Asigurări suplimentare: primare și necontributive

Dacă afacerea dvs. semnează un contract cu o altă parte, este posibil să vi se solicite să asigurați celeilalte părți cu o acoperire de răspundere care este primar și necontributivă . Această cerință apare adesea în contractele de leasing, contracte de construcție și alte contracte comerciale. Iată un scenariu tipic.

Exemplu

Diana deține Deluxe Diner, o cafenea populară situată într-un centru comercial aglomerat. Diana operează restaurantul în spațiu pe care îl închiriază de la Premier Properties, proprietarul centrului comercial. Contractul de închiriere actual al Dianei expiră în șaizeci de zile, iar proprietarul ei ia trimis un altul să semneze.

Ca și contractul de închiriere al Dianei, noul contract impune ca afacerea să-și asume răspunderea pentru creanțele împotriva Premier Properties care rezultă din operațiunile restaurantului. Contractul conține, de asemenea, cerințe de asigurare, dintre care majoritatea au satisfăcut deja Diana. Ea a asigurat restaurantul pentru răspundere în conformitate cu o politică generală de răspundere generală care include acoperirea răspunderii contractuale. Politica acoperă Premier Properties ca o asigurare suplimentară pentru creanțele terților care apar din utilizarea de către restaurant a spațiilor închiriate.

Noul contract de leasing conține o dispoziție care nu apare în contractul care expiră. Acesta prevede că acoperirea răspunderii Diana prevede că Proprietățile Premier trebuie să fie primare și necontributive. Diana este misticată. Ce inseamna asta?

Acoperirea răspunderii este primară

Practic, toate politicile de răspundere conțin o condiție a politicii intitulată Alte asigurări. Această condiție explică modul în care politica se va aplica dacă există o altă asigurare pentru o creanță acoperită de poliță. Majoritatea politicilor de răspundere (dar nu toate) conțin aceeași Clauză de alte asigurări din politica ISO. Clauza afirmă că acoperirea oferită de politică este primară, cu excepția situațiilor în care există anumite situații. Aceasta înseamnă că, pentru majoritatea tipurilor de creanțe acoperite, politica oferă o acoperire de primă linie.

Primar și necontributiv

În scenariul Deluxe Diner, Premier Properties cere o acoperire primară în cadrul politicii de răspundere a restaurantului, chiar dacă politica are deja loc este primar. De ce? Premierul nu poate fi sigur că politica de răspundere a clienților conține aceeași Clauză de Asigurări Other cu politica ISO. Acesta dorește să se asigure că, indiferent de tipul de politică pe care o alege Diana, va acoperi premierul în primul rând.

Premierul a achiziționat o poliță de răspundere pentru a se proteja împotriva creanțelor care decurg din neglijența pe care o comite în cursul activității sale de proprietate. Nu doresc ca limitele sale de politică să fie folosite pentru a plăti creanțele care decurg din operațiunile restaurantului. Premierul dorește să se asigure că toate acțiunile împotriva acestuia care apar din accidentele care apar la restaurant vor fi acoperite de politica de răspundere a oaspeților. În plus, Premierul nu dorește ca politica proprie să contribuie la orice pierdere (să plătească orice daune) rezultate din astfel de reclamații.

Asigurarea primară și necondiționată

Politica standard de răspundere ISO nu folosește cuvântul necontributivă . Pentru a vă conforma unui contract care necesită acoperirea răspunderii pentru a fi primar și necontributiv, trebuie să solicitați o aprobare a politicii dvs. În acest scop este disponibilă o aprobare standard primară și necondiționată.

Avizul prevede că politica de răspundere la care este atașată este asigurarea primară. Cu alte cuvinte, acoperirea oferită de aprobarea suplimentară asigurată este primară. În cazul în care apare o reclamație care este acoperită atât de polița respectivă, cât și de polița suplimentară a asiguratului, asigurătorul va plăti pierderea fără să aștepte plata asigurării suplimentare a asiguratului.

În al doilea rând, avizul confirmă că asigurătorul asiguratului nu va solicita o contribuție din partea altor asigurări disponibile pentru asiguratul suplimentar. Cu alte cuvinte, dacă o pierdere este acoperită de aprobarea suplimentară asigurată, asigurătorul asiguratului nu va solicita asigurătorului suplimentar asiguratul să plătească o parte din acesta.

Cum functioneaza

Următorul exemplu demonstrează modul în care certificarea primară și necondiționată protejează asiguratul suplimentar și asigurătorul acestuia.

Jane este clientul Deluxe Diner. Într-o zi, Jane mănâncă prânzul la cină, când o bucată de placă acustică cade pe cap. Jane suferă o vătămare la cap și suge Deluxe Diner și Premier Properties pentru răni corporale, susținând că ambele au fost neglijente. Costumul ei susține că Diana cunoștea luni de zile că piesa acustică se deteriora, dar nu făcuse nimic pentru a elimina pericolul. Costumul pretinde, de asemenea, că Premier Properties știa despre plăcile defecte, dar nu a reușit să o înlocuiască.

Premier Properties este listat ca un asigurat suplimentar într-o aprobare atașată politicii de răspundere Deluxe Diner. Această aprobare acoperă răspunderea Premierului pentru proprietatea, întreținerea sau utilizarea porțiunii clădirii care este închiriată la casă. Politica privind răspunderea restaurantului include primare și necontributive aprobare.

Diana trimite procesul către asigurătorul său de răspundere. Costumul este în cele din urmă stabilit pentru 20.000 $. Asigurătorul plătește 10.000 $ în numele restaurantului și 10.000 $ în numele Premier Properties. Odată ce asigurătorul a plătit decontarea, nu poate încerca să recupereze nici o plată a pierderii prin subrogarea contra proprietarului sau asigurătorului său de răspundere. Asigurătorul din incintă a fost de acord, prin intermediul avizului, că nu va solicita o contribuție din orice altă asigurare disponibilă pentru Premier Properties.

Politici umbrelă

Multe întreprinderi îndeplinesc cerințele de asigurare în contracte, achiziționând atât o poliță de răspundere, cât și o umbrelă comercială. De exemplu, să presupunem că contractul de închiriere al Dianei îi cere să cumpere 2 milioane de dolari în acoperirea răspunderii. Diana îndeplinește această cerință achiziționând o politică de răspundere primară și o umbrelă. Fiecare poliță are o limită de apariție de 1 milion de dolari. Dacă politica de răspundere a Dianei include aprobarea primară și necontributivă, umbrelele ei se vor aplica și pe bază primară și necontributivă?

Răspunsul nu este posibil decât dacă umbrela include și o aprobare primară și necondiționată. O politică umbrelă include propria clauză de asigurări. Nu respectă în mod automat prevederile Alte asigurări din politica primară, inclusiv prevederile modificate prin aprobarea primară și necondiționată. Dacă Premier Properties este dat în judecată pentru suma de 1,2 milioane USD din cauza unui accident petrecut la restaurant, asigurătorul umbrelă al restaurantului poate refuza plata oricărei părți a daunelor până când nu a fost epuizată toată asigurarea de răspundere civilă primară (inclusiv acoperirea răspunderii primordiale).