Ce se întâmplă cu scorul dvs. de credit dacă debitorul dvs.

Cu un cont de verificare, în general aveți voie să cheltuiți doar banii pe care îi aveți în contul dvs. Dacă aveți, de exemplu, 100 USD în contul dvs., puteți cheltui până la 100 USD. Dacă încercați să cheltuiți $ 102 și banca permite tranzacția să treacă prin aceasta, aceasta ar duce la creșterea negativă a soldului bancar. Aceasta este menționată ca o descoperire de cont.

Banca dvs. va percepe o taxă de descoperit de cont pentru plăcerea de a plăti tranzacții care depășesc soldul bancar. S-ar putea chiar să plătiți o taxă pentru fiecare zi în care contul dvs. rămâne negativ. Dar ce inseamna overdrafts pentru creditul dvs.?

Cum Overdrafts afectează Scorul dvs. de credit

Informațiile dvs. de cont de verificare nu sunt raportate periodic către birourile de credit. Asta pentru că îți cheltuiești banii, nu banii pe care i-ai împrumutat. Din fericire, descoperirile bancare nu vor afecta scorul dvs. de credit atâta timp cât le rezolvați în timp util. Odată ce ați plătit suma de descoperit de cont și ați adus contul dvs. la cel puțin un sold zero, puteți continua să utilizați contul dvs. de verificare ca normal.

Cu toate acestea, dacă nu vă ocupați niciodată de soldul negativ de descoperit de cont, soldul dvs. restant poate fi trimis la o agenție de colectare pentru acțiuni ulterioare. În acel moment, colectorul de datorii va raporta contul birourilor de credit și va fi adăugat în raportul dvs. de credit. Colecția care provine din descoperirea de cont va afecta scorul dvs. Un cont de colectare va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, chiar și după ce l-ați plătit, cu excepția cazului în care negociați cu agenția de colectare pentru al elimina.

Plata cardului dvs. de credit cu o cec

Scorul dvs. de credit ar putea fi de asemenea rănit dacă cecul pe care l-ați scris pentru a acoperi plata prin cartea dvs. de credit este returnat pentru fonduri insuficiente. Acest lucru se întâmplă atunci când nu există destui bani în contul dvs. de verificare pentru a acoperi plata și banca dvs. nu plătește tranzacția.

În acest caz, compania dvs. de card de credit vă va percepe o taxă de verificare returnată. Dacă nu efectuați plata în termen de 30 de zile, contul dvs. va fi raportat ca fiind delincvent la biroul de credit și scorul dvs. de credit va fi afectat. Rețineți că acest lucru nu se întâmplă doar pentru că ați primit un credit returnat, ci pentru că un cec scris pentru a vă acoperi plată cu cardul de credit a fost returnat.

În cazul în care cecurile continuă să fie returnate, contul dvs. de card de credit va continua să fie raportat delincvent și scorul dvs. de credit va lua mai multe daune. Când utilizați un cec pentru a vă plăti cardul de credit, asigurați-vă că aveți suficienți bani în contul dvs. pentru a acoperi cecul și orice alte tranzacții restante.

Overdraftul bancar și scorul dvs. de credit

În timp ce descoperirile de cont pot să nu afecteze în mod direct scorul dvs. de credit, este posibil să existe o corelație între mai multe descoperiri bancare și un scor redus de credit. Dacă vă debitați frecvent contul de verificare, este un semn că cheltuiți mai mulți bani decât aveți cu adevărat. Acest lucru ar putea însemna că luați mai multă datorie decât vă puteți permite să răsplătiți și că ați pierdut plățile prin cartea dvs. de credit deoarece nu aveți nevoie de bani pentru a vă plăti facturile.

Acestea sunt două dintre cele mai mari influențe asupra scorului dvs. de credit.

Alte sisteme de creditare

Banca dvs. poate avea un sistem intern de notare a creditului care utilizează informațiile din raportul dvs. de credit împreună cu istoricul contului dvs. cu banca respectivă. Dacă banca dvs. utilizează acest tip de scor de credit, acel scor de credit ar putea fi afectat de descoperitul de cont. Aceasta ar avea doar impact asupra abilității dvs. de a obține un card de credit sau un împrumut cu banca respectivă sau filialele sale.

Scorul dvs. FICO și scorurile de credit elaborate de birourile de credit și de alte întreprinderi nu vor fi afectate de un cont bancar excedentar, cu excepția cazului în care descoperitul de cont se încheie prin raportul de credit printr-un cont de colectare sau prin întârzierea efectuării plăților.

Există, de asemenea, agenții de raportare specializate care raportează verificarea conturilor închise cu un sold restant. Acestea includ Certegy Check Services, ChexSystems și Telecheck. Având un cont listat la una dintre aceste agenții poate afecta capacitatea dvs. de a obține un nou cont de verificare. Cu toate acestea, informațiile de la aceste agenții de raportare de specialitate nu sunt incluse în scorul dvs. de credit.