De ce o garanție personală pentru un leasing comercial

Când vorbesc cu persoane care se pregătesc să cumpere sau să înceapă o afacere, îmi spun de multe ori că li se cere să ofere o garanție personală pentru a închiria un spațiu comercial pentru afacerea lor. Majoritatea consultanților de afaceri spun că ar trebui să păstrați afacerea și problemele financiare personale separate. Împrumutul este pentru afacere, nu pentru individ. Deci, de ce este nevoie de această garanție personală?

De ce am nevoie de o garanție personală pentru un leasing?

Înainte ca o bancă să împrumute bani unei afaceri de pornire, adesea solicită ca întreprinderea să furnizeze garanții suplimentare în cazul în care împrumutul nu poate fi plătit din activele sau fluxul de numerar al afacerii. O garanție personală solicită persoanei în cauză să plătească personal un împrumut în caz de neplată.

În trecut, această cerință pentru o garanție personală a unui contract de închiriere nu era obișnuită, dar din cauza recesiunii din 2008, a devenit mult mai comună. Un leasing comercial reprezintă un angajament major pentru o afacere, iar compania de leasing dorește să știe că închirierea va continua să fie plătită până la finalizarea acesteia, chiar dacă societatea intră în faliment.

Dacă solicitați îmbunătățiri majore (îmbunătățiri ale chiriașului), acesta este un cost mare pentru proprietar, care poate să nu fie aplicabil următorului chiriaș, astfel încât garanția personală înseamnă că proprietarul poate obține o parte din acest cost înapoi.

Un avocat imobiliar discută despre garanțiile personale

Am întrebat Susan Dawson, un avocat de leasing cu experți Waltz, Palmer și Dawson, pentru comentariile sale. Susan a spus:

A existat o perioadă în care proprietarii erau dispuși să negocieze contracte de leasing fără garanții personale. Cu colapsul industriei imobiliare, acele zile au dispărut de mult. Proprietarii pot fi mai dispuși să negocieze chiriile și taxele de întreținere a zonei comune (CAM), dar un lucru pe care ei îl vor insista este o garanție personală.

Atunci când o afacere intră în leasing, de obicei, contractul de închiriere este semnat de orice ofițer în numele societății. În cazul în care afacerea eșuează și implicit în contractul de închiriere, proprietarul nu are noroc. Acesta este motivul pentru care proprietarii de acum necesită garanții personale și un control financiar complet asupra proprietarului afacerii pentru a se asigura că proprietarul are fonduri pentru a susține garanția.

Garanții personale - garanții negarantate

O garanție personală, aproape prin definiție, este nesigură. Aceasta înseamnă că nu există o anumită piesă de proprietate care să poată fi folosită pentru a plăti împrumutul. Înseamnă că vă puneți la risc riscul de a vă pune la dispoziție o proprietate personală prin semnarea acestui acord.

Negocierea unei garanții personale pentru un împrumut comercial

Doar pentru că proprietarii au nevoie de garanții nu înseamnă că nu există loc pentru negociere. Poate doriți să luați în considerare una dintre următoarele opțiuni:

Limitați valoarea garanției. Un nou proprietar poate cere recuperarea tuturor chiriilor pentru perioada de închiriere totală, plus costurile pentru îmbunătățirile locatarului. Această sumă este cu siguranță negociată și poate doriți să solicitați scoaterea din funcțiune a costurilor CAM sau valoarea garanției pentru a fi doar pentru îmbunătățirile locatarului.

Cereți o limită de timp privind garanția. Uneori proprietarii pur și simplu doresc să stabiliți un istoric. Deci, dacă semnați un contract de închiriere de cinci ani, puteți cere ca garanția să dureze numai în primii trei ani.

Dacă aveți resurse financiare, puteți, de asemenea, să vă oferiți o scrisoare de credit pentru o sumă stabilită în dolari, iar litera poate fi utilizată dacă proprietatea este abandonată.

Ați putea să vă oferiți garantați chirie pentru o perioadă de timp stabilită după terminarea anticipată. În cazul în care un chiriaș încalcă un contract de închiriere cu trei ani rămase, proprietarul trebuie să încerce să închirieze spațiul altcuiva. Curțile de obicei nu vor acorda proprietarului dreptul de a recupera toți cei trei ani rămași în chirie.

Instanța poate încerca să stabilească câte luni va avea nevoie de proprietar în cadrul mediului de leasing actual pentru a reîncărca spațiul, și asta vor fi doar cele pe care le vor acorda. Așadar, oferind această afacere în față, spunând că sunteți de acord să garantați 6 sau 12 luni, practic veți tăia toate negocierile juridice și se va lupta la final și va stabili acordul dintre părțile implicate.

Înțelegeți legea din statul dvs. Leasingurile, ca și alte contracte, sunt supuse legilor de stat și, uneori, legilor locale. Competența în cazul în care are loc contractul de închiriere în cazul unui litigiu contractual ar trebui să facă parte din contractul de închiriere. Verificați legile din acea jurisdicție (sau aveți un avocat) pentru a vă asigura că termenii dvs. sunt rezonabili și dacă există legi referitoare la garanția dvs. personală.

Sunt alte alternative de negociere a contractelor de leasing. O combinație de limitare a timpului și a valorii contractului de leasing ar putea fi negociată, în schimbul unor alte tipuri de garanții pe care ați putea să le acordați, cum ar fi o perioadă mai lungă de leasing. Un broker sau un avocat creativ ar trebui să vă poată ajuta cu alte idei.

Dacă vi se cere să semnați o garanție personală pentru un contract de leasing, cunoașterea a ceea ce este implicată în această garanție și posibilitatea de a negocia termeni vă pot ajuta să minimalizați expunerea financiară personală în această situație.