10 Aprobări pentru asigurarea proprietarilor de locuințe pe care le puteți avea nevoie

Asigurarea proprietarului este ceva care vă permite să dormiți puțin mai ușor pe timp de noapte, știind că ar trebui să se întâmple ceva neașteptat la sau în casa dvs.; asigurarea dvs. vă protejează - dar este într-adevăr? Știți cu adevărat ce este în politica dvs. de proprietar? Dacă nu, ar putea fi o trezire proastă pentru a avea o pierdere bruscă care nu este acoperită și vă lasă devastată financiar.

Tipuri de Politici ale proprietarilor de case

Majoritatea politicilor proprietarului acoperă pierderile cauzate de incendii, pagubele produse de furtuni și alte pericole numite. În funcție de acoperire, politica dvs. plătește pentru reparații, pierderi de utilizare, creanțe de răspundere, plăți medicale și multe altele. Există diferite tipuri de polițe de asigurare a proprietarilor care acoperă diferite tipuri de pierderi, inclusiv acoperire de bază, largă și specială (toate pericolele). Aceste politici vor plăti pentru pierderi, în funcție de valoarea reală a numerarului, pentru a vă înlocui casa și posesiunile minus deprecierea sau costul de înlocuire (costul real al înlocuirii casei sau bunurilor dvs. până la limita poliței dumneavoastră, mai puțin amortizarea).

Indiferent dacă primiți o plată reală în numerar sau o plată a costului de înlocuire, depinde de tipul de politică pe care o aveți.

Există multe tipuri de politici de proprietar. Unele dintre cele mai comune includ:

• HO-1: Aceasta este politica de bază a proprietarului. Se referă numai la pericolele specificate în politică.
• HO-2: HO-2 este destinat pentru case mobile și acoperă pericole specifice numite în cadrul politicii, atât pentru structură, cât și pentru conținut.
• HO-3: HO-3 este o politică de asigurare foarte populară a proprietarului și protejează împotriva tuturor pericolelor, cu excepția celor excluse în mod specific. Această politică este o formă mai largă de asigurare a locuinței și oferă o acoperire mai cuprinzătoare.
• HO-4: HO-4 este polița de asigurare a locatarului. Această politică protejează numai conținutul, nu structura. Aceasta acoperă numai pericole specifice care sunt numite în politică.

• HO-6: O politică HO-6 oferă acoperire de asigurare pentru condominiums sau co-ops. Sunteți protejat împotriva pierderilor din riscurile acoperite în politica pentru partea din structura pe care o dețineți.
• HO-8: Oferă acoperire de bază pentru locuințele mai vechi pentru o valoare reală în numerar minus depreciere. Aceste politici nu oferă în mod normal o opțiune de cost complet de înlocuire. Este o politică denumită "pericole".

Excepții de polițe de asigurare tipice ale proprietarilor de case

Ar trebui să examinați cu atenție toate limbile de politică ale proprietarului casei dvs., inclusiv pagina de declarații, și să luați în considerare tipurile de pierderi care sunt excluse în politica dvs. Excepțiile tipice ale proprietarilor de case includ pierderi cauzate de:

• Potop
• Echipamente de afaceri
• cutremure
• Proprietate personală valoroasă
• Activități viitoare
• Daune de la război
• Poluare
• Accident nuclear
• Intentional Damage
• Uzură normală și tăiere
• Defecte de construcție
• Vehiculele parcate pe proprietatea dvs.
• Conducte congelate
• Vandalism
• Proprietatea chiriașilor
• Animale de companie și alte animale pe proprietatea dvs.

Aceasta nu este o listă completă a excluderilor proprietarilor de case de vacanță, ci doar câteva dintre cele mai comune. Chiar dacă un pericol nu poate fi acoperit de politica unui proprietar, acest lucru nu înseamnă că nu puteți fi protejat de aceste tipuri de pierderi. În multe cazuri, puteți să vă susțineți politica proprietarului casei cu ceva numit călăuză de politică.

Riderii politici (aprobări) pentru protecția adăugată

Un călăreț de politică (cunoscut și ca o aprobare) adaugă acoperire pentru pericolele care nu au fost enumerate inițial ca acoperite în politica dvs. Un sportiv de politică va oferi acoperirea suplimentară de care aveți nevoie pentru o primă suplimentară. Aveți, de asemenea, opțiunea de a cumpăra o politică de acoperire de specialitate dacă nu puteți adăuga o aprobare la politica proprietarului casei dvs. Unele politici de specialitate includ asigurarea pentru animale de companie, asigurarea cu barca, asigurarea împotriva cutremurelor și asigurarea împotriva inundațiilor (asigurarea împotriva inundațiilor este oferită numai prin Programul Național de Asigurări de Inundații (NFIP) și asiguratorii privați autorizați).

