Utilizarea debitului sau a cardului de credit al unui alt client - chestiuni juridice

Cardurile de credit și de debit sunt instrumente utile pentru plată. Acestea pot fi folosite online sau în persoană și este ușor să folosiți cardul altcuiva. De fapt, cardurile sunt adesea transmise, furate sau folosite altfel în moduri care nu au fost intenționate.

Dar cărțile de credit sunt tipărite cu numele deținătorului cardului autorizat. Dacă altcineva utilizează cardul, utilizatorul cardului sau deținătorul cardului se confruntă cu probleme grave.

Utilizare neautorizată

Utilizarea frauduloasă sau neautorizată este evident o problemă. Dacă cardul dvs. este folosit fără permisiunea dvs.:

1. Raportați imediat problema emitentului cardului. Emitentul cardului dvs. este compania pe care ați solicitat-o ​​pentru card. Dacă aveți un card de debit, puteți contacta banca. Notificarea emitentului cardului ar trebui să împiedice înrăutățirea lucrurilor și vă maximizează protecția în conformitate cu legislația federală. Cu cat astepti mai mult, cu atat creste raspunderea.
2. Raportați activitatea neautorizată la poliție. Pentru a face o reclamație cu emitentul cardului dvs., este posibil să fie necesar să depuneți un raport de poliție și să furnizați o copie a raportului. Persoana care a folosit cardul se poate confrunta cu acuzații penale (mai multe despre cele de mai jos).

Folosirea unui card cu permisiune

Ce se întâmplă când folosiți permisiunea altcuiva (sau permiteți-i pe cineva să vă folosească cartela)? Chiar și cu permisiunea, acest lucru este în contradicție cu regulile emitentului cardului, astfel că titularul contului nu respectă acordul pe care l-au semnat cu emitentul.

De cele mai multe ori, nimeni nu va observa sau va pasa, dar ar trebui sa stiti ca este tehnic impotriva regulilor. Când vă gândiți cât de ușor este să efectuați plăți de autoservire la pompele de gaz sau la magazinele online, nu este surprinzător faptul că cardurile sunt adesea folosite de prieteni, soți, angajați și alții.

Dacă banca sau compania dvs. de carduri de credit constată că vă împrumutați cardul, există o șansă ca acesta să fie închis.

Taxe neașteptate

Împrumutul cardului dvs. este riscant. Nu există nicio garanție că cardul va fi numai să fie folosit în modul în care ați intenționat. Este greu să recuperați fonduri dacă lăsați pe cineva să vă folosească cardul, deoarece utilizarea nu a fost neautorizată. Băncile nu vă vor rambursa dacă cineva vă scurse contul la un ATM după ce le dați permisiunea de a utiliza cardul și codul PIN.

Riscul pentru "Împrumutați"

Utilizarea cardului altcuiva este riscantă. Nimeni nu știe cu adevărat dacă ai permisiunea în avans, așa că ipoteza implicită ar fi că ești o fraudă. Dacă un comerciant cere identificarea și nu-i poți oferi, lucrurile s-ar putea complica - cardul ar putea fi luat, poliția ar putea să se implice și așa mai departe. Mai mult, persoana care ți-a dat cardul poate susține ulterior că ai luat-o fără permisiune (dacă cheltuiți prea mult, de exemplu, sau dacă relația dvs. este accelerată). În multe cazuri, înregistrările tranzacțiilor și video de supraveghere a magazinelor pot fi folosite pentru a aduce acuzații împotriva dvs.

Obțineți permisiunea de a scrie

Dacă trebuie să utilizați cardul altcuiva, pe care pur și simplu nu ar trebui să-l faceți, cel puțin obțineți o notă semnată de la deținătorul cardului spunând că aveți permisiunea să faceți acest lucru. Păstrați bancota ascunsă dacă nu aveți nevoie de ea. Dacă utilizați cardul la un magazin, comerciantul face acest lucru nu doriți să aflați că aveți cardul altcuiva - aceștia riscă o contrabalansare, iar magazinele vor pierde bani, cu excepția cazului în care deținătorul cardului autorizat a efectuat achiziția.

Obțineți autorizație

În loc să utilizați cardul de credit al altcuiva sau să vă împrumutați cardul, profitați de "utilizatorii autorizați". La solicitarea titularului de cont, emitenții cărții de credit vor furniza cărți suplimentare cu numele altcuiva. Contul continuă să aparțină deținătorului principal al cardului, care este responsabil de efectuarea plății, dar utilizatorul autorizat are permisiunea să utilizeze contul. Dacă acelui utilizator i se cere identificarea, totul se va potrivi corect.

Utilizarea cardurilor fără permisiune?

Când este permisiunea nu dat fiind că folosiți cardul de debit sau de credit al unei alte persoane este o formă de furt de identitate. Statele extinde definițiile a ceea ce constituie furtul de identitate, iar sancțiunile pentru aceste activități devin tot mai grave. Detaliile variază de la stat la stat, deci vizitați cu un avocat local dacă aveți întrebări cu privire la situația dvs. particulară.

În multe state, deținerea cartelei altcuiva este ilegală. Deținerea mai multor carduri - sau alte instrumente financiare enumerate mai jos - poate aduce cu ușurință infracțiunea pe teritoriul infracțiunii (dacă nu era deja o infracțiune). Pe lângă acuzațiile penale din partea statului, este posibil să plătiți restituirea titularilor de cont și a altor victime.

Dacă aveți mâinile pe cardurile altcuiva, vă jucați cu foc. Nu contează ce intenționezi să folosești pentru carduri - dacă nu poți dovedi că ai permisiune, ai probleme. Aceasta înseamnă că nu puteți "împrumuta" cu intenții de rambursare a deținătorului de card și nici nu puteți folosi cardul pentru beneficii care nu vor costa deținătorului de card niciun ban. De exemplu, nu puteți afișa cardul pentru acces liber la evenimentele sau serviciile deținătorilor de carduri sau utilizați cardul pentru a achiziționa bunuri pe care le veți întoarce înainte de factura.

De asemenea, nu contează cum ai fost în posesia cărților - dacă ți-au fost trimise din greșeală sau dacă le-ai găsit pe stradă, de exemplu, nu ai intenționat niciodată să le furi. Cu toate acestea, este o idee proastă să stați pe ceva care ar putea face să pari un hoț de identitate. Deconectați cardurile cu poliția locală, cei pierduți și găsiți oriunde ați găsit cărțile sau la o bancă care a emis cărțile.

Dincolo de carduri

Cardurile de debit și de credit nu reprezintă singura modalitate de a declanșa taxe de furt de identitate. Multe state interzic posesia neautorizată a orice " dispozitiv de tranzacție financiară , " precum:

• Cartele preplatite
• Numere de cont bancar și informații de rutare
• Numere de identificare personale (coduri PIN)
• Numere de carduri (nu aveți nevoie de cartea însăși)
• Controale
• Ordine de plată
• Și alte dispozitive

De asemenea, poate fi ilegal să posedeți informații care pot fi folosite acces la conturi și informații despre cont, cum ar fi:

• Numele de utilizator și parolele
• Numerele de securitate socială
• Numele de familie al mamei unui individ (s-ar putea să știi acest lucru despre oricine, deci faptele și circumstanțele sunt importante - o foaie de calcul cu aceste informații este, desigur, mai problematică decât cunoașterea casuală a familiei unui prieten)
• Alte informații personale

În cele din urmă, este în general ilegal să posedeți unelte pentru furtul de identitate financiară, cum ar fi skimmerii de carduri și echipamente similare.