Cine este acoperit de politica mea de răspundere?

Cele mai multe companii achiziționează o politică generală de răspundere pentru a proteja compania de creanțe terțe. Politica de răspundere standard acoperă creanțele împotriva activității enumerate în declarații. Aceasta acoperă, de asemenea, creanțele împotriva diferitelor părți care sunt descrise într-o secțiune intitulată Cine este asigurat.

Cine este asigurat?

Cele mai multe politici de răspundere generală oferă o acoperire echivalentă cu (sau mai mare decât) politica standard de răspundere generală comercială ISO (CGL). În introducerea sa, aceasta din urmă afirmă că termenul asigurat înseamnă o persoană sau o organizație care se califică ca atare în conformitate cu secțiunea II, Cine este asigurat. Secțiunea II descrie două categorii de asigurători:

• Asiguratul numit, adică partea menționată în declarațiile de politică
• Asigurări automate, adică persoane fizice și companii care sunt acoperite în mod automat pentru că au o relație de afaceri cu asiguratul numit

Numiți Asigurătorii

Asiguratul numit este persoana juridică enumerată în declarații. Poate fi o persoană fizică (unicul proprietar), un parteneriat, o corporație sau alt tip de entitate.

Acoperită acoperire largă

Asigurătorii numiți își acordă o acoperire largă în cadrul politicii. Acestea sunt acoperite pentru aproape orice activitate de afaceri pe care o desfășoară, sub rezerva prevederilor de politică și a excluderilor. De exemplu, ABC Inc. operează un lanț mic de magazine de încălțăminte. Compania își asigură operațiunile de vânzare cu amănuntul în cadrul unei politici CGL. ABC Inc. decide să își diversifice afacerea, astfel încât să achiziționeze o unitate de producție situată în apropierea magazinelor sale. ABC dorește să mențină o relație bună cu asigurătorul său de răspundere, astfel încât să notifice compania înainte de a efectua achiziția.

Să presupunem că ABC cumpără noua facilitate fără să-i spună asigurătorului. Va fi facilitatea de producție acoperită de politica CGL a ABC? Raspunsul este da. Politica CGL nu limitează acoperirea la o anumită locație sau tip de afacere. ABC este numele asigurat, astfel că noua sa facilitate este acoperită automat de politică.

Un asigurat numit este acoperit pentru creanțele care decurg din răspunderea sa vicarială pentru neglijență comisă de cineva care acționează în numele său. Astfel, o firmă desemnată pe poliță este acoperită pentru creanțe ale terților pentru leziuni cauzate de neglijența angajaților firmei.

Pot include entități multiple

O politică de răspundere poate include doi sau mai mulți asigurători numiți dacă aceeași persoană sau entitate deține un interes majoritar pentru toate acestea. De exemplu, Sweets Unlimited este o companie care produce și distribuie bomboane. Sweets Unlimited deține 100% dintr-o filială denumită Toothsome Treats, care operează un magazin de bomboane cu amănuntul. Cele două entități au o proprietate comună, astfel încât ambii pot fi enumerați ca asigurători numiți pe aceeași poliță de răspundere.

O persoană fizică poate fi înscrisă pe o poliță de răspundere în cazul în care aceasta este unicul titular. O persoană poate fi listată împreună cu o societate dacă persoana deține cel puțin 51% din companie. De exemplu, Jane Jones este acționarul unic al Jones Marketing Inc. În consecință, politica de răspundere a companiei afișează Jane Jones Inc. și Jane Jones, individul, numiți asigurători.

Organizații nou dobândite

Dacă asiguratul numit dobândește sau formează o altă organizație pe durata perioadei de politică, noua organizație se califică automat ca asigurat numit. Cu toate acestea, acoperirea acordată noii companii este temporară. Se încheie la 90 de zile de la data dobândirii sau formării noii organizații sau la sfârșitul perioadei de politică, în funcție de care dintre acestea survine mai întâi. De asemenea, este supusă următoarelor condiții, toate din care trebuie îndeplinite:

• Dumneavoastră (compania desemnată pe poliță) deține 51% sau mai mult din noua organizație;
• Noua organizație nu este un joint-venture, o societate cu răspundere limitată sau un parteneriat; și
• Nu există altă acoperire a răspunderii pentru noua organizație.

