Modul în care serviciile de abonament vă pot distruge bugetul

Există atât de multe servicii de abonament atractive în zilele noastre, toate cu etichete de preț destul de rezonabile.

Aveți posibilitatea să alegeți între serviciile de livrare a mâncării, serviciile de carte sau audiobook, software-ul pentru calculator, abonamentele pentru jocuri, serviciile de streaming muzical, livrarea de îmbrăcăminte și lista continuă.

Serviciile de abonament sunt oriunde arăți și, de obicei, fac publicitate ceva de conveniență. Nu aveți nevoie să mergeți la cumpărături - primiți doar un serviciu de livrare la masă! Nu trebuie să mergeți la bibliotecă - abonați-vă la un serviciu lunar nelimitat de carte electronică! Totul pentru un preț accesibil în fiecare lună … nu?

Din păcate, la fel de convingătoare pe cât ar putea suna aceste oferte, serviciile de abonament vă pot distruge gravele la bugetul dvs., dacă nu sunteți atent.

"Creep abonament" se întâmplă cu ușurință

Sabia cu două tăișuri cu servicii de abonament este convenabilă. Aproape prea convenabil. Majoritatea se reînnoiesc automat în fiecare lună, deci, dacă nu vă monitorizați în mod regulat cheltuielile, probabil că nu vă dați seama de impactul pe care îl au asupra bugetului.

Alteori, abonamentele se pot întâmpla fără să știm. Poate că am crezut că optăm pentru un sistem de plată unică sau că termenii s-au schimbat la un moment dat și nu am observat niciodată. Și mai rău, dacă tu sunteți abonat la ceva, prețul se poate schimba.

Dacă nu luați nimic altceva de la acest articol, amintiți-vă că prima dvs. apărare pentru a vă asigura că rămâneți la curent cu bugetul dvs. vă urmărește cheltuielile. Dacă sunteți, atunci este posibil să nu aveți acces la abonament sau, cel puțin, sunteți abonat la servicii care oferă mai multă valoare decât costul.

Cu acest lucru în afara de drum, să ne uităm de ce aceste servicii, probabil, nu oferă această valoare.

Serviciile de abonament nu sunt marele acord pe care îl fac să fie

Care ați prefera să faceți: să plătiți în avans 120 de dolari pentru a avea acces la muzică de streaming de un an sau să plătiți 10 USD în fiecare lună timp de un an?

Majoritatea oamenilor ar alege opțiunea de 10 USD pe lună, deoarece pare mai ieftină. Nu este la fel de copleșitoare. Poate că nu aveți 120 de dolari pe care să le cheltuiți acum, dar 10 dolari este perfect realizabil.

Este ca și cum ați folosi cardul dvs. de credit pentru a cumpăra lucruri pe care nu le puteți permite în acest moment. Nu aveți 200 $ pentru acea pungă nouă, dar cardul dvs. de credit nu, și va trebui să efectuați plăți minime numai în fiecare lună pentru a-l plăti. Ce mai afacere!

Asta este gresit modalitatea de a privi cum să utilizați un card de credit și, în același mod, plățile lunare recurente pot fi cel mai rău mod de a plăti pentru lucruri.

Din păcate, serviciile lunare sunt bancare pe această gândire pe termen scurt, iar gândirea pe termen scurt nu este niciodată bună pentru finanțele tale.

Deci, continuați să vă înscrieți pentru aceste servicii - 10 dolari pe lună aici, 15 dolari pe lună acolo, 50 de dolari pe lună aici - deoarece separat, nu pare prea mult. Dar, mai devreme sau mai târziu, vă aflați plătiți mai mult decât v-ați gândit. În acest moment, s-ar putea să fi fost mai bine să mergeți cu modelul "plătiți în avans".

Abonamentele lunare se pot dezlipi cu ușurință atunci când vi se oferă opțiuni cum ar fi plata cu 600 USD în avans pentru un an față de un preț lunar mai mic de 50 USD. În acest context, suma de 50 de dolari pare a fi o afacere bună, însă atunci când vă apropiați de imaginea de ansamblu, toate cele 50 de oferte pe care le-ați abonat vă pot costa o tonă pe termen lung.

Serviciile de abonament vă pot costa mai mult decât credeți

Să uităm că există o opțiune de plată anuală pentru o secundă. Unele servicii, cum ar fi Netflix, nu oferă nici măcar una - acestea oferă pur și simplu o taxă lunară recurentă pe cardul dvs. În acest caz, este posibil să nu fi calculat chiar cât de mulți bani vă costă un serviciu pe an, deoarece nu este încadrat în acest fel în declarațiile dumneavoastră.

Spuneți că sunteți abonat la Netflix timp de 5 ani la prețul standard de 10 USD / lună. Acestea sunt 120 $ / an, iar în 5 ani veți fi plătit 600 $. Nu e rău, având în vedere că facturile de cablu pot ajunge în sute de dolari în fiecare lună, nu?

