Poți să faci faliment și să păstrezi mașina ta?

Una dintre cele mai importante gânduri din mintea multor oameni care intenționează să facă faliment este dacă își pot păstra mașina. Pentru marea majoritate a persoanelor, deținerea unei mașini este o necesitate absolută. Cum altfel ai ajunge la serviciu și la magazinul cu produse alimentare?

Este de la sine înțeles atunci că cei mai mulți oameni care fac dosare de faliment doresc să își păstreze mașinile. Și, atunci când depuneți fie un capitol 7 faliment direct, fie un plan de plată de la capitolul 13, veți putea să îl structurați astfel încât să vă puteți păstra vehiculul.

Acordul de reafirmare

Prima dvs. opțiune în cazul Capitolului 7 este să încheiați un acord de reafirmare cu creditorul auto. Dacă propria dvs. mașină liberă și clară, această opțiune nu se aplică dvs. Un acord de reafirmare înseamnă că vă contractați cu creditorul să luați imprumutul de mașină din faliment. Nu va fi supusă lichidării falimentului. În schimbul menținerii mașinii, trebuie să continuați să efectuați plățile. Înseamnă, de asemenea, că creditorul ar putea să-și retragă mașina și să vă judece pentru o judecată deficienței dacă nu ați acordat împrumutul.

Contactați creditorul auto dacă doriți să urmați un acord de reafirmare. Un acord de reafirmare trebuie aprobat de instanța de faliment. Multe instanțe de faliment consideră că o reafirmare nu ar trebui aprobată dacă împrumutătorul nu reduce rata dobânzii sau soldul principal al împrumutului. De asemenea, trebuie să arătați că vă puteți permite să efectuați plățile. Acest lucru poate fi dificil de făcut dacă documentele dvs. de faliment arată că nu aveți suficiente venituri suficiente pentru a acoperi plata.

Propunere de răscumpărare

Într-un capitol 7, de asemenea, aveți opțiunea de a achiziționa direct mașina de la creditorul dvs. la valoarea cu amănuntul a mașinii la momentul falimentului dvs. Aceasta poate fi o opțiune bună dacă valoarea mașinii dvs. este mult mai mică decât valoarea împrumutului. Pentru a putea beneficia de răscumpărare, mașina trebuie utilizată pentru uz personal, familial sau în uz casnic. De asemenea, trebuie să plătiți pentru o mașină într-o singură sumă forfetară.

Trebuie să depuneți o cerere pentru a răscumpăra în instanța de faliment, în conformitate cu regulamentul său de procedură, inclusiv pentru a servi moțiunea de la creditorul mașinii. Trebuie să furnizați instanței o dovadă a valorii actuale a vânzării cu amănuntul a mașinii. În cazul în care instanța de judecată este de acord, va acorda propunerea dvs. și va obliga creditorul auto să accepte o plată forfetară. La plată, creditorul va transfera titlul, gratuit și clar, pentru tine. Depunerea unei mișcări poate fi complicată și vă recomandăm să consultați un avocat de faliment dacă aveți în vedere această opțiune.

Plătiți și conduceți

Plata și conducerea este o opțiune care nu mai există legal, cel puțin din punct de vedere tehnic. Această opțiune a fost eliminată cu amendamente la Codul de faliment în 2005, însă rămâne viabilă pentru multe persoane. Dacă nu răscumperi mașina sau nu ați încheiat un acord de reafirmare, puteți continua să efectuați plățile lunare către creditorul auto. Cu toate acestea, din cauza descărcării în stare de faliment, nu mai sunteți obligat să faceți acest lucru. Ca urmare, și după ce ați primit descărcarea de gestiune, creditorul poate, în orice moment, să vă refacă mașina, chiar dacă efectuați plăți.

Foarte puțini creditori vor face acest lucru, deoarece ar prefera un flux constant de plăți, în comparație cu riscul unui preț scăzut pentru un vehicul reîncărcat. Doar asigurați-vă că vă păstrați plățile curente!

Deținut gratuit și clar

Dacă dețineți vehiculul dvs. gratuit și fără garanții, atunci trebuie să vă asigurați că vă protejați mașina de agentul de faliment. Acest lucru necesită revendicarea scutirilor de la Schema C pentru a acoperi valoarea mașinii. Orice valoare a mașinii pe care nu o cereți ca fiind scutită, mandatarul poate căuta vânzându-vă mașina și vă plătește cota. Deși ați obține o plată de la mandatar, vă veți pierde vehiculul.

Capitolul 13 Plățile de rambursare

Dacă depuneți un Capitol 13, puteți continua să efectuați plățile în conformitate cu termenii acestora sau adăugați plățile în planul de plată. Dacă datorați mai mult decât autoturismul sau dacă rata dobânzii este ridicată, puteți modifica termenii plătind doar ceea ce merită mașina și la o rată rezonabilă a dobânzii pe durata planului, de obicei de trei până la cinci ani. (5.5% suna mult mai bine decat 18%, nu-i asa?) Aceasta se numeste "cramdown" si este folosita in fiecare zi pentru a ajuta oamenii ca tine sa-si pastreze masinile in ciuda falimentului.

Actualizat de Carron Nicks iunie 2018