Cum să luați bani dintr-un plan de 401 (K)

Într-o lume ideală, toată lumea și-ar părăsi singuri fondurile 401 (k) până când vor avea nevoie de bani pentru pensionare. Aceasta ar putea însemna rularea contului dvs. într-un cont individual de pensionare (IRA), dar înseamnă și să nu recuperați fondurile înainte de a atinge vârsta de pensionare.

Acest lucru ar permite ca banii să crească până la valoarea potențială maximă. În investiții, timpul este cu adevărat cel mai bun avantaj. Totuși, într-un anumit moment, veți începe să luați distribuții și iată ce trebuie să știți.

Cel mai bun mod de a ține bani din planul dvs. 401 (k) depinde de trei lucruri:

• Varsta ta
• Fie că lucrați în continuare pentru compania care vă sponsorizează planul de 401 (k)
• Regulile planului dvs. 401 (k)

Luați bani dintr-un plan de 401 (K) Odată ce vă părăsiți slujba

Dacă nu mai lucrați pentru compania care a sponsorizat planul dvs. 401 (k), contactați mai întâi administratorul planului de 401 (k) sau sunați numărul din instrucțiunea planului dvs. 401 (k). Întrebați-i cum să scoată bani din plan.

De când nu mai lucrați acolo, nu puteți împrumuta banii sub forma unui împrumut de 401 (k) sau nu vă puteți retrage. Trebuie fie să faceți o distribuție sau să vă deplasați peste 401 (k) la un IRA.

Orice bani pe care i-ați scos din planul dvs. 401 (k) va intra în una din următoarele trei categorii, fiecare cu diferite reguli fiscale:

• O retragere obișnuită de 401 (k): Acest lucru se aplică dacă nu mai lucrați pentru angajatorul care a sponsorizat planul 401 (k) și sunteți peste 59 de ani (în unele cazuri trebuie să aveți peste 55 de ani, atâta timp cât pe măsură ce ați fost în vârstă de 55 de ani sau mai mult în punctul în care v-ați retras de la acest angajator). Cu o retragere obișnuită de 401 (k), veți plăti impozitul pe venit pe care îl veți scoate, dar nu se va aplica nici o taxă penală din cauza vârstei dvs.
• Distribuția la începutul anului 401 (k): se aplică dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 ani sau nu vă calificați pentru retragerea obișnuită a vârstei de 55 de ani și nu mai lucrați pentru angajatorul care a sponsorizat planul 401 (k).

Veți plăti impozite pe venit și o taxă de penalizare de 10 procente atunci când luați bani din planul dvs. de 401 (k) ca distribuție timpurie. Dacă aveți nevoie să renunțați la planul dvs. 401 (k) din cauza datoriilor sau a altor probleme financiare, gândiți-vă de două ori, deoarece activele dvs. de 401 (k) sunt protejate de creditori, chiar și în capitolul 7 faliment.

• 401 (k) Trecerea la IRA: Puteți face o răsturnare a soldului contului dvs. 401 (k) unui IRA la o companie la alegere. Nu plătiți nici un fel de impozite dacă faceți o răsturnare a unei IRA și banii dvs. pot rămâne în IRA pentru utilizarea ulterioară. Apoi, puteți retrage sume din IRA numai când aveți nevoie. Plăti numai impozite pe suma pe care o retragi în fiecare an. Cu IRA, veți avea de asemenea posibilitatea de a utiliza o regulă specială numită plăți 72 (t) care vă permit să luați bani și, de asemenea, să evitați impozitul pe termen scurt pentru retragerea.

Ieșiți bani când sunteți încă angajat

Unele planuri de 401 (k) nu vă permit să scoateți bani din plan, în timp ce încă lucrați pentru angajator. Alte planuri oferă câteva opțiuni, cum ar fi un împrumut de 401 (k), retragere de greutăți sau distribuție în funcționare.

• 401 (k) Împrumut: Multe 401 (k) planuri vă permit să luați bani din plan prin intermediul unui împrumut de 401 (k) în care împrumutați soldul contului. Suma maximă a împrumutului permisă este, de obicei, mai mică de 50.000 $ sau jumătate din soldul contului dvs. 401 (k). Vi se va percepe o dobândă și, în timp ce banii nu sunt în cont, nu câștigă venituri, folosiți această opțiune numai în caz de urgență.
• 401 (k) Retragerea de greutăți: unele, dar nu toate, planurile 401 (k) vă permit să faceți o retragere de greutăți dacă circumstanțele dvs. se califică în conformitate cu prevederile de dificultate.
• Distribuția în serviciu: Câteva planuri de 401 (k) vă permit să scoateți bani din plan în timp ce sunteți încă angajat folosind ceva numit "distribuție în serviciu".

În toate cazurile de mai sus, verificați cu administratorul planului dvs. 401 (k) sau apelați numărul din instrucțiunea planului dvs. 401 (k) pentru a vedea dacă acestea permit aceste opțiuni.

Dacă sunteți beneficiarul unui plan de 401 (K)?

Dacă sunteți beneficiarul unui plan de 401 (k), veți avea reguli diferite care se aplică pentru a scoate bani din planul de 401 (k). Alegerile dvs. vor depinde de faptul că ați fost soțul / soția participantului la planul de 401 (k) sau de către un alt soț și dacă participantul la planul 401 (k) a fost de 70 ani sau nu.