Realitatea vieții în timpul unui caz din capitolul 13, partea 1

Poate că ori au fost grele. Poate că ați fost fără serviciu pentru un timp sau ați fost recent divorțat sau ați suferit printr-o problemă medicală scumpă. Linia de fund este că te-ai întors în plățile tale și acum vrei să-ți iei înapoi ordinea financiară. Poate vă întrebați dacă este timpul să luați în considerare un caz de faliment. Majoritatea oamenilor aleg între două tipuri de faliment, capitolul și capitolul 13. Capitolul 7 este mai rapid, mai ușor și de obicei mai ieftin.

Capitolul 7, pe scurt

În primul rând, să vorbim despre capitolul 13 care nu este. Nu este un caz din Capitolul 7 sau ceea ce probabil credeți despre un caz clasic de faliment. Deseori numit faliment direct, în capitolul 7 vă este permis să vă protejați o parte din proprietatea dvs., dar orice proprietate neefectuată merge la un mandatar de faliment care vinde că distribuie încasările către creditorii dvs. Acest proces durează de obicei patru până la șase luni.

Capitolul 13, pe scurt

Un tip de faliment este numit cazul capitolului 13. Într-un caz din capitolul 13, veți plăti lunar unui mandatar care va distribui aceste plăți creditorilor dvs. Acest plan de plată va dura de la trei la cinci ani.

De ce dosarul Capitolul 13?

Există multe motive pentru a depune un caz din capitolul 13. Majoritatea persoanelor care fac dosar la capitolul 13 o fac fie pentru că fac prea mulți bani pentru a se califica pentru un faliment drept al capitolului 7, fie pentru că au nevoie de un plan de plată de la Capitolul 13 pentru a-și aduce la îndeplinire plățile în trecut datorate ipotecii, sau impozite.

Capitolul 13 poate fi un salvator pentru persoanele care se angajează să-i facă un succes. Totuși, capitolele 13 nu sunt ușor de trăit. Unele studii indică faptul că mai puțin de o treime din persoanele care depun dosare completează în final. Dar, știind ce să vă așteptați, este unul dintre cei mai importanți factori în stabilirea succesului.

Iată câteva din realitățile vieții din capitolul 13:

• Durata planului

Cazul dvs. din capitolul 13 va dura cel puțin trei ani lungi și poate dura până la cinci ani.

Trei ani este o lungă perioadă de timp. S-ar putea să nu pară prea mult, dar multe lucruri se pot întâmpla. Schimbari de locuri de munca, nou-nascuti, probleme medicale, reparatii auto. Unele flexibilități pot fi incluse în planurile și bugetele de plată pentru a explica neașteptate, dar este dificil chiar și pentru avocații cu experiență în faliment și pentru administratorii capitolului 13 să ia în considerare tot ce s-ar putea întâmpla.

Deoarece Capitolul 13 este o strângere strâmtă financiară pentru mulți oameni, le este greu să-și susțină entuziasmul pentru acest lucru de-a lungul timpului. Ei pot decide că păstrarea casei sau a mașinii învechite nu merită sacrificiul necesar pentru a menține plățile.

S-ar putea să nu știți de câteva luni după depunerea dosarului dacă plățile planului propus sunt acceptabile pentru Curtea de faliment și pentru Administratorul Capitolului 13. Administratorul vă va verifica veniturile și vă va asigura că cheltuielile dvs. nu sunt prea mari. Este nevoie de câteva luni pentru ca creditorii să depună plângeri și pentru toți jucătorii să revadă aceste revendicări. Dacă nu sunteți de acord cu o reclamație, judecătorul de faliment ar putea să decidă asupra litigiului. Acest proces poate dura câteva luni până la un an pentru a fi finalizat.

• Oamenii vor afla că ai făcut faliment

Depunerea falimentului nu mai poartă stigmatizarea făcută odată. Mulți oameni - cam 1 din 10 - au făcut faliment în ultimii 40 de ani. Gândiți-vă că data viitoare când vă aflați într-o întâlnire, în biserică sau comandând o latte la Starbucks sau pe orice alt loc unde oamenii se adună.

În ciuda numărului mare de persoane, de obicei, oamenii nu dorește să difuzeze că au depus un caz de faliment. Toată lumea respectă această preocupare, dar este un fapt că cazurile de faliment sunt înregistrări publice. Pe de altă parte, dacă nu aveți un motiv să vă uitați la ele, majoritatea oamenilor nu vor afla niciodată despre cazul dvs.

Există totuși excepții. Mulți administratori de la capitolul 13 solicită să efectuați plățile printr-o deducere a salariilor. Administratorul va trimite angajatorului dvs. un formular care să stabilească această deducere. Dacă simțiți cu tărie că dacă vă aflați într-o deducere salarială va face lucrurile dificile la locul de muncă, puteți depune o moțiune prin care cereți instanței să vă permită să plătiți direct mandatarului. Instanțele nu vor permite plata directă decât dacă puteți demonstra că veți fi în pericol să vă pierdeți locul de muncă, să fiți retrogradat, să pierdeți o autorizație de securitate sau să aveți o altă consecință gravă.

Pe lângă angajatorul dvs., alții vă pot învăța despre cauza dvs. din cauza notificărilor pe care fiecare instanță de faliment trebuie să le trimită creditorilor. Dacă creditorii dvs. includ familia sau prietenii, aceștia vor primi notificarea și vor cunoaște cazul. În mod similar, instanța va trimite notificarea cazului dvs. de faliment oricărui co-semnatar al vreuneia dintre împrumuturile sau conturile dvs.

• În timp ce vă aflați în Capitolul 13, trebuie să plătiți încă facturile

În afară de plățile din Capitolul 13, va trebui să păstrați actualele plăți în casă sau în mașină (dacă nu sunt incluse în planul de plată din Capitolul 13), alocații pentru copii și pensii alimentare, impozite pe proprietate, asigurări și alte cheltuieli pe care le puteți au avut dificultăți de plată în trecut. Dacă vă aflați în urma plăților datoriei dvs. pentru că ați fost în afara muncii sau ați avut un declin al veniturilor, poate fi foarte dificil pentru dvs. să începeți din nou să efectuați plățile pentru domiciliu, mașină sau copil.

Dacă vă aflați în spatele plății în casă sau în mașină în timp ce vă aflați într-un caz din capitolul 13, creditorul poate depune o cerere în instanță, solicitându-i permisiunea de a închide ipoteca sau de a refuza vehiculul. Aceasta se numește Propunerea de ridicare a șederii sau o mișcare de salvare de la ședere.

Dacă vă aflați în spatele plății pentru sprijinul copilului dvs. sau a pensiei de întreținere atunci când ajungeți la sfârșitul planului de plată, instanța nu vă eliberează.

Și asta nu e tot, oameni buni. Pentru mai multe lucruri de care să vă gândiți înainte de a depune capitolul 13, vizitați: A trăi cu un capitol 13, partea 2.