Ce raportul dvs. de credit nu vă spune

Citirea propriului raport de credit poate de multe ori să se simtă ca pieptănarea printr-un dosar profund personal al vieții financiare trecute. În funcție de durata utilizării creditului, raportul dvs. de credit poate conține unele dintre cele mai intime detalii personale și secrete financiare deținute îndeaproape, inclusiv plățile pentru împrumuturi, istoricul locurilor de muncă și adreselor și greșelile din trecut, cum ar fi plățile facturilor pierdute care au fost colectate sau impozite pe proprietatea dvs.

Dar rapoartele standard de credit emise de agențiile tradiționale de raportare a creditelor - Experian, Equifax și TransUnion - nu dezvăluie aproape atâtea informații personale pe care le-ați putea crede. Iată câteva detalii pe care ați putea fi surprinși să le învățați, care nu sunt incluse în raportul dvs.

Scorul dvs. de credit: Când descărcați o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit de la annualcreditreport.com, credeți că scorul de credit propriu va fi inclus în raport. Din păcate, va trebui să plătiți suplimentar pentru a cumpăra un scor de credit de la FICO sau una dintre cele trei mari agenții de raportare a creditelor. Dacă nu vreți să faceți bani pentru un scor unic, puteți să accesați și o copie gratuită dintr-un serviciu de scoruri de credit gratuit, cum ar fi Credit Scorecard Discover sau CreditWise de la Capital One.

Veniturile și investițiile dvs.: Raportul de credit poate conține detalii despre istoricul locurilor de muncă în cazul în care un creditor raportează numele angajatorului dvs. când deschideți un nou cont. Cu toate acestea, acesta nu vă va raporta veniturile și nici nu va împărtăși detalii despre activele, investițiile sau economiile plătite.

Cardurile dvs. non-credit: Informațiile despre alte instrumente de plată pe care le utilizați, cum ar fi cardurile preplătite, vor fi, de asemenea, lăsate în afara rapoartelor dvs. În trecut, unele cartele preplătite au fost intenționate să raporteze informațiile despre clienți către birourile de credit, dar niciuna dintre cărțile disponibile în prezent nu pare să facă acest lucru. În general, singurele linii de credit pentru produsele financiare pentru rapoartele de credit tradiționale sunt cardurile de credit, creditele ipotecare, împrumuturile în rate și alte tipuri de credite.

Plata dvs. non-credit: În majoritatea cazurilor, plățile dvs. legate de non-credit, cum ar fi facturile de utilități sau plățile prin telefon, nu vor apărea nici în raportul dvs. de credit - cu excepția cazului în care vă aflați în urma unei facturi. Dacă o factură se duce la colecții, plata nereușită va apărea cu siguranță. Toate cele trei birouri de credit includ, de asemenea, informații despre plățile de închiriere la timp atunci când acestea sunt disponibile - dar numai dacă un proprietar îl raportează biroului. Mulți proprietari încă nu raportează acest tip de informații agențiilor de raportare de credit.

Facturile medicului dumneavoastră: În conformitate cu Legea Portabilității Asigurărilor de Asigurări de Sănătate și Responsabilitate (HIPAA), furnizorii medicali nu au permisiunea de a împărtăși informații personale despre istoricul medical, astfel încât nu veți vedea detalii personale despre vizitele medicului dumneavoastră sau istoricul sănătății în raportul dvs. de credit. Dar dacă pierdeți o plată către furnizorul dvs. de servicii medicale, furnizorul medical poate trimite datoriile către colecții. În acest caz, contul de colectare medicală va apărea pe raportul dvs.

Istoricul de credit al partenerului dvs.: Dacă cădeți pentru cineva cu obiceiuri de credit mai puțin crăpate, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la lipsa lor financiară care va rezilia rapoartele dvs. Cu excepția cazului în care co-semnați un împrumut și vă asumați o responsabilitate comună, abilitățile de credit ale partenerului dvs. nu vă vor afecta raportul. Unii oameni cred în mod eronat că rapoartele de credit ale unui cuplu merg într-o oarecare măsură odată ce se căsătoresc, dar acesta este un mit. Fiecare dintre dvs. are propriile rapoarte separate, iar singurele facturi care apar pe ele sunt cele de pe propriul dvs. nume.

Istoria dvs. penală: Dacă ați avut derulări cu legea, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la rapoartele de credit care dezvăluie aceste informații potențialilor creditori. Istoria crimelor nu apare în rapoartele tradiționale de creditare. Cu toate acestea, unele agenții de raportare mai mici de consumatori colectează și vând aceste informații angajatorilor și altor persoane care efectuează o verificare de fond criminală. Dar acesta este un raport separat.

Cele mai multe hotărâri civile: Până de curând, judecățile civile - în care ați fost dat în judecată pentru bani și ordonate să plătiți - au apărut pe rapoartele de credit. Dar, începând cu 1 iulie 2017, birourile de credit nu vor mai raporta informații privind dosarele publice, cum ar fi hotărârile civile sau garanțiile fiscale, cu excepția cazului în care înregistrarea conține numele dvs., adresa și numărul de securitate socială sau data nașterii. Din moment ce judecățile din domeniul public nu conțin de obicei informații atât de detaliate, aceasta înseamnă că majoritatea judecăților civile nu vor fi incluse în rapoarte.

Potrivit grupului de comercianți de raportare a creditelor, Asociația pentru Industria Datelor de Consum, aproape jumătate din drepturile de impozitare din portofoliul public probabil că nu vor îndeplini noile standarde de raportare ale birourilor de credit și nici nu vor mai apărea pe rapoartele de credit.