Investiții în Obligațiuni Sfaturi pentru începători

Vrei să înveți cum să investești în obligațiuni, dar nu știi de unde să începi. Ai ajuns la locul potrivit. Am pus această pagină împreună pentru a vă oferi o prezentare generală a procesului, precum și o legătură către câteva resurse minunate care pot explica, în profunzime, diferitele domenii pe care ați putea dori să le explorați.

Făcând drum prin ea, veți găsi legături cu multe dintre articolele mele de investiții de obligațiuni. Puteți să faceți clic pe fiecare link, să citiți articolul și apoi să reveniți aici până când ați terminat. În momentul în care ați terminat, trebuie să știți suficient despre investițiile în obligațiuni pentru a pune întrebări brokerului dvs., consilierului financiar, consilierului de investiții înregistrat sau societății de administrare a investițiilor. Cel mai mare beneficiu este că sunteți mai puțin probabil să vă simțiți emoțional cu privire la deciziile de investiții atunci când înțelegeți limba și riscurile.

Înainte de a începe, iată o scurtă trecere în revistă: Obligațiunile sunt un tip de investiție care are ca rezultat un investitor care împrumută bani emitentului de obligațiuni în schimbul plăților de dobânzi. Obligațiunile sunt una dintre cele mai importante investiții disponibile pentru cei care urmează o filozofie a investițiilor în venituri, sperând să trăiască din banii generați de portofoliul lor. Cu diferitele opțiuni disponibile, inclusiv obligațiuni municipale, obligațiuni comerciale, obligațiuni de economii și obligațiuni de trezorerie, trebuie să știți ce este potrivit pentru situația dvs. unică, precum și pericolele prezentate de deținerea diferitelor tipuri de obligațiuni.

Modalitățile de a investi în obligațiuni

Există mai multe tipuri de obligațiuni în care poți să investești și chiar mai multe moduri în care poți deține aceste obligațiuni. Iată câteva resurse și articole pe care ar trebui să le luați în considerare. Din păcate, răspunsul nu este atât de clar. Benjamin Graham credea că investitorii defensivi nu ar trebui să aibă niciodată mai puțin de 25% din portofoliul lor în obligațiuni, dar prețul și termenii contează; de exemplu, analizați nebunia investitorilor care investesc în obligațiuni cu randamente fixe reduse record și scadențe de 50-100 de ani.