De exemplu, să presupunem că ABC Inc. (lanțul de încălțăminte cu amănuntul citat mai sus) creează o nouă filială deținută în totalitate, XYZ, Inc., pentru fabricarea încălțămintei. ABC deține 100% din XYZ. Presupunând că XYZ Inc. nu are nicio altă răspundere, va fi acoperită de polița de răspundere ABC timp de 90 de zile de la data creării XYZ.

Dacă societatea dvs. achiziționează sau formează o entitate nouă, trebuie să vă anunțați imediat asigurătorul. Asigurătorul dvs. va adăuga noua entitate la politica dvs. Acesta vă poate percepe o primă suplimentară pentru a asigura noua companie.

Asigurări automate

O politică CGL include în mod automat, ca asigurători, persoanele sau entitățile enumerate mai jos. Aceste părți sunt acoperite automat deoarece au o relație de afaceri cu asiguratul numit.

1. soț a unei persoane numită pe poliță. Dacă Bill Waters este listat ca unic proprietar al politicii sale de răspundere, soțul lui Bill este acoperit în mod automat ca asigurat.
2. Parteneri a unui parteneriat; sau membrii a unei societăți mixte, listată pe politică. De exemplu, să presupunem că "Benson și Jenson, un parteneriat" apare în declarații. Deoarece asiguratul numit este un parteneriat, fiecare dintre parteneri (Bob Benson și Jill Jenson) se califică automat ca asigurat.
3. Membrii și manageri a unei societăți cu răspundere limitată (LLC) enumerate pe poliță
4. Directori, directori executivi, și acționari a unei corporații numită în politică
5. Trustees a unui trust aflat pe lista de polițe
6. Angajați a persoanei sau entității enumerate în declarații. Directorii executivi sunt acoperiți împreună cu directorii și acționarii. Astfel, ei nu sunt considerați angajați.Același lucru este valabil și pentru membrii și conducătorii unui SRL.
7. Persoana sau entitatea care este numele asiguratului manager imobiliar. De exemplu, Prime Properties Inc. deține mai multe clădiri comerciale. Dacă Prime angajează Ace Management pentru a supraveghea proprietățile, Ace este în mod automat asigurat în baza politicii de răspundere a Primei.
8. Administrator temporar din proprietatea dvs. în caz de deces (dacă sunteți unicul proprietar). De exemplu, să presupunem că aveți propria clădire de apartamente. Mori și fiica ta preia temporar controlul clădirii. Ea este asigurată în privința oricăror pretenții care decurg din blocul de apartamente în timp ce este sub controlul ei.
9. Ta reprezentant legal în caz de deces (dacă sunteți unicul proprietar). Dacă ați desemnat persoana care va fi reprezentantul dvs. legal după ce ați decedat, această persoană sau entitate este asigurată.

Părțile menționate mai sus sunt asigurători numai în timp ce își exercită atribuțiile în numele asiguratului numit. Cu alte cuvinte, angajații sunt asigurători numai în timpul exercitării sarcinilor pentru angajatorul enumerat în declarații. De asemenea, directorii sunt asigurați numai în timp ce acționează ca directori ai societății asigurate numite.

Asigurii acoperiți de aprobare

Pe lângă numiții asigurători și asigurați automat, părțile suplimentare pot fi acoperite printr-o politică de răspundere prin intermediul unei aprobări. În multe cazuri, este inclus un asigurat suplimentar pentru a îndeplini o cerință contractuală. De exemplu, să presupunem că AAA Contabilitate închiriază spațiu de birouri din cele mai bune clădiri. Închirierea AAA cere ca acesta să includă proprietarul ca un asigurat suplimentar în conformitate cu politica de răspundere a AAA. Pentru a îndeplini condițiile contractului, asigurătorul AAA adaugă o aprobare politicii AAA. Atestarea include Cea mai bună clădire ca asigurat suplimentar.