestea, în 1999, Prudential a început să distribuie plăți forfetare în conturile Alianței pe baza unui acord verbal cu Beneficiarii VA care au solicitat o plată forfetară, presupunând că vor primi un cec pentru întreaga sumă. În schimb, ei au primit o cec de cec și informații despre contul lor din Alianță.

În 2009, acordul verbal care a permis utilizarea conturilor Alianței a fost pus în scris. Acest lucru a provocat o agresiune media. Prudential și VA au fost acuzați de a se angaja în practici înșelătoare și de a profita de supraviețuitorii Servicemembers. Aceștia au fost, de asemenea, denunțați pentru punerea la dispoziție a avantajelor prin plasarea lor în conturi care nu au fost asigurate de FDIC.

Politicile privind beneficiile curente

La sfârșitul anului 2010, VA și Prudential au schimbat modul în care sunt plătite beneficiile. Beneficiarii au acum patru opțiuni de a alege atunci când solicită beneficii. Aceștia pot primi plata prin oricare dintre următoarele:

• Un cont al Alianței
• Transfer electronic într-un cont bancar
• Verificați o plată forfetară
• Plăți în rate peste 36 de luni

Dacă beneficiarul nu face o alegere, Prudential va depune fondurile într-un cont alianței.

Proces

În 2014, Prudential a soluționat un proces de acțiune pentru 39,2 milioane de dolari. Reclamanții au susținut că Prudential a încălcat legea federală și a încălcat atât obligațiile contractuale, cât și datoria fiduciară a beneficiarilor. Prudential a negat acuzațiile, dar a soluționat cazul pentru a evita costul litigiilor.

Alți asigurători de viață au fost acuzați de utilizarea conturilor de active păstrate. Rezultatele au fost amestecate. Asiguratorii au castigat cateva cazuri si au pierdut altele. În 2014, Curtea Supremă de Justiție a SUA a refuzat să revizuiască o decizie a unei instanțe inferioare care a condus în favoarea unui asigurător. Între timp, mulți asigurători de viață utilizează în continuare conturi de active păstrate pentru a distribui beneficii. Beneficiarii de polițe de asigurare de viață pot evita aceste conturi prin alegerea unei metode alternative de plată.