Aflați cum co-semnarea poate afecta creditul

Aflați cum co-semnarea unui împrumut poate afecta creditul

Când co-semnați un împrumut cu cineva, promiteți să rambursați împrumutul în cazul în care celălalt debitor nu mai face plăți. De obicei, faceți acest lucru pentru că aveți scoruri și venituri mai bune decât împrumutatul, dar co-semnarea poate afecta creditul dvs., mai ales dacă co-semnați pentru cineva care are probleme la efectuarea plăților.

În funcție de modul în care merge lucrurile, co-semnarea pentru un împrumut poate ajuta sau răni scorurile de credit. Desigur, cel mai rău lucru care se poate întâmpla este întârzierea sau ratarea plăților pentru un împrumut pe care l-ați semnat.

Evaluarea raportului dvs. de credit

Când co-semnați, împrumutul ar trebui să apară în rapoartele dvs. de credit. La urma urmelor, sunteți 100% responsabil pentru rambursarea împrumutului - la fel ca persoana pe care o ajutați - chiar dacă nu intenționați să efectuați nicio plată.

Rapoartele de credit ajută creditorii să înțeleagă cât de mult ați putea potenţial datorită, și există o posibilitate foarte reală de a plăti împrumuturile pentru care co-semnați. Împrumutatul ar putea fi responsabil, dar se întâmplă lucruri, cum ar fi pierderile de locuri de muncă, catastrofele naturale și accidentele auto, care ar putea să elimine capacitatea împrumutatului de a rambursa.

Această povară potențială a datoriei ar putea face mai dificilă împrumutul pentru nevoile dvs. Punctele de credit evaluează mai multe criterii și scorurile voi fi afectat atunci când co-semnați. De exemplu, categoria Suma datorată în scorul dvs. de credit FICO, care reprezintă 30% din scorul dvs., se referă la:

• Cât de mult împrumutați în totalitate
• Cât din creditul pe care îl utilizați în prezent (cu cât este mai mică cu atât mai bună)
• Cum mulți conturile pe care le aveți cu soldurile deoarece prea multe împrumuturi de cărți de credit pot afecta scorul dvs.
• Cât de mult încă mai datorești pentru orice împrumut în rate (împrumuturile noi vor avea încă solduri mari)

Co-semnarea va afecta toți acești factori și nu neapărat într-un mod bun. Dacă aveți un credit solid (de exemplu, aveți un scor FICO de peste 800 și ați avut un credit bun de ani de zile), efectul ar putea fi minim. Dar dacă nu aveți prea multă istorie de credit sau nu ați creat niciodată conturi de credit, veți dori să fiți atenți. Acestea fiind spuse, co-semnarea pentru un împrumut vă poate ajuta de fapt acumulați creditul.

Nu este imposibil să împrumutați după ce ați semnat co-semnat, dar împrumutul co-semnat va reduce capacitatea dvs. de împrumut. Creditorii evaluează probabilitatea de a vă rambursa pe baza mai multor factori pe lângă scorul dvs. de credit.

De exemplu, ele se uită la cât de mult din venitul dvs. lunar este disponibil pentru a achita noi împrumuturi, numit datoria dumneavoastră la raportul de venituri. Un împrumut pe care l-ați co-semnat va reduce punctul de vedere al creditorului cu privire la cât vă puteți permite pentru rambursările proprii ale împrumutului.

Beneficii asociate co-semnării

Pe partea strălucitoare, co-semnarea pentru un împrumut vă poate ajuta să vă îmbunătățiți creditul. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu ați folosit niciodată credit în trecut sau dacă aveți câteva elemente negative în istoricul dvs. de credit.

Atunci când împrumuturile se achită la timp, creditul se îmbunătățește. Fiind asociat cu și responsabil pentru un împrumut care se achită cu succes poate ajuta doar. Cu toate acestea, în cazul în care există plăți întârziate - sau dacă dvs. și celălalt împrumutat (i) sunteți implicat în împrumut - veți plăti prețul pe creditul dvs. ca și cum ați fi singurul responsabil pentru împrumut.

Un alt mod în care co-semnarea vă ajută să faceți credit este în categoria Credit Mix a scorului dvs. de credit FICO. În timp ce această categorie reprezintă doar 10% din scorul dvs., fiecare bit ajută. Categoria Credit Mix analizează tipurile de împrumuturi pe care le-ați utilizat.

Dacă împrumutați doar cu carduri de credit sau co-semnați pentru conturile cărților de credit, nu veți obține îmbunătățiri prea mari. Dar dacă sunteți asociat cu alte împrumuturi în rate, cum ar fi împrumuturile auto și împrumuturile pentru locuințe, veți îmbunătăți amesteca de conturi în rapoartele dvs. de credit, iar creditorii arata favorabil în acest sens.

Păstrați filele împrumutatului

Indiferent dacă sunteți preocupat de evitarea deteriorării scorurilor sau de îmbunătățirea creditului, cel mai important este că toate plățile se fac la timp. Dacă sunteți co-semnatar, aceasta este foarte mult afacerea dvs. și problema dvs. dacă nu se întâmplă. Întârzierea efectuării plăților va dăuna creditului bun și va întârzia în mod semnificativ orice succes pe care îl aveți cu creditul pentru clădiri.

Puteți verifica scorul de credit și raportați gratuit, utilizând site-ul aprobat federal, anualCreditReport.com, pentru a accesa un raport de credit gratuit o dată pe an.