Cum se face o verificare financiară anuală

Un moment bun pentru a vă face verificarea financiară anuală este înainte de sfârșitul anului, astfel încât să puteți profita de orice strategii de economisire a impozitelor, dar dacă nu puteți să o potriviți în timpul sezonului de vacanță aglomerat, planificați să faceți acest lucru imediat după noul an posibil.

Identificați-vă obiectivele

Primul pas în verificarea financiară este evaluarea obiectivelor dvs. financiare. Ați făcut progrese în acest an? Dacă nu, unde ai căzut? Îți poți da seama de ce? V-ați schimbat obiectivele în cursul anului? Dacă este așa, revizuiți-le și scrieți-le.

Evaluați schimbările în situația dvs. personală

Au avut loc schimbări în situația dumneavoastră personală în ultimul an sau anticipați orice schimbări majore în viitorul apropiat? Schimbarea locului de muncă, divorțul, adăugarea unui copil la familia dvs., pensionarea, cumpărarea unei case, căsătoria sau mutarea pot modifica în mod semnificativ venitul și stilul tău de viață. Este posibil să trebuiască să vă adaptați bugetul, cheltuielile, economiile și investițiile. A avea timp să planificăm în prealabil aceste schimbări va face tranziția mult mai netedă.

Protejați-vă proprietățile

Apoi, evaluați protecția activelor. Examinați asigurarea de asigurări de sănătate, asigurarea auto, asigurările de călătorie ale proprietarului sau ale proprietarului. Nu uitați să protejați cel mai mare avantaj al tuturor - capacitatea de obținere a venitului dvs. - cu asigurarea de invaliditate pe termen lung.

Pregătiți-vă pentru Neașteptate

Examinați voința și, dacă este cazul, planul proprietății. Au avut loc schimbări care necesită actualizare?

Evaluați performanța investiției

Calculați randamentul fiecăruia dintre acțiunile dvs., obligațiuni sau fonduri mutuale. Ești mulțumit de performanța lor în comparație cu restul pieței? Dacă nu credeți că investiția își va recupera pierderile, ar putea fi momentul să vindeți câinii.

Evaluați-vă datoriile

Cum faci controlul și plata datoriilor? Evaluați-vă datoriile la venituri. Datoria dvs. de credit a scăzut în acest an? Dacă nu, este timpul să dați seama unde au loc scurgeri și să încercați să le conectați. Este greu să faci înainte și să investești atunci când prea mult din veniturile tale vor plăti dobânzi pe cardurile de credit.

Cum este rata dobânzii la ipoteca ta? Ar trebui să luați în considerare refinanțarea? Chiar și o mică scădere a ratelor poate face o mare diferență în viața ipotecii dvs., dar trebuie să vă gândiți la închiderea costurilor pentru a vedea dacă merită.

Cum este scorul dvs. de credit? Dacă nu ați comandat exemplarele gratuite ale raportului dvs. de credit, acum este momentul potrivit să faceți acest lucru.

Reduceți impozitele pe venit

Acesta este un moment bun pentru a planifica impozitele pe anul viitor. Ce puteți face pentru a le minimiza? Adăugați toate deducerile dvs. admise și vedeți dacă puteți să detaliați. Examinați lista deducerilor permise și asigurați-vă că profitați de oricare dintre ele sunteți eligibil. Luați în considerare reducerea sumelor în decurs de un an sau accelerarea deducerilor prin plata devreme a elementelor deductibile fiscale pentru a vă ajuta să atingeți pragul de deducere. De exemplu, cheltuielile medicale pot fi deduse numai dacă depășesc 7,5% din venitul dvs. Dacă sunteți aproape, plătiți în avans o factură de ortodonție sau planificați că intervenția chirurgicală opțională înainte de sfârșitul anului vă poate economisi niște bani pe impozite.

Examinați planurile dvs. de pensionare

Cum faci pe fondurile tale de pensii? Contribuiți maxim la planul dvs. de 401 (k)? Aceasta este una dintre cele mai bune strategii de reducere a impozitelor disponibile. Dacă angajatorul dvs. nu are 401 (k), oferă alt tip de plan? Dacă nu, configurați un IRA pe cont propriu.

Cum ai făcut? Dacă sănătatea dvs. financiară este în formă bună, felicitări! Dacă poate folosi puțină muncă, cel puțin știi unde trebuie să-ți concentrezi eforturile.