Cum se păstrează cardurile de credit diferite de cardurile de credit regulate

Dacă cumpărați la orice magazin care oferă un card de credit, sunteți aproape garantat că vi se cere să vă înscrieți. Oferta de a economisi 10-20% din ziua achiziționării este tentantă, dar cardurile de credit de multe ori nu merită în comparație cu cardurile de credit obișnuite sau cu utilizare generală, cu o rețea de procesare majoră.

Utilizare limitată

Stocarea cardurilor de credit, cu excepția cazului în care sunt co-marcate, poate fi utilizată numai într-un anumit magazin sau într-o familie de magazine. Dacă primiți un card de credit American Eagle poate fi folosit numai pentru achizițiile efectuate la American Eagle. Excepția este atunci când un card de credit de magazin este co-marcat cu un logo Visa, MasterCard sau American Express. Majoritatea magazinelor oferă cel puțin un card de credit co-brand, în plus față de cartea de credit a magazinului, dar cartela co-branded are de obicei criterii de calificare mai stricte.

Prin comparație, cardurile de credit cu destinație generală, chiar carduri de credit cu magazin de co-brand, pot fi folosite la orice comerciant care acceptă carduri de credit din respectiva rețea de procesare. Sunt la fel ca orice alt card de credit, dar achizițiile efectuate în magazinul afiliat vor câștiga de obicei recompense mai mari sau alte beneficii. De obicei, nu veți avea probleme cu ajutorul unei carduri Visa sau MasterCard.

Rate superioare dobânzilor

Magazinele de carduri de credit au rate de dobândă mai mari decât cardurile de credit obișnuite. Cardurile de credit pentru magazinele cu amănuntul au un APR mediu de 24,99%, în timp ce cardurile de credit cu destinație generală au o rată medie de 16,15%, potrivit unui sondaj realizat în 2017 de la CreditCards.com.

Rata superioară a dobânzii înseamnă că veți plăti mai mult dobândă atunci când efectuați un sold și vă va mai mult să vă plătiți soldul decât dacă aveați un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică. Cardurile de credit Cobranded tind să aibă rate ale dobânzii ușor mai scăzute decât cele care nu sunt cobrand, dar chiar și aceste rate sunt mai mari decât pentru cardurile de credit fără afiliere la un magazin de vânzare cu amănuntul.

Restricții privind recompensele

Cu carduri de credit magazin, recompensele sunt relativ greu de câștigat și au opțiuni limitate pentru răscumpărare. Majoritatea cărților de credit din fiecare magazin te recompensează numai în cazul achizițiilor pe care le faci în magazin, deoarece evident că nu poți folosi cartea de credit în altă parte. După ce acumulezi suficiente recompense pentru răscumpărare (de obicei, un certificat de cadou sau un cupon), îl poți folosi doar în magazin și uneori trebuie să-ți folosești cardul de credit pentru a răsplăti recompensa.

Cărțile de credit cu magazin Cobranded vă permit să câștigați recompense pentru toate achizițiile și mai mult pentru achizițiile acelui magazin, dar poate totuși să vă permiteți să utilizați numai recompensele din magazin.

În afara cardurilor de credit de magazin, cardurile de credit recompense vă recompensează cu bani înapoi sub formă de cec sau credit de declarație, indică utilizarea spre mărfuri sau o varietate de certificări de cadouri sau mile pentru a compensa cheltuielile de călătorie.

Procentul zero față de dobânda amânată

Magazinele de carduri de credit nu au beneficii APR cum ar fi perioada zero de dobândă fără dobândă. Ceea ce ați putea găsi, în special în magazinele care vând articole de mare preț, este o promovare a interesului amânat. Cu un interes amânat, trebuie să plătiți soldul înainte ca perioada de promovare să se încheie pentru a evita dobânzile aferente. În caz contrar, dacă vreun sold rămâne, veți fi lovit cu un interes retroactiv pentru întreaga perioadă promoțională. Cu o promovare reală a ratei dobânzii de 0%, veți fi perceput numai dobândă la soldul care rămâne după încheierea perioadei de promovare.

Limitele de credit

Stocarea cardurilor de credit are, de obicei, limite mici de creditare, cel puțin pentru a începe cu. Nu este neobișnuit ca titularii de carduri să fie aprobați pentru o limită de credit inițială de 300 $ sau 500 $ pe o carte de credit pentru magazin. O limită de credit care este ușor să fie maximă într-o singură zi, mai ales dacă ați primit un card de credit de la magazinul dvs. preferat. Aceasta nu înseamnă că veți fi automat aprobat pentru o limită de credit mai mare cu un card de credit cu destinație generală, dar este mult mai probabil decât cu un card de credit pentru magazin.

Impactul istoricului dvs. de credit

Cărțile de credit regulate arată mai bine pentru creditul dvs. Magazinele de carduri de credit sunt relativ ușor de calificat, făcându-le o opțiune bună pentru utilizatorii cărților de credit pentru prima dată sau pentru cei care doresc să-și reconstruiască creditul. Cu toate acestea, stocarea cardurilor de credit merge doar atât de departe încât să se stabilească un istoric bun de credit. Pentru a ajunge la un scor bun de credit, va trebui în cele din urmă să obțineți un card de credit major, chiar dacă este o versiune co-branded a unui card de credit de magazin.

Magazinul de carduri de credit poate fi bun pentru a începe cu creditul. Odată ce ați stabilit un istoric bun de credit, o carte de credit cu destinație generală sau un card de credit co-branded va fi o opțiune mai bună.