Definirea și procesul de finanțare a împrumutului ipotecar

Termenul "fond" se referă la procesul de cablare sau eliberarea de bani de la un creditor ipotecar la titlu sau escrow înainte de închiderea unei tranzacții imobiliare. Finanțarea apare adesea o zi sau două înainte de închidere și nu vă puteți închide decât dacă și până când se va întâmpla.

Procesul de finanțare

Procesul de finanțare a unui împrumut diferă de la stat la altul, dar de obicei nu are loc până când toate documentele de împrumut nu au fost semnate și toate condițiile de finanțare au fost îndeplinite. Un homebuyer adesea semnează documentele de împrumut cu câteva zile înainte de închiderea reală, dar acest lucru poate varia de la stat. Închiderea poate avea loc uneori în aceeași zi când un cumpărător semnează documentele de împrumut în unele zone ale țării.

Așteptați creditorul să efectueze o verificare finală a statutului dvs. de credit și de angajare chiar la sfârșitul procesului, dar înainte ca orice bani să schimbe mâinile. Un cumpărător ar putea crede că împrumutul său este un lucru sigur, astfel încât ea se termină și cumpără o casă plină de mobilier - pe credit - în zilele anterioare finanțării. Această mișcare poate fi dezastruoasă dacă ați avea un scor de credit limitat pentru a începe.

Ce înseamnă finanțarea unui împrumut?

O divulgare de închidere este trimisă cumpărătorului cu câteva zile înainte de semnarea documentelor de împrumut. Cumpărătorului i se permite să semneze documentele ipotecare. În cazul în care o parte din acte se pare identică cu alte documente pe care le-ați semnat deja, este. Totul trebuie semnat indiferent dacă vrei să-ți finanțezi împrumutul.

Documentele de împrumut necesită, de asemenea, notariat, ceea ce înseamnă producerea a două forme acceptabile de identificare și plasarea semnării pe anumite documente în prezența unui notar public. Mulți titulari și escrowi angajați ai companiei sunt notari. De asemenea, puteți să vă conectați cu un notar mobil în confidențialitatea casei dvs. sau în locul dvs. de afaceri.

Documentele de împrumut sunt returnate creditorului pentru revizuire după ce toate părțile au încheiat semnarea documentației escrow. Este posibil ca subscrierea să necesite îndeplinirea tuturor condițiilor de împrumut și în acest moment.

Închideri umede față de închideri uscate

Creditorul se pregătește să finanțeze împrumutul după examinarea documentelor de împrumut executate. Finanțarea înseamnă, în general, cablarea împrumutului către titlul sau societatea de escrow. Timpul exact depinde de faptul dacă este o închidere umedă sau o închidere uscată.

Indiferent dacă sunteți cumpărătorul sau vânzătorul, veți dori a închidere umedă , ceea ce înseamnă că creditorul împrumută fondurile imediat în ziua închiderii. Banii sunt prezenți și facturați la momentul respectiv, de obicei în contul bancar al titlului.

Dacă semnați totul și apoi trebuie să așteptați ca creditorul să revadă toate documentele încă o dată, asta e închidere uscată . Se poate întâmpla atunci când un creditor nu a lucrat cu o anumită companie de titlu, înainte ca creditorul să nu aibă nivelul de confort necesar pentru a avea încredere în compania titulară cu o revizuire finală a documentelor. De asemenea, legea statului are importanță. De exemplu, toate închiderile din California sunt închideri uscate. Întârzierea asociată cu închiderea uscată nu este de obicei mai mare de două până la patru zile.

Refinanțarea și dreptul la reziliere

Procesul de refinanțare este aproape întotdeauna o închidere uscată deoarece, în calitate de împrumutat, de obicei aveți dreptul să anulați sau să anulați tranzacția timp de 72 de ore după închidere. Puteți renunța la dreptul de a vă abține la închidere prin semnarea documentului necesar, dar creditorul dvs. poate să nu elibereze fondurile până când perioada de reziliere a trecut.

Condiții de împrumut

Documentele de împrumut nu pot fi întocmite în primul rând dacă nu sunt îndeplinite condițiile de împrumut. Este numit "înainte de doc" atunci când condițiile trebuie să fie îndeplinite înainte de a fi trase documente, dar mulți creditori cer ca împrumuturile să fie încheiate chiar înainte de finanțare.

Condițiile de împrumut ar putea necesita o revizuire a evaluării sau ceva mult mai simplu, cum ar fi primirea tuturor paginilor unui cont bancar - chiar și paginile goale. O condiție de împrumut pentru o locuință nouă ar putea solicita ca toate aparatele să fie instalate și în stare de funcționare înainte de închidere. O condiție de împrumut cu un împrumut FHA ar putea cere ca cineva să ia fizic și să elimine chipsuri de vopsea găsite situate în jurul perimetrului casei. Niciodată nu știți ce ar putea impune o condiție de împrumut.

Ultimii pași

Fișierul este în poziția de a înregistra atunci când agentul de închidere primește firul. S-ar putea să existe o singură dată disponibilă pentru înregistrare în unele județe și state, deci tranzacția nu se va închide până la următoarea zi dacă firul de fond este primit prea târziu în timpul zilei pentru a face timpul unic de înregistrare.

Primirea fondurilor de împrumut este crucială pentru închiderea vânzării locuinței dumneavoastră. Puteți să vă grăbiți închiderea la domiciliu solicitând în prealabil momentul în care titlul sau împrumutul se așteaptă să primească fondurile de împrumut și dacă este posibilă închiderea aceleiași zile.

La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.