Proprietățile proprietarilor de locuințe trebuie luate în considerare

Iată câteva adăugări pe care le-ați putea dori să le faceți asigurării proprietarilor de case:

1. Cutremur: Casa ta este asigurată numai împotriva pagubelor cauzate de cutremur dacă ai adăugat aprobarea cutremurului la politica proprietarului casei tale. Atestarea cutremurului va plăti pentru repararea casei și a altor structuri care nu sunt atașate casei dvs. (cum ar fi un garaj) după un cutremur. De asemenea, puteți plăti costurile pentru a vă aduce locuința până la codurile actuale de construcție și pentru alte cheltuieli suportate, cum ar fi îndepărtarea resturilor.
2. Grădina inflației: Noi înțelegem cu toții costurile inflației și efectul lor asupra cărților noastre de buzunar. Dacă vă asigurați locuința pentru prețul pe care l-ați plătit pentru ea, este posibil să nu fie suficient să vă înlocuiți casa dacă ar trebui să apară o pierdere totală. Acesta este locul unde o aprobare a pazei de inflație a politicii proprietarului vă poate ajuta. Suma de acoperire este crescută automat în fiecare an pentru a ține pasul cu inflația.
3. Canalizare de rezervă: Un rezervor de canalizare poate provoca daune scumpe de apă, care este dificil de reparat și poate reprezenta un risc pentru sănătatea dumneavoastră și a familiei dumneavoastră. Nu este o aprobare costisitoare de adăugat la politica proprietarului casei tale, uneori costând doar 40 $ sau 50 de dolari pe an. Consultați asigurătorul sau agentul dvs. de asigurare pentru a obține costul specific pentru a adăuga această aprobare politicii dvs.
4. Proprietate personală programată: Dacă aveți elemente valoroase în afara inventarului obișnuit al gospodăriilor, cum ar fi bijuterii, electronice, computere sau artă plastică; este posibil să doriți să programați aceste elemente pentru a vă asigura că puteți înlocui aceste elemente la valoarea lor completă în caz de pierdere. Politica unui proprietar de locuințe standard stabilește o limită de dolar pentru articole cum ar fi bijuteriile care ar putea să nu fie suficiente pentru a le înlocui pe deplin în caz de pierdere.
5. Costul de înlocuire a proprietății personale: Declarația privind costul de înlocuire a proprietății personale plătește costul de înlocuire a proprietății dvs. personale fără depreciere în cazul unei pierderi acoperite.
6. Acorduri de afaceri la domiciliu: Din ce în ce mai mulți proprietari de case își desfășoară activitatea la domiciliu și au nevoie de o asigurare de afaceri pentru o afacere la domiciliu care nu este asigurată de o politică de bază a locuinței pentru a acoperi echipamentele de afaceri și răspunderea juridică. Acceptarea afacerii la domiciliu va adăuga această acoperire politicii dvs. și, de obicei, are limite de 50% din acoperirea pentru reședința dvs. principală.
7. Recomandarea navelor: Puteți adăuga un rider al politicii de avizare a vasului, care va adăuga acoperire pentru orice navă pe care o dețineți sau o utilizați. Vă protejează împotriva daunelor care apar în timpul navigației, în timp ce barca este acostată, protecția răspunderii și taxele medicale asociate cu un accident de navigație.
8. Furtul de acoperire: Acoperirea împotriva furtului oferă protecție împotriva furtului pentru bunurile dvs. personale. Diferite tipuri de această aprobare sunt disponibile pe baza tipului de poliță de asigurare pe care o aveți. Verificați cu compania dvs. de asigurări să vedeți ce tip de acoperire furt este disponibil.
9. Rezidența secundară de rezidență: Această aprobare adaugă acoperirea politicii proprietarului casei tale pentru o casă de vacanță. Achiziționarea avizului poate fi o opțiune mai ieftină decât achiziționarea unei politici separate pentru o reședință secundară.
10. Prejudiciul pentru vătămări corporale: O aprobare a vătămării personale adaugă protecție împotriva răspunderii în polița de asigurare a proprietarului dvs. pentru lucruri precum arestarea falsă, evacuarea ilicită, calomnia, defăimarea, răspunderea juridică și prejudiciul public și alte tipuri de vătămări corporale care sunt dăunătoare, corp.

Gânduri și considerații finale

Dacă adăugați o acoperire suplimentară politicii dvs. de proprietar prin intermediul unei aprobări, vă poate costa o primă suplimentară; poate fi meritat pe termen lung. Atunci când dezastrul a lovit, nu aveți un moment de pierdut pentru a vă repara casa și în stare de viață. Va trebui să cântăriți riscurile și să determinați dacă aveți nevoie de mai multă asigurare a locuinței decât de politica existentă. Nu este o idee proastă să consultați un profesionist în domeniul asigurărilor și să revizuiți opțiunile. Poate fi la fel de simplu ca și obținerea unei politici mai cuprinzătoare a proprietarului.

Acest lucru depinde de circumstanțele și nevoile dvs. unice. Pentru toate nevoile dvs. de asigurare, este o idee bună să faceți o verificare de asigurare cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că sunteți acoperit corespunzător împotriva oricăror pierderi neașteptate.