Câți bani sunt prea mult în fondul dvs. de urgență

Ați auzit fără îndoială sfatul că trebuie să aveți un fond de urgență. Experții financiari pot fi diferiți în filosofiile lor de bani, însă aproape toți sunt de acord că a dispune de fonduri pentru situații de urgență reprezintă o componentă necesară a unui plan financiar sănătos.

În timp ce majoritatea oamenilor se îngrijorează cu privire la subfinanțarea economiilor de urgență și lăsându-se expuși la expunere, există un astfel de lucru peste finanțarea acesteia? Este înțelept să ai o sumă semnificativă din banii tăi care stau în jur atunci când ar putea face lucruri mai mari și mai rele? Având prea mare fond de urgență vă poate face rău. Iată de ce.

• Pierdeți bani: Deoarece fondurile de urgență trebuie să fie accesibile, cel mai bun loc pentru a le salva este într-un cont de economii de la banca sau uniunea de credit sau de la o bancă online, unde poate câștiga o rată a dobânzii mai mare decât la o instituție de cărămidă. Dar chiar și la capătul "superior", banii tăi câștigă numai în jur de 1 la sută anual. Fondul dvs. de urgență, indiferent de locul în care l-ați salvat, nu depășește inflația, așa că sunteți pierzând bani. A avea mai mult în ea decât aveți nevoie vă mărește pierderile.

• Sunteți lipsiți de finanțare Alte obiective financiare: Dacă aveți prea mulți bani legați în fondul dvs. de urgență, atunci pierdeți oportunități de a avea grijă de alte "importante" financiare, cum ar fi contribuția la pensionare, achitarea datoriilor sau economisirea unei plăți în avans pe o casă. Banii dvs. vor fi utilizați mai bine pentru a îndeplini unul dintre acele obiective decât pentru a vă suprasolicita economiile de urgență. De ce să păstrați mai mult decât este necesar în ceea ce este în esență un borcan cookie, atunci când ați putea fi de plată de la mare datorie de credit card de credit?

Găsirea liniei între suficient și prea mult

• Luați în considerare ceea ce este recomandat: De obicei, se recomandă să economisiți undeva între trei și șase luni de cheltuieli în fondul de urgență. Unii experți vă recomandă doar câteva sute de dolari pentru a începe să începeți cu un "fond de urgență pentru începători", iar unii sugerează un venit de un an sau mai mult. Pe lângă luarea în considerare a recomandărilor, țineți cont de specificul situației dvs., cum ar fi dimensiunea familiei, indiferent dacă dețineți sau închiriați, numărul de vehicule pe care le aveți, stabilitatea locului de muncă și așa mai departe.
• Trateaza-ti fondul de urgenta ca si Asigurarile: Fondul de urgență este în esență o poliță de asigurare: vă protejați dacă ceva nu merge bine. Deci, abordați economiile de urgență în același mod în care vă apropiați, de exemplu, de asigurările auto sau de viață. Doriți să selectați destul acoperire, dar nu doriți să alegeți atat de mult că pierzi banii pe prime (sau, în acest caz, dacă banii tăi stau pe lângă câștiguri). Așa cum ați putea schimba anumite forme de asigurare pe care nu credeți că este posibil să le folosiți vreodată, puteți scăpa și mai puțin de economiile de urgență dacă simțiți că poziția dvs. financiară este relativ sigură. Dacă trei luni de cheltuieli vor fi suficiente în lumea voastră și puteți dormi noaptea cu acest număr, atunci nu vă simțiți influențați să mergeți dincolo de asta.
• Luați în considerare alternativele pentru suprafinanțarea economiilor dvs. de urgență: Economiile alocate pentru situații de urgență vă vor împiedica să vă împrumutați în timpul dvs. de necesitate, fie că este vorba prin intermediul unui card de credit sau al unui prieten sau rudă, și vă va ajuta să evitați să vă scufundați în conturile dvs. de pensionare. Acestea fiind spuse, dacă tu do contribuiți la un IRA Roth, știți că puteți retrage fonduri pentru cheltuieli medicale fără penalități (există, de asemenea, indemnizații pentru cumpărarea primei case). Fiți conștient de faptul că scoateți banii de la banii câștigați, astfel încât aceasta ar trebui văzută ca o ultimă soluție, dar, cu siguranță, trebuie luată în considerare înainte de a vă acoperi situația de urgență cu datorii. Țineți cont de acest lucru ca pe un plan de rezervă dacă vă simțiți tentați să vă supraumplați economiile de urgență. De asemenea, știți că în cazul pierderii locurilor de muncă, prestațiile de șomaj vor diminua suma pe care trebuie să o economisiți, cu condiția să fiți eligibili.

Fondul dvs. de urgență trebuie să vă sprijine planul financiar

Înțelepciunea convențională vă poate spune că fondul dvs. de urgență este mai mare, cu atât mai bine. Dar recunoașteți că, în cazul în care vă finanțezi în mod excesiv economiile de urgență, este posibil să vă răniți linia de jos.

În timp ce răspunsul la exact cât ar trebui să fie în fondul dvs. nu este unul de o mărime potrivită, luați aceste sfaturi în considerare pentru a determina fondul de urgență pentru dvs. și pentru a evita trecerea liniei în de asemenea mult în economiile tale. Asigurați-vă că fondul dvs. de urgență funcționează cu planul financiar global și nu împotriva acestuia.