Co-Semnarea: Ce trebuie să știți împrumutătorii și semnatarii

Co-semnarea este o strategie pentru a ajuta la obținerea unui împrumut aprobat. Când adăugați un co-semnatar la un împrumut, creditorii câștigă un împrumut suplimentar pentru a colecta de la. În plus, scorurile de venit și credit ale co-semnatarului pot spori o aplicație care altfel nu ar putea fi aprobată.

Ce este co-semnat?

Co-semnarea se întâmplă atunci când cineva promite să ramburseze un împrumut pentru altcineva prin semnarea unui contract de împrumut (sau prin acordul electronic de rambursare). Creditorii apoi evaluează cererea de împrumut utilizând detaliile de credit și de venit pentru debitorul primar și orice co-semnatari. Întrucât co-semnatarii își asumă responsabilitatea pentru plată, creditorii au în mod obișnuit dreptul de a colecta orice sold neachitat de la fiecare persoană.

De ce creditorii solicită un co-semnatar

Împrumutatul are nevoie de venituri suficiente și de o istorie de credit acceptabilă pentru a putea beneficia de un împrumut. În unele cazuri, un împrumutat nu se poate califica individual. De exemplu, împrumutatul ar putea să nu aibă un venit suficient de mare pentru a acoperi plățile lunare datorate (cel puțin din punctul de vedere al creditorului). Scorurile scăzute ale creditului, problemele din rapoartele de credit sau lipsa istoricului creditelor pot provoca și probleme.

Presupunând că un co-semnatar are suficiente venituri și scoruri suficiente pentru a face diferența, o garanție a unui co-semnatar poate convinge creditorii să aprobe un împrumut.

Ce trebuie să știți atunci când găsiți un co-semnatar?

Găsirea unui co-semnatar poate fi dificilă.

Candidați ideali: Pentru început, trebuie să găsești pe cineva cu un credit bun sau scoruri de credit care sunt semnificativ mai mari decât ale tale. De asemenea, co-semnatarul are nevoie de venituri suficiente pentru a vă susține plățile la împrumut - precum și orice alte împrumuturi pe care le-ar putea avea deja pentru ele însele. Ca rezultat, este mai bine să întrebați pe cineva care are o istorie lungă de împrumut și rambursare a împrumuturilor și cine câștigă cel puțin la fel de mult ca și dumneavoastră.

Co-semnatar riscuri: De asemenea, trebuie să găsiți pe cineva care este dispus să co-semneze pentru dvs. Această persoană are 100% responsabilitate pentru împrumut, dacă nu reușiți să vă răsplătiți din nici un motiv. Aceasta este o mare responsabilitate. Ai putea să mori într-un accident, să-ți pierzi locul de muncă sau doar să hotărăști să nu plătești, dintre care oricare ar părăsi co-semnatarul responsabil pentru datoria ta. În cazul în care semnatarul nu plătește, creditul va suferi, iar creditorul poate lua măsuri legale pentru a colecta datoria. Din această cauză, cererea cuiva să co-semneze pentru tine cere o favoare imensă.

Pentru mai multe detalii, citiți despre găsirea și utilizarea unui co-semnatar.

Dacă nu puteți găsi un co-semnatar: Dacă nimeni nu este disponibil să co-semneze pentru împrumutul dvs. sau dacă preferați să nu utilizați co-semnatarul, ar putea exista mai multe modalități de împrumut. Pentru idei, consultați Obțineți un împrumut fără Cosigner.

Puteți crea credit: Amintiți-vă că situația dvs. actuală ar putea să nu dureze pentru totdeauna. De-a lungul timpului, puteți construi un credit, iar în cele din urmă veți putea împrumuta singur.

Ce trebuie să știți înainte de co-semnarea unui împrumut?

Co-semnarea unui împrumut pentru cineva este riscantă.

Toată durerea, niciuna din câștig: Prin co-semnare, vă asumați întreaga responsabilitate pentru împrumut - chiar dacă nu primiți banii și nu aveți drepturi de proprietate. În cazul în care împrumutatul nu poate sau nu va rambursa, sarcina de rambursare vă revine.

Capacitate redusă de împrumut: Co-semnarea poate fi riscantă chiar dacă împrumutatul primar rambursează împrumutul. Când co-semnați, ceilalți creditori pot vedea că voi potenţial trebuie să ramburseze datoria deoarece împrumutul apare în rapoartele dvs. de credit. Alți creditori pot include această plată în calculele dvs. de datorii la venit și să fie reticenți în a vă împrumuta. Calificarea pentru un împrumut de acasă sau auto ar putea fi mai dificilă, chiar dacă nu faceți nicio plată pe împrumutul pe care l-ați semnat.

Pariuri împotriva băncii: Băncile se ocupă de împrumuturi și nu sunt dispuse să aprobe un împrumut fără garanția dvs. - deci aveți nevoie de un motiv bun pentru a lua acest risc. Evaluați modalități alternative de a vă ajuta fără a vă pune creditul pe linie. Pentru aceste idei și mai multe detalii, consultați Înainte să co-semnați un împrumut.

Cum să vă protejați atunci când vă semnați împreună

Co-semnarea unui împrumut este un act generos. Poți să dai cuiva o mână, adesea fără a-ți cheltui banii. Dar este riscant. Mai multe strategii vă pot ajuta să evitați pierderile semnificative și deteriorarea creditului.

Evaluați plățile: Începeți prin a vă presupune că veți rambursa singur împrumutul. Vă puteți permite să efectuați aceste plăți până când împrumutul este plătit? Dacă nu, nu co-semnați.

Obțineți notificare: Solicitați duplicate ale oricărei comunicări din partea creditorului, inclusiv declarații, anunțuri de plată întârziată și alte documente. Utilizați un creditor care va fi de acord cu acest aranjament în scris. De asemenea, setați alerte text sau e-mail pentru plățile pierdute și orice alte tranzacții importante. Obțineți informații de conectare pentru a monitoriza împrumutul și a verifica periodic progresele înregistrate.

Asigurați o eliberare: În unele cazuri, creditorii "eliberează" co-semnatarii de obligația lor după doi ani (sau cam asa) plăți la timp din partea împrumutatului primar. Toate celelalte lucruri fiind egale, alegeți creditele care oferă această caracteristică și asigurați-vă că vă formalizați eliberarea imediat ce vi se permite. Evenimente tragice în afara controlului oricui vă pot face responsabile pentru plată și ar fi o rușine să plătiți când nu trebuie.

Luați în considerare asigurarea: Aflați dacă debitorul are o viață adecvată, o invaliditate și o altă acoperire de asigurare în vigoare.În acest caz, verificați dacă aceste beneficii vor achita datoriile. Dacă nu, luați în considerare adăugarea de acoperire și asigurarea că sunteți beneficiarul. Acoperirea pe termen scurt poate să nu fie costisitoare.

Nu lăsați creditul să crească: În cazul în care împrumutatul nu mai face plăți, ar fi mai bine să vă faceți plățile cât mai curând posibil - sunteți oricum responsabil pentru plăți. În cazul întârzierii plăților, creditorii pot percepe comisioane suplimentare și pot raporta plăți de peste 30 de zile pentru birourile de credit. Păstrați lucrurile să se înrăutățească decât sunt deja.

Comunicați în mod regulat: Verificați periodic cu împrumutatul și întrebați despre împrumut. Aflați dacă totul merge bine sau dacă debitorul se confruntă cu dificultăți financiare. Este mai bine să înveți despre probleme înainte ca acestea să conducă la taxe de penalizare și la deteriorarea creditului.