Ce este scorul de pregătire pentru pensie?

În afară de îngrijirea cheltuielilor curente de zi cu zi, cel mai important obiectiv financiar pe care ar trebui să-l aveți este să economisiți și să investiți pentru viitor atunci când nu puteți să obțineți venituri prin muncă. În mod ironic, măsurarea progresului în acest domeniu este surprinzător de greu. Nu ar fi bine dacă ați putea lua un test și puteți obține un scor de pregătire pentru pensie? Vești bune. Mulțumită Fidelity, poți!

Ai nevoie de mai mult decât crezi

Majoritatea americanilor subestimează cât de mult au nevoie pentru pensie, dar datele recente arată că mai mulți americani se pregătesc pentru succesul financiar în pensionare. Soldurile medii de 401 (k) au atins 104.000 $ în al doilea trimestru al anului 2018 - cu puțin sub valoarea maximă de 104.300 $ în ultimul trimestru din 2017. Pentru a pune acest lucru în perspectivă, în al doilea trimestru al anului 2014, soldul mediu a fost de 80.800 $. Americanii și-au mărit soldul cu 401 (k) cu aproape 29% în numai 5 ani.

În altă rundă de știri pozitive, împrumuturile de 401 (k) au atins cel mai scăzut nivel din 2009. Începând cu 2018, 20,5% dintre lucrători au un împrumut de 401 (k), cel mai mic procent din 2009, când era de 19,9%. În cele din urmă, rata de economii implicită, procentul de fonduri automat deduse pentru a finanța un 401 (k), a crescut la 3,9 la sută.

Toate aceste cifre sunt minunate pentru a vedea, dar asta nu înseamnă că americanii în ansamblu sunt în formă financiară mare atunci când vine vorba de economii de pensii. În ciuda faptului că peste jumătate dintre americani cred că se află într-un loc financiar bun atunci când vine vorba de pensionare, mai mult de o treime au mai puțin de 5.000 de dolari economisiți și o cincime nu au nici o economie. Chiar și în rândul copiilor cu vârste mici, generația cea mai apropiată de pensionare, o treime au un sold de 25.000 de dolari sau mai mic.

Oare cineva știe cu adevărat?

Aici vine problema. În ciuda avertismentelor dăunătoare care provin de la comunitatea financiară, este greu pentru americanul mediu să știe cât ar trebui să salveze. O căutare rapidă pe Google dezvăluie pagini de calculatoare de pensionare, dar unele sunt prea complicate pentru americanul mediu cu puțină cunoaștere financiară de utilizat, în timp ce altele dau rezultate foarte diferite. Unii vă vor spune că sunteți pe drumul cel bun, în timp ce alții vor sugera o strategie de economisire nerealistă pentru majoritatea familiilor cu venituri medii.

Scorul de disponibilitate financiară

Introduceți Fidelity, compania care deține 7.2 trilioane de dolari în bani pentru clienți și ajută peste 27 de milioane de oameni să investească. Folosind comoara de date pe care le produc de la atât de mulți bani investit și de atâția clienți, compania a creat scorul de pregătire financiară (faceți clic pe link pentru a găsi scorul dvs.). Dacă nu sunteți deja un client de fidelitate sau sunteți, dar nu doriți să găsiți informațiile de conectare, faceți clic pe link-ul din partea de sus a paginii, care spune "Nu este un client Fidelity? Obțineți scorul dvs. de pensionare. "

Apoi, răspundeți la câteva întrebări simple, inclusiv vârsta, venitul dvs. anual, economiile curente de pensionare, economiile dvs. lunare și câteva altele. În final, veți vedea un scor cu un grafic ușor de înțeles care vă va arăta unde vă aflați în călătoria voastră. Utilizați casetele din partea de sus și de jos a ecranului pentru a juca cu numerele pentru a vedea cum puteți ridica scorul.

Fidelitatea menționează că scorul se calculează presupunând o piață slabă performanță - o strategie responsabilă pentru a te face să te bazezi mai puțin pe piață și puțin mai mult asupra capacității tale de a salva, dar pentru că modelul este conservator, scorul dvs. real este probabil puțin mai mare decât ceea ce Fidelitate raportează.

Cum îmi pot crește scorul?

Cea mai grea acțiune este și cea mai eficientă - salvați mai mult. Cu cât economisiți mai mult și cu cât începeți mai devreme, cu atât veți avea mai mult la pensionare. În al doilea rând, prea mulți oameni au ales investiții în cele 401 (k) care sunt prea conservatoare și / sau prea scumpe. În general, cu cât sunteți mai tineri, cu atât mai agresive ar trebui să fie alegerile dvs. de investiții. Dacă sunteți un număr de 20, 30 sau 40 de persoane, alocarea de acțiuni ar trebui să fie destul de ridicată, deoarece sunteți destul de departe de pensionare încât puteți să vă răzbuneți orice încetinire temporară a piețelor financiare.

Vorbind despre recesiuni, nu există nicio îndoială că veți avea parte de un patch dur pe piețe înainte de a vă retrage. Nu vă panicați. Păstrați banii investiți și călcați-l. În timpul recentei recesiuni recente, pensionarii și-au retras banii și nu au reinvestit până la prea mult timp, cauzând pierderi de câștiguri esențiale.

În cele din urmă, economiile la pensie sunt ceva ce nu-ți poți permite să te înșeli. Întreabă pentru ajutor. Cele mai multe companii oferă ajutor gratuit cu planul lor de 401 (k) și pe măsură ce vârsta și peisajul financiar devine mai complicat, având un consilier financiar personal devine o necesitate.