3 lucruri de care aveți nevoie pentru a construi o rețea de siguranță financiară

Unde te întorci când te confrunți cu o situație de urgență financiară? Aveți bani retrași pentru a acoperi cheltuielile neașteptate? Există un fel de asigurare în vigoare? Fără plasa de siguranță financiară potrivită, te-ai afla în ruina financiară.

Întrebarea este: ce ar trebui să acopere plasa dvs. de siguranță financiară? Atunci când puneți împreună planul de salvare a banilor, există trei instrumente care trebuie incluse, care pot contribui toți la jucarea unui rol vital în protejarea dvs. și a familiei dumneavoastră de bilele curbei vieții.

Fond de urgență

Fondul dvs. de urgență este depozitul dvs. de economii de lichid, pe care îl puteți accesa cu ușurință atunci când se generează cheltuieli neașteptate. Consultanții financiari și experții sugerează deseori că aveți suficientă economie de urgență pentru a vă acoperi cheltuielile de viață timp de cel puțin șase luni în cazul în care vă pierdeți locul de muncă, dacă vă îmbolnăviți sau nu puteți lucra sau nu aveți altă situație de urgență, cum ar fi un dezastru natural.

Fără un fond de urgență, opțiunile dvs. de a plăti pentru o cheltuială neașteptată pot ajunge să fie un card de credit sau un împrumut de capital propriu sau linie de credit. Cu cardurile de credit, este posibil să te uiți la o rată ridicată a dobânzii pentru ceea ce împrumut, ceea ce ar putea face situația financiară chiar și mai rea. În scenariul cel mai defavorabil, singura dvs. opțiune pentru acoperirea unei cheltuieli de urgență ar putea fi împrumutarea de la dvs. (401 k) sau golirea contului individual de pensii (IRA). Luarea banilor din conturile dvs. de pensionare ar putea să vă lase cu un deficit grav odată ce este timpul să vă retrageți.

Dacă nu ați început fondul de urgență, nu aveți timp să pierdeți. Deschideți un nou cont de economii la banca dvs. sau căutați online un cont de economii cu randament ridicat, care oferă o rată mare. Apoi, creați un plan de economii automate pentru a vă construi rezervele de numerar. Programați un depozit recurent din verificarea economiilor în fiecare zi de plată. Când contribuțiile dvs. la economii sunt automate, nici măcar nu vă dați seama că economisiți bani. Înainte de a ști că aveți o pernă financiară plăcută atunci când o zi ploioasă vine în cele din urmă.

Asigurarea de invaliditate pe termen lung

A deveni invalid este ceva ce s-ar putea crede că se întâmplă doar cu alți oameni, dar este o posibilitate financiară pe care încă mai trebuie să o planificați. Dacă sunteți dezactivat pe termen lung și nu poate funcționa, acest lucru vă poate afecta în mod semnificativ capacitatea de a vă plăti facturile și de a le salva pentru viitor.

Asigurarea de invaliditate pe termen lung vă ajută să vă înlocuiți veniturile dacă nu sunteți în măsură să lucrați din cauza unei boli sau a unei vătămări corporale. Acest tip de acoperire ar trebui să fie considerată o necesitate dacă nu aveți alte resurse financiare pe care să le puteți utiliza în caz de boală sau vătămare. Chiar dacă aveți alte resurse financiare, puteți dori să le rezervați pentru altceva decât pentru cheltuielile zilnice de trai. O invaliditate poate să mănânce rapid prin toate economiile dvs. sau chiar să vă ducă să vă atingeți fondurile de pensii care ar putea avea un impact semnificativ pe drum.

Puneți-vă întrebarea: puteți trăi fără venituri timp de trei luni? Șase luni? Un an? Dacă răspunsul este negativ, aveți nevoie de asigurare de invaliditate. Mulți angajatori oferă această acoperire ca parte a pachetului de beneficii pentru angajați printr-o deducere a salariilor, care poate fi dedusă din impozit. Puteți primi în mod automat acoperire de invaliditate pe termen scurt prin angajatorul nostru, însă verificați dacă au opțiuni de acoperire suplimentare.

Dacă nu aveți nici o acoperire de handicap pe termen scurt sau lung la locul de muncă, începeți să faceți cumpărături cu asigurătorii pentru a găsi o opțiune la prețuri accesibile. Un agent sau un broker vă poate ajuta să determinați cât de multă acoperire aveți nevoie și cât timp trebuie să aveți o politică privind persoanele cu dizabilități.

Asigurare de viata

Când sunteți tânăr și sănătos, cumpărarea de asigurări de viață poate fi ultimul lucru pe care îl aveți în minte. Dar dacă sunteți căsătoriți sau aveți o familie, asigurarea de viață vă poate ajuta să le protejați financiar dacă ați trece în mod neașteptat. O poliță de asigurare de viață poate fi utilizată pentru a achita datoriile, a aloca bani pentru cheltuielile colegiului copilului dvs., pentru a plăti cheltuielile funerare și de înmormântare sau pentru a acoperi pur și simplu facturile lunare.

Una dintre cele mai importante întrebări pe care trebuie să le puneți atunci când vă gândiți la asigurarea de viață este dacă alegeți termenul sau acoperirea întregii vieți. Dacă plănuiți să cumpărați o altă asigurare decât asigurarea pe termen asigurată de angajatorul dvs., trebuie să vă educați cu privire la argumentele pro și contra ale termenului, a întregii vieți și a altor tipuri de asigurări. Termenul de viață este de obicei opțiunea cea mai accesibilă, dar întreaga viață și politici permanente similare pot oferi protecție pe tot parcursul vieții cu potențialul de a acumula o valoare în numerar pe care o puteți imprumuta.

De asemenea, puteți să discutați cu un consultant financiar despre cât de multă asigurare este suficientă. Dacă nu aveți o mulțime de datorii și tu și soțul / soția aveți deja o sumă decentă de active, s-ar putea să fiți bine cu o politică mai mică. Pe de altă parte, este posibil să aveți nevoie de mai multă asigurare de viață dacă aveți o ipotecă mai mare sau dacă aveți cheltuieli de trai mai mari.

Linia de fund

Excepția cazului în care sunteți extrem de bogat, o rețea de siguranță financiară este ceva de care toți au nevoie. Asigurați-vă că ați inclus piesele potrivite ale puzzle-ului poate oferi protecție maximă. Odată ce ați creat o pernă financiară cu fondul de economii de urgență, acoperirea pentru persoanele cu dizabilități și asigurarea de viață, ați putea găsi că dormiți mai ușor știind că aveți o plasă de siguranță financiară în loc, care vă poate ajuta să vă protejați chiar și în cele mai dificile situații.