• Investirea în obligațiuni corporative: Prin împrumutul de bani companiilor, vă puteți bucura adesea de randamente mai mari decât cele pe care le obțineți pe alte tipuri de obligațiuni. Pentru majoritatea investitorilor care se află în mijlocul unor paranteze fiscale mai mari, este mai bine să le cumpărați într-un adăpost de taxe, cum ar fi un Rollover IRA.
• Investiția în obligațiuni municipale: acest ghid complet de începători pentru a investi în obligațiuni municipale, care sunt scutite de anumite taxe de stat în anumite situații. Este un loc minunat pentru a începe dacă sunteți într-un mediu de susținere ridicat de taxe. Investiti in scolile locale, spitale si municipalitati, nu numai ca ajutati comunitatea, ci si banii. Odată ce sunteți gata să vă deplasați dincolo de elementele de bază, puteți citi Teste de siguranță pentru obligațiunile municipale. Acest articol vă va învăța câteva dintre calculele pe care le puteți face, considerațiile pe care trebuie să le faceți atunci când vă uitați la o investiție de obligațiuni municipale.
• Obligațiuni de economii americane: Obțineți o educație vastă privind obligațiunile de economii, istoria acestora, considerații înainte de a le adăuga în portofoliul dvs. și note fiscale.
• Seria EE Obligațiuni de economisire: Aceste obligațiuni unice oferă avantaje fiscale pentru finanțarea educației, garanția Trezoreriei Statelor Unite, o rată fixă ​​de returnare de până la treizeci de ani și multe altele.
• Seria I Obligațiuni de economisire: obligațiunile de economii din seria I prezintă o rată a dobânzii bazată, în parte, pe variațiile inflației, sunt garantate că nu vor pierde niciodată bani și sunt susținute de puterea de impozitare a guvernului Statelor Unite. Această colecție de articole vă va învăța cum să investiți în obligațiuni de economii Seria I, să vă spuneți cine este eligibil să le dețineți și să explicați limitele anuale de cumpărare.
• Fondurile de obligațiuni vs. obligațiuni: Mulți investitori noi nu știu dacă ar trebui să dețină obligațiuni în mod direct sau să investească în obligațiuni printr-un tip special de fond mutual cunoscut drept fond de obligațiuni. Care sunt diferențele, beneficiile și avantajele? Luați câteva momente pentru a citi articolul pentru a descoperi răspunsurile.
• Junk Bonds: Unul dintre cele mai atrăgătoare tipuri de obligațiuni pe care noi investitori de multe ori le face este ceva cunoscut sub numele de obligațiuni junk. Dispunând de randamente ridicate, cu două cifre, în mediile obișnuite ale ratelor dobânzilor, aceste obligațiuni periculoase vă pot atrage cu promisiunea unor cecuri mari prin poștă, totuși vă lăsa să vă ridicați și să vă uscați atunci când companiile care le eliberează le lipsesc plățile sau dau faliment. Stick la obligațiuni de gradul de investiții, în schimb. Dacă nu știți ce faceți, asigurați-vă mai mult și păstrați-vă participațiile la obligațiunile triple-A.
• Multe arome ale stocurilor preferate: stocul preferat al multor companii este, de fapt, foarte comparabil cu investițiile în obligațiuni, deoarece ambele tipuri de investiții tind să se comporte în același mod. Pentru a înțelege investițiile în obligațiuni, trebuie să înțelegeți rezervele preferate, deoarece legile fiscale vă permit să plătiți între 0% și 23,6% din venitul obținut din dividende obținute din acțiunile preferate, comparativ cu o plată de 39,6% + în funcție de nivelul dvs. de impozitare pe veniturile din dobânzi aferente obligațiunilor.

Pericolele investiției în obligațiuni

Deși obligațiunile au o reputație care îi face pe oameni să creadă că sunt mai sigure decât acțiunile, există pericole reale care pot afecta noi investitori care nu știu cum să reducă riscul.

• Cum se împrăștie obligațiunile pot afecta investitorii: spread-urile de obligațiuni sunt o comision ascuns care vă revine atunci când cumpărați sau vindeți obligațiuni. Ele vă pot costa uneori sute de dolari de fiecare dată când cumpărați o singură obligațiune! Aflați cum să le identificați și modul în care acestea pot fi reduse la minimum.
• Înțelegerea duratei obligațiunilor: Acest termen aparent simplu se referă, de fapt, la faptul că, dacă cumpărați o obligațiune care se maturizează în 30 de ani, aceasta ar putea fluctua mult mai violent decât o obligațiune care se maturizează în doi ani.În unele cazuri, obligațiunile cu durate mari pot fluctua, la fel de mult ca și acțiunile! Aflați ce este durata obligațiunilor și cum puteți să le calculați în acest articol important.
• Riscul investiției în obligațiuni străine: Când cumpărați obligațiuni din alte țări sau chiar companii situate în alte țări, există pericole foarte reale pe care nu le expuneți atunci când cumpărați în țara de origine. Dacă dețineți obligațiuni în companiile petroliere cu sediul în Venezuela, de exemplu, v-ați fi găsit bunurile naționalizate și confiscate de dictatorul Hugo Chavez fără nici o modalitate de a recupera ceea ce ați pierdut. Acest articol explică acele pericole și unele dintre lucrurile pe care le puteți face pentru a le reduce.

Subiecte avansate de investiții în obligațiuni

Prețurile obligațiunilor sunt adesea folosite ca instrument de evaluare pentru a ajuta investitorii profesioniști să determine cât de scumpe sunt stocurile și alte active. Acest lucru se face prin compararea randamentelor obligațiunilor cu anumite tipuri de obligațiuni de stat cu randamentele câștigurilor pe un stoc.