9 zile de naștere pentru a vă aminti când planificați pentru pensionare

Rapid - ce este "vârsta de pensionare"?

65, nu?

Un fel de.

De fapt, există mai multe zile de naștere și date legate de pensionare, dintre care unele ar putea fi mai importante decât 65 atunci când vine vorba de planificarea și gestionarea finanțelor post-carieră. Aceasta deoarece mai multe reguli fiscale și beneficii de securitate socială sunt legate de valori de referință diferite. Marcați următoarele în calendar:

50 - pentru contul dvs. de pensii sunt disponibile limite mai mari de contribuție, numite "clauze". Pornind de la marca de jumătate de secol, puteți stoca încă 6.500 dolari pe an în 401k și un extra 1.000 $ în IRA.

55 - Dacă vă pensionați în anul calendaristic la vârsta de 55 de ani, puteți începe să luați retrageri din 401 de angajați, fără să plătiți pedeapsa de retragere anticipată de 10%. Avertisment: Rulați acest cont într-un IRA va face ca banii dvs. să fie supuși unor penalități de retragere timp de încă patru ani și jumătate.

59 ½ - Sunteți acum liber să luați bani din 401k dvs. sau IRA tradiționale fără penalități. Cu toate acestea, acești bani sunt supuși impozitului pe venit. (Retragerile Roth IRA nu sunt impozitate deoarece contribuțiile dvs. au fost făcute cu dolari după impozitare.)

62 - Poți să începi să iei asigurări sociale, dar sunt niște dezavantaje care trebuie luate în considerare. Începând de acum, veți reduce permanent beneficiile cu 30%. Și dacă vă decideți să vă ocupați de un loc de muncă cu fracțiune de normă, beneficiile dvs. ar putea fi reduse sau suspendate în funcție de venitul suplimentar pe care îl câștigați.

65 - Iată unul pe care l-am așteptat - marele 6-5. Puteți să vă înscrieți la Medicare încă de trei luni înainte de ziua dvs. de naștere, cu o acoperire începând din ziua în care îți veți întoarce 65 de ani. Aceasta este una pentru a pune calendarul. Dacă nu vă înscrieți la timp, primele dvs. ar putea fi ridicate permanent.

Dacă vă pensionați înainte de vârsta de 65 de ani, asigurarea dvs. va trebui să fie achiziționată prin intermediul schimburilor de asigurări accesibile, care nu este chiar ieftină. Așteptați să plătiți aproximativ 800 USD pe lună pentru o acoperire modestă și cu o deductibilitate ridicată pentru dvs. și soțul / soția.

66 - Dacă sunteți un Baby Boomer, veți ajunge la ceea ce consideră că securitatea socială vă consideră "vârsta de pensionare completă" la un moment dat în acest an. Cei mai in varsta au atins acest punct la varsta de 66 si 2 luni. Cei născuți în 1959 vor trebui să aștepte până când vor fi 66 și 10 luni. Dar merită să așteptați, deoarece aceasta este vârsta în care puteți începe să primiți plățile complete de securitate socială. Aceste beneficii nu vor mai fi afectate dacă decideți să vă ocupați de un loc de muncă cu fracțiune de normă.

67 - Vârsta de pensionare completă începe pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu.

70 - Prestația dvs. de securitate socială va crește cu aproximativ 8% în fiecare an, încât întârzieți să o luați până la vârsta de 70 de ani. Dacă nu ați început încă să beneficiați de beneficiul dvs., începeți acum.

70 ½ - Trebuie să începeți să luați distribuții de la dvs. 401k sau IRA tradiționale. Dacă sunteți încă angajat la această vârstă, aveți până la 1 aprilie a anului după ce vă retrageți pentru a începe să vă luați banii. Și, nu veți mai primi scutirea de taxă pentru a vă aduce contribuții la aceste tipuri de fonduri.