Cum beneficiază afacerea dvs. de asigurarea de răspundere civilă

Asigurarea de răspundere civilă a produsului protejează o companie împotriva creanțelor sau costurilor care apar din produsele companiei, indiferent dacă au fost făcute de companie sau vândute de acestea. Această formă de asigurare acoperă o răspundere a producătorului sau vânzătorului pentru vătămări corporale sau pagube materiale suferite de o terță parte din cauza unui defect sau a unui defect al produsului. Produsul poate fi practic orice tip de bun vândut întreprinderilor sau publicului, cum ar fi mașini, produse alimentare, medicamente și îmbrăcăminte. Partea terță vătămată poate fi un cumpărător sau utilizator al produsului sau chiar un privitor.

Tipuri de revendicări

Răspunderea privind răspunderea pentru produs se bazează în mod obișnuit pe unul dintre următoarele:

Producție sau producție defectuoasă

În aceste cazuri, partea terță vătămată afirmă că a existat un defect periculos al produsului, care a avut drept rezultat o anumită fază a fabricării acestuia. De exemplu, Steve achiziționează un ferăstrău de masă la un magazin de hardware. Steve se rănește atunci când dispozitivul de protecție a lamei zboară de la ferăstrău și-i dă în judecată fabricantului, susținând că garda a fost instalată incorect atunci când fierăstrăul a fost fabricat. Defecțiunea de fabricație a făcut ca ferăstrăul să fie extrem de periculos.

Design Defect

Aici se susține că designul produsului a fost în mod inerent nesigur din faza sa de proiectare. De exemplu, Steve din exemplul anterior suge producătorul pe baza faptului că fierăstrăul a fost proiectat necorespunzător. El susține că atunci când producătorul a proiectat fierăstrăul, compania nu a reușit să se asigure că garda ar rămâne ferm în poziție.

Defecțiuni de avertizare sau instrucțiuni

În acest caz, partea vătămată susține că vânzătorul nu a furnizat instrucțiuni adecvate privind utilizarea corectă a produsului sau că vânzătorul nu a avertizat cumpărătorii asupra riscurilor produsului. De exemplu, Bill cumpără subțiri de vopsea la un magazin de acasă și apoi se îmbolnăvește în timp ce utilizează produsul într-o cameră fără ferestre. Ulterior, el îl acuză pe producător pentru că nu la avertizat că diluantul de vopsea nu ar trebui utilizat într-un mediu închis.

Răspundere strictă

Un producător sau un vânzător poate fi acționat în justiție în temeiul răspundere strictă , care este răspunderea în absența neglijenței. În loc să se bazeze pe vina, un reclamant vătămat poate câștiga un proces de răspundere a unui produs împotriva unui producător sau vânzător prin dovedirea tuturor următoarelor:

• Produsul conține un defect care a fost periculos.
• Produsul a rănit reclamantul.
• Prejudiciul a avut loc atunci când reclamantul folosea produsul așa cum era destinat să fie utilizat. De exemplu, reclamantul folosea un ferăstrău de masă pentru tăierea lemnului, nu parul lui.
• Nu s-au produs modificări substanțiale la produs după ce acesta a părăsit vânzătorul. De exemplu, cumpărătorul nu a înlocuit garda lamei cu o mașină de casă.

Instanțele judecătorești au început să aplice conceptul de răspundere strictă a produselor în anii 1960 și 1970, stabilind că costurile leziunilor produse de defecte ar trebui să fie suportate de companiile responsabile pentru defecte, nu de utilizatorii răniți. De asemenea, au motivat că producătorii au introdus produse pe piață, astfel încât aceștia ar trebui să suporte riscul ca produsele să fie defecte.

Produsele vânzătorilor

În timp ce cele mai multe cauze de răspundere pentru produse sunt depuse împotriva producătorilor, unele sunt depuse împotriva vânzătorilor produsului, inclusiv comercianții cu amănuntul, angrosiștii, distribuitorii și resellerii. Un vânzător poate fi tras la răspundere pentru o vătămare a unui cumpărător de produse dacă vânzătorul a ajutat să comercializeze produsul către consumator.

Dacă un vânzător va fi ținut strict responsabil pentru defectele produsului, variază de la stat la altul. Multe state limitează răspunderea vânzătorului pentru leziuni legate de produs, cu excepția cazului în care vânzătorul a modificat produsul, a fost implicat în proiectarea acestuia sau știa că este defect. În cazul în care un vânzător care este doar un "pass-through" și distribuitorul este dat în judecată pentru răspunderea pentru produs, vânzătorul poate solicita producătorului să recupereze costurile costului.

Daune

Reclamanții în costurile de răspundere pentru produse pot primi daune compensatorii, inclusiv plata cheltuielilor medicale, pierderea veniturilor și durerea și suferința. Reclamantului i se pot acorda, de asemenea, daune punitive și onorarii de avocați. În unele cazuri, un grup de revendicări privind răspunderea pentru produse poate fi consolidat într-un proces de acțiune în instanță. Un astfel de costum poate fi fezabil atunci când toți reclamanții au suferit răni similare din același produs.

Acoperire de asigurare

Răspunderea pentru produse este acoperită de o politică generală de răspundere civilă. Este acoperit în legătură cu răspunderea pentru munca pe care ați terminat-o. Acoperirea combinată se numește răspundere pentru operațiunile finalizate. Această acoperire este inclusă în Acoperirea A, vătămarea corporală și răspunderea pentru daune materiale.

Întreprinderile care fabrică produse potențial periculoase, cum ar fi produsele farmaceutice sau insecticidele, pot avea dificultăți în a obține acoperirea răspunderii pentru produse de la un asigurător standard. Aceste tipuri de întreprinderi ar putea avea nevoie să achiziționeze acoperirea separat de un asigurător de specialitate. Un broker de linii de surplus vă poate ajuta să localizați asigurătorii pentru acest tip de acoperire.

Produsele vânzătorilor pot fi acoperite de furnizori în conformitate cu politica de răspundere a producătorului prin intermediul unei aprobări. Avizul acoperă vânzătorul ca asigurat suplimentar. Protejează vânzătorul de costurile care apar din cauza unor defecte produse de producător.

Ratele de răspundere a produselor

Rata percepută pentru acoperirea răspunderii pentru produse depinde de natura produsului. Produsele periculoase sunt mai scumpe decât produsele cu risc scăzut. Asigurătorul vă va clasifica afacerea și vă va aloca un cod de clasă corespunzător.Prima de asigurare a răspunderii pentru produse se calculează prin înmulțirea ratei de vânzări anuale și împărțirea rezultatului cu o mie.

Prima pe care o plătiți la începutul perioadei de poliță se bazează de obicei pe vânzările estimate. Asigurătorul dvs. vă va ajusta prima atunci când efectuează un audit anual. Dacă vânzările dvs. reale sunt mai mici decât vânzările proiectate, puteți primi o primă de retur. Dacă vânzările dvs. reale depășesc vânzările estimate, este posibil să vi se perceapă o primă suplimentară. Rețineți că sub-raportul vânzărilor dvs. la începutul politicii dvs. este nu o strategie bună pentru scăderea primei tale. Această tactică poate duce la o taxă suplimentară substanțială suplimentară atunci când politica dvs. este audiată.