Un ghid de 5 pași pentru schimbarea băncilor

Fie că sunteți în căutarea unei noi bănci, pentru că vă mișcați, puteți economisi dobânzi pentru un nou împrumut sau pentru că ați avut probleme cu banca la care vă aflați în prezent, poate fi un proces destul de important pentru a transfera cu succes totul la un nou bancă. Este un proces consumator de timp și este important să îl executați cu atenție pentru a evita orice taxe sau confuzii. Următorii pași vă vor ajuta să treceți cu succes la o bancă nouă.

01 Găsiți o nouă bancă și deschideți-vă conturile

Deși este posibil să fiți îngrijorat de închiderea mai întâi a conturilor bancare la banca veche, va trebui mai întâi să găsiți banca nouă. Poate doriți să luați în considerare trecerea la o uniune de credit, care va avea taxe mai mici și rate mai mari ale dobânzilor pe conturile de economii. Va trebui să deschideți aceleași tipuri de conturi pe care le aveți în prezent, ceea ce este probabil un cont de verificare și un cont de economii de bază.

Când alegeți noua dvs. bancă, veți dori să luați în considerare multe opțiuni diferite. Cel mai mare ar trebui să fie taxele și dobânzile aferente băncii. De asemenea, puteți lua în considerare confortul și cât de ușor este să vizitați banca. Ar trebui să vă asigurați că banca dvs. este asigurată de FDIC, care vă va proteja fondurile dacă există probleme.

02 Modificați-vă depozitul direct

Odată ce vă deschideți contul, trebuie să schimbați toate depozitele directe pe care le aveți, astfel încât să poată intra în contul dvs. nou. Dacă aveți alte surse de depozit direct, va trebui să le contactați pentru a schimba informațiile. Este important să monitorizați cu atenție schimbarea, deoarece poate dura un ciclu de plată pentru ca aceasta să treacă, în funcție de momentul în care o schimbați și când întreruperea este pentru locul care vă trimite banii. Acesta este motivul pentru care nu închideți mai întâi contul vechi.

În general, puteți schimba informațiile cu departamentul de resurse umane. Cu toate acestea, dacă primiți plăți de la elemente precum PayPal sau alte surse de venit, este important să vă reamintiți să le includeți, chiar dacă plățile sunt sporadice. Este posibil să nu vă amintiți să faceți schimbarea dacă se întâmplă doar o dată pe an. Vă ajută să păstrați o listă a companiilor de la care primiți depozite directe.

03 Transferați plățile automate

După modificarea depozitului dvs. direct, va trebui să modificați toate plățile automate efectuate din cont. Gândiți-vă la serviciile de abonament cum ar fi Hulu sau Netflix sau la plățile automate pentru lucruri precum calitatea de membru în sală de gimnastică sau orice factură pe care sunteți în mod automat debitată. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este să te uiți peste bugetul sau software-ul personal de finanțare și să treci prin lista plăților tale pentru a face orice schimbări care sunt necesare.

Multe dintre schimbările pe care le puteți face online. Cu toate acestea, este posibil ca unele persoane să vă solicite să efectuați apeluri sau să accesați compania pentru a efectua modificările. Lăsați-o la o parte de o oră pentru a avea grijă de asta. În timp ce faceți asta, faceți o listă pe care o puteți utiliza dacă trebuie să faceți din nou modificările. Acest lucru vă poate economisi timp în viitor deoarece poate ajuta la eficientizarea procesului.

04 Luați în considerare împrumuturile și alte opțiuni

Unele bănci oferă o rată a dobânzii mai scăzută dacă aveți o plată automată programată din contul dvs. la banca dvs. pentru a vă împrumuta mașina sau împrumutul dvs. pentru locuință. În acest caz, poate doriți să transferați bani în contul respectiv în fiecare lună pentru a acoperi plata împrumutului și pentru a vă lăsa contul deschis. Pentru a evita orice taxe de serviciu, schimbați tipul de cont la cel cu cel mai mic sold posibil și lăsați acești bani în cont.

O altă opțiune este de a efectua un transfer online pentru a acoperi plata sau puteți opri ziua de plată pentru a transfera banii în vechiul cont. Puteți decide că economiile nu merită efortul, dar trebuie să fiți conștienți de faptul că, dacă rata dobânzii crește, la fel și plățile dvs. lunare. Este posibil să puteți efectua transferul automat, ceea ce vă poate ușura. Cu toate acestea, este important să acordăm suficient timp pentru ca transferul să treacă și să permită lucruri precum weekend-urile și sărbătorile bancare.

05 Închideți contul

Înainte de a vă închide contul, trebuie să vă asigurați că totul a fost șters. Ar trebui să încetați să scrieți cecuri în cont imediat ce deschideți unul nou. De asemenea, trebuie să fiți sigur că toate plățile automate au fost transferate. Poate dura până la două luni pentru a vă asigura că sunteți gata să vă închideți contul. Este important să așteptați până când totul este eliminat, deoarece va trebui să plătiți taxe comercianților și, eventual, băncii, dacă aveți lucruri pe contul tău închis.

Puteți închide contul dvs. prin intrarea în bancă în persoană și solicitând ca banca să închidă contul. Veți primi un cec pentru toate soldurile rămase din cont. O altă opțiune este să le scrieți o scrisoare care conține toate numerele de cont pe care doriți să le închideți și că doriți ca soldurile rămase să fie trimise prin poștă la adresa dvs. de domiciliu. Când faceți acest lucru, asigurați-vă că închideți și contul dvs. de descoperit de cont.