Păi … să luăm aici o abordare de mare imagine. Și dacă ai păstrat abonamentul până la pensie? Aceasta este o cheltuială de 120 USD / an pe care va trebui să o țineți cont în economiile dvs.

Regula de 25 este populară pentru estimarea câți bani aveți nevoie pentru a salva în pensie: 25 x cheltuielile dvs. anuale. În acest caz, 25 * 120 = 3.000 $. Aceasta înseamnă că trebuie să salvați 3.000 de dolari doar pentru a acoperi abonamentul dvs. Netflix la pensionare.

Ce se întâmplă dacă sunteți abonat la mai multe servicii care totalizează 100 USD pe lună? 25 * 1.200 = 30.000 dolari trebuie să salvați pentru a acoperi aceste cheltuieli la pensionare. Privind din această perspectivă, puteți să vă dați o foarte bună cunoaștere a costurilor pe care le-ați costat cu adevărat, în special în ceea ce privește libertatea dvs.

O altă modalitate de abordare - costuri de oportunitate

Poate că nu sunteți interesat să economisiți pentru pensionare sau ideea de a economisi un extra 3.000 $ sau 30.000 $ nu este o afacere importantă pentru dvs.

Există un alt mod de a vă uita la cheltuielile dvs.: cât ați putea câștiga dacă ați investit banii în schimb. Cu alte cuvinte, care este costul oportunității de a cheltui acele 10 $ sau 100 $ pe lună, comparativ cu investiția pe piață?

S-ar putea să nu credeți că investiți 10 dolari pe lună merită, dar să ne uităm la ceea ce s-ar întâmpla dacă ați încercat, folosind un calcul lunar compus interes.Presupunând că începeți cu un sold de 10 $ și investiți 10 $ în fiecare lună timp de 30 de ani, dacă banii dvs. au crescut cu o rată a dobânzii de 7%, ați avea un total de 12.280,87 $ la sfârșitul celor 30 de ani. Nu sună mai bine decât să salvezi un extra 3.000 de dolari?

Ce s-ar întâmpla dacă ați început cu 100 de dolari și ați continuat să contribuiți 100 de dolari pe lună în aceleași condiții? Ai ajunge cu 122,808.75 $ după 30 de ani. Majoritatea oamenilor ar avea mai degrabă o astfel de creștere decât să cheltuiască 1.200 de dolari în fiecare an.

Ce trebuie să faceți în schimb

După ce ați citit aceste exemple, trebuie să vă dați seama cât de îngrozitoare pot fi serviciile de abonament atât pentru bugetul și cheltuielile curente, cât și pentru creșterea viitoare.

Vestea bună este că majoritatea serviciilor nu au contracte, ceea ce înseamnă că ești liber să anulezi oricând vrei. Da, s-ar putea să fi cheltuit sute de dolari deja, dar să nu lăsați un cost scufundat pentru a vă îmbunătăți viitorul financiar.

Anulați toate abonamentele care nu se încadrează în bugetul dvs. sau pe care nu le folosiți frecvent și examinați critic cele pe care le bucurați.

Întrebați-vă dacă prețul este justificat de utilizarea dvs. De exemplu, dacă plătiți 100 USD pe lună pentru un serviciu de livrare a mesei, te oprește să nu mănânci la restaurante? Vrei să cheltuiți mai mult pe mâncare fără serviciul? Dacă da, gândiți-vă să o păstrați.

În plus, dacă aveți opțiunea, plata în avans este, de obicei, mai ieftină, deoarece reduceri sunt oferite pentru plata integrală, deoarece este mai favorabilă pentru prestatorul de servicii. Ei preferă să primească o plată integrală decât o plată lunară mai mică. Acest lucru este obișnuit în cazul asigurării auto.

Deci, dacă se întâmplă să vedeți un serviciu de care sunteți interesat sau dacă puteți trece la o plată unică, luați în considerare bugetul pentru acesta și plătiți suma mai mare, mai ales dacă vă va economisi bani pe termen lung.

În cele din urmă, este o idee bună să vă asigurați că nu puteți obține același serviciu sau serviciu similar gratuit în altă parte. Dacă v-ați străduit să economisiți bani sau să plătiți datoriile și aveți nevoie de camera suplimentară în bugetul dvs., ar fi bine să faceți o reducere temporară prin dezabonare și urmărind o opțiune gratuită.

De exemplu, poate aveți Netflix, Audible, Spotify sau un membru al unei săli de sport. Alternative gratuite ar fi închirierea anotimpurilor de emisiuni TV și filme la bibliotecă, împrumutarea de cărți de la bibliotecă, ascultarea radioului online sau abonarea la podcasturi muzicale, mersul pe jos, alergarea sau exercițiile fizice care nu necesită echipament.

Oricum, ori de câte ori reduceți cât de mult bani lăsați în fiecare lună, creați mai mult spațiu în bugetul dvs. pentru obiectivele dvs. și reduceți cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a susține această cheltuială în anii următori.