Lecții de investiții de la un milionar agricultor de produse lactate

Cu câțiva ani în urmă stăteam în biroul unui ofițer de încredere la o bancă națională majoră. Discutiam despre psihologia investitorilor si relatiile cu clientii. Bancherul cu care vorbesc vorbea despre diferitele tipuri de persoane pe care le-a întâlnit în cariera sa și mi-a spus că a găsit că cei mai de succes investitori au fost tipăriți de cel mai bogat client al său, un fermier de lapte retras.

Acest producător de produse lactate era de 80 sau 90 de ani. De-a lungul vieții sale, el a folosit agenții de încredere la bancă și a luat o parte din fluxul de numerar al fermei sale pentru a investi în stocuri de companii de înaltă calitate, inclusiv stocuri de bluechip. Apoi, el a deținut aceste acțiuni de zeci de ani, reinvestigând dividendele și arătându-se de câteva ori pe an pentru a face achiziții suplimentare. Aproximativ 30 sau 40 de ani în urmă, el a vândut o afacere legată de ferma sa de lapte și a venit cu o sumă substanțială de bani. El a avut instrucțiuni specifice pentru modul în care dorea să investească, inclusiv despre faptul că el dorea acum să trăiască pe o parte din venitul pasiv generat de acțiunile și obligațiunile sale.

"Nu contează ce am făcut", mi-a spus bancherul, "nici eu, nici niciunul dintre predecesorii mei, nu l-am putut convinge să-și vândă vreunul din investițiile sale cu aproape niciun motiv. Nu contează dacă era vorba despre un război mondial, o recesiune , un accident de pe piața de capital, o rată inflaționistă sau o catastrofă naturală, clientul meu știa ce deține el, știa de ce deținea, iar slujba noastră era pur și simplu să ne ocupăm de unele probleme legate de imobil și să executăm tranzacțiile.

Bancherul a menționat apoi că fermierul de produse lactate mai deținea acțiuni ale unor companii precum IBM, care au fost cumpărate înapoi în anii 1960, dintre care unele au avut o bază de cost de câțiva dolari sau chiar centi pe actiune.

Ceea ce mi-a plăcut în legătură cu povestea a fost faptul că fermierul încă mai trăia în aceeași fermă pe care a mai trăit-o pentru cea mai mare parte a vieții sale, a condus același camion pe care l-a iubit și nimeni, cu excepția soției sale, în valoare de zeci de milioane de dolari - nici măcar copiii lui. Acest om se pare că a iubit procesul de a investi și, dacă îmi amintesc în mod corect, plănuia să lase cea mai mare parte din averea lui la caritate.

Ce putem afla de la fermierul nostru de lapte de milionar?

Ce investiții le putem învăța de la acest investitor umil, dar de succes?

• Alegeți investițiile cu înțelepciune. Este la fel de important să evitați o afacere proastă, deoarece este de a găsi o afacere bună.
• Nu aveți prea multă cifră de afaceri în portofoliul dvs. Acest lucru va menține la un nivel minim cheltuielile legate de frecare, cum ar fi comisioanele de brokeraj, spread-urile producătorilor de piață, spread-urile de obligațiuni și impozitele pe câștigurile de capital. Afacerile proprii bune pe termen lung; nu inchiriati actiuni.
• Gândiți-vă în mod independent și nu urmați mulțimea. Educați-vă suficient pentru a ști când să luați o decizie împotriva consilierilor din viața voastră, astfel încât să nu faceți niciodată nimic cu care nu vă simțiți confortabil. Acest lucru vă poate ajuta să evitați să cumpărați în hype-ul celui mai recent buzunar de investiții sau balon speculativ. În cele din urmă, trebuie să fii responsabil pentru propriile pierderi. Protejarea banilor este responsabilitatea ta.
• Nu-ți face griji pentru a ține pasul cu Joneses-ul. În schimb, utilizați-vă banii ca un instrument care vă oferă confort, securitate și independență financiară pentru familia dvs. Evitați datoriile cărților de credit și alte forme de datorii ale consumatorilor, plătiți în numerar pentru articole ori de câte ori este posibil.

La fel ca "mănâncă mai puțin și exercițiu" este un mod sigur de a pierde în greutate, sfaturile noastre de investiții ale fermierului de lapte pot părea simple sau chiar de drept, dar adevărul este aproape întotdeauna. Ceea ce seamănă cu bunul simț nu este altceva decât comun, deoarece mulți oameni se luptă să pună în aplicare înțelepciunea în alegerile lor zilnice.