Care sunt împrumuturile de pod și cum funcționează acestea?

Cumpărătorii de obicei iau împrumuturi pentru punți, astfel încât să poată cumpăra o altă locuință înainte de a-și vinde reședința. Asta ar putea părea o soluție ideală, dar nu este fără risc. Împrumuturile de împrumut sunt populare în anumite tipuri de piețe imobiliare, dar dacă unul este potrivit pentru dvs., puteți depinde de mai mulți factori.

Care sunt împrumuturile de pod?

Împrumuturile de împrumut sunt împrumuturi temporare, garantate de locuința dvs. existentă, care depășesc decalajul dintre prețul de vânzare al unei case noi și noul ipotecar al homebuyerului în cazul în care casa existentă a cumpărătorului nu a fost încă vândută înainte de închidere. Cu alte cuvinte, îți împrumuți efectiv avansul pe noua locuință.

Cum funcționează împrumuturile de pod?

Nu toți creditorii au stabilit linii directoare pentru scoruri minime FICO sau datorii către venituri pentru împrumuturile de tip bridge. Finanțarea este ghidat de mai mult de o "are sens?" abordare de subscriere. Piesa puzzle-ului care necesită îndrumări este finanțarea pe termen lung obținută pe noua locuință.

Unii creditori care fac împrumuturi conforme exclud împrumutul de împrumut pentru împrumut în scopuri de calificare. Împrumutatul este calificat pentru a cumpăra locuința în mișcare prin adăugarea împreună a plății ipotecare existente, dacă este cazul, la casa ei existentă la noua plată ipotecară în casa de mișcare.

Mulți creditori califică cumpărătorul cu două plăți sunt pentru că majoritatea cumpărătorilor au primii ipoteci existente în casele lor prezente. Cumpărătorul se va închide, probabil, pe achiziționarea de locuințe înainte de a vinde o locuință existentă, astfel încât cumpărătorul să dețină două case pentru o perioadă de speranță pe termen scurt.

Creditorii au mai multă libertate de a accepta un raport mai ridicat al datoriilor către venituri, dacă ipoteca de origine este un împrumut conform. Ei pot rula creditul ipotecar printr-un program de subscriere automată. Dar majoritatea creditorilor vor limita cumpărătorul de acasă la o rată a datoriilor la venituri de 50% dacă ipoteca de origine nouă este un împrumut jumbo.

Creditorii au mai multă libertate de a accepta un raport mai ridicat al datoriilor către venituri, dacă ipoteca de origine este un împrumut conform. Ei pot rula creditul ipotecar printr-un program de subscriere automată. Dar majoritatea creditorilor vor limita cumpărătorul de acasă la o rată a datoriilor la venituri de 50% dacă ipoteca de origine nouă este un împrumut jumbo.

Taxele medii pentru împrumuturile de pod

Ratele vor varia între creditori și locație, iar ratele dobânzilor pot fluctua. De exemplu, un împrumut de punte ar putea să nu efectueze plăți pentru primele patru luni, dar dobânda va fi acumulată și va deveni scadentă atunci când împrumutul va fi plătit la vânzarea proprietății. Există, de asemenea, rate diferite pentru diferite tipuri de taxe.

Iată câteva taxe de probă bazate pe un împrumut de 10.000 USD. Taxa de administrare este de 8,5%, iar taxa de evaluare este de 4,75%. Anumite taxe vor fi taxate la o rată mai mare decât altele.

Exemple de taxe de împrumut de bază bazate pe un împrumut de 10.000 USD:

• Taxă de administrare: 850 USD
• Taxă de evaluare: 475 dolari
• Taxa de escrow: 450 USD
• Taxa de politică pentru titlu: 450 $ +
• Taxele de conectare: 75 USD
• Taxă notarială: 40 USD

În plus, în mod obișnuit, există o taxă de origine a împrumutului pentru împrumuturile pe punți, pe baza valorii împrumutului. Fiecare punct este egal cu 1% din suma creditului.

În general, un împrumut de capital de acasă este mai puțin costisitor decât un împrumut de punte, dar împrumuturile de punți oferă mai multe beneficii pentru unii debitori. În plus, mulți creditori nu vor împrumuta un împrumut pentru acasă dacă casa este pe piață.

Care sunt riscurile și recompensele?

Dacă nu aveți banii disponibili și locuința dvs. existentă nu a fost vândută, puteți să finanțați plata în avans pentru acasă în două moduri obișnuite. Poți să finanțezi un împrumut de punte sau să iei un împrumut de capital de origine sau o linie de credit pentru acasă.

În ambele cazuri, ar putea fi mai sigură și mai util să așteptați înainte de a cumpăra o casă. Vindem casa ta existentă în primul rând. Întrebați-vă ce va face următorul pas dacă locuința voastră existentă nu se va vinde de ceva timp. Veți susține financiar două reședințe.

Dacă sunteți sigur că casa dvs. va vinde sau dacă aveți un plan în cazul în care nu, avantajul principal al împrumutului pe punte este că vă permite să evitați o ofertă contingentă, după cum urmează: "Voi cumpăra casa ta dacă vinde casa mea.

Mulți vânzători nu vor accepta o astfel de ofertă contingentă pe piața vânzătorului. Având un împrumut de punți în loc poate face oferta dvs. de mutare-up mai atractiv.

Beneficiile Homebuying de împrumuturi Bridge

• Cumpărătorul poate să-și pună imediat acasă pe piață și să cumpere fără restricții.
• Creditele de împrumut nu ar putea necesita plăți lunare pentru câteva luni.
• Cumpărătorul poate elimina contingența de vânzare și continuă să avanseze cu achiziția dacă a făcut o ofertă contingentă de cumpărare și vânzătorul emite o notificare pentru a efectua,

Homebuying dezavantajele de împrumuturi Bridge

• Împrumuturile de împrumuturi costă mai mult decât împrumuturile pentru acasă
• Cumpărătorii trebuie calificați de către creditor să dețină două case și mulți dintre ei ar putea să nu îndeplinească această cerință strictă.
• Efectuarea a două plăți ipotecare plus acumularea dobânzilor la un împrumut de punți ar putea provoca un stress financiar.

La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.