Ce să așteptați când se maturează un CD

Data scadenței unui CD este data când vă puteți scoate banii din CD fără a plăti penalități de retragere anticipată. Termenul CD-ului sa încheiat, deci restricțiile sunt ridicate - dar nu veți mai câștiga același interes ca și dumneavoastră au fost câștigând pe acei bani (care ar putea fi un lucru bun sau rău, în funcție de ce au făcut-o de când ați cumpărat CD-ul).

Prezentare generală a maturității

Când cumpărați un CD, banca promite să vă plătească o rată fixă ​​de dobândă pentru un anumit termen (termenul este pur și simplu durata de timp pe care CD-ul durează). În general, CD-urile plătesc rate de dobândă mai mari decât rata plătită pentru conturile de economii, deoarece ați promis că veți păstra banii blocați pentru o anumită perioadă de timp. De exemplu, banca ar putea oferi să vă plătească 3% pentru un CD pe un an, în timp ce conturile de economii plătesc doar 2,25%. După încheierea anului (la scadență), afacerea se încheie - puteți să-ți iei banii și nu mai trebuie să-ți plătești 3% mai mult.

Cât durează un CD pentru a fi matur

Puteți alege cât durează durata CD-ului. Când cumpărați un CD (sau puneți bani în el), alegeți data scadenței. Opțiunile comune includ:

• Trei luni
• Șase luni
• Un an
• 18 luni
• Cinci ani

Data scadenței este adesea o parte a numelui CD-ului. De exemplu, dacă cumpărați un "CD cu șase luni", CD-ul se va maturiza după șase luni după ce ați depus banii în contul respectiv. În declarațiile dvs. (online sau pe suport de hârtie), s-ar putea să vedeți data achiziționării CD-ului sau data la care CD-ul va deveni exigibil. Dacă nu sunteți sigur cât timp mai aveți, întrebați-vă banca.

Early Retragere

dacă vă scoateți banii din CD înainte de scadență (cunoscută sub numele de "ruperea" CD-ului), banca dvs. ar putea percepe o penalizare de retragere anticipată. Pedeapsa este adesea cotată ca interes de câteva luni sau poate plăti o taxă fixă. Pentru mai multe detalii, citiți despre penalitățile de retragere a CD-urilor.

CD-uri lichide

unele CD-uri vă permit să extrageți fonduri înainte de maturitate - fără nici o penalizare. Aceste CD-uri "lichide" devin din ce în ce mai populare (pentru că oamenii se bucură de flexibilitate), dar nu există nici un fel de prânz gratuit. Pentru abilitatea de a vă retrage mai devreme, veți plăti un cost sub forma unei rate de CD mai mici - pur și simplu nu câștigați cât mai mult pe banii dvs. Unele CD-uri lichide vă permit să trageți toate din banii dvs. în timp ce ceilalți stabilesc limite.

Ce se întâmplă atunci când un CD Matures

Când CD-ul îți ajunge la maturitate, ai mai multe opțiuni și e mai bine să fii proactiv.

Scrisoare de maturitate

banca sau uniunea de credit este obligată să vă trimită o notificare cu puțin timp înainte de maturitatea CD-ului dvs. (a se vedea Regulamentul DD). Notificarea ar putea veni prin poștă sau e-mail obișnuit, în funcție de modul în care ați stabilit lucrurile în bancă. Acordați atenție acestor anunțuri, în special:

• Data de scadență a CD-ului dvs.
• Acțiunea prestabilită dacă nu faceți nimic (adesea CD-ul se va reînnoi sau se va răsturna pe alt CD)
• Rata de reînnoire a CD-urilor (dacă acest lucru nu este indicat, asigurați-vă că ați aflat - uneori, ratele de rollover sunt mai mici)
• Data scadenței pentru reînnoirea CD-urilor
• Termenul limită pentru solicitarea unei acțiuni diferite (cum ar fi transferarea banilor în contul dvs. de economii)

Întoarcere

dacă nu faceți nimic, banca dvs. vă va pune de obicei banii într-un alt CD cu aceeași lungime ca CD-ul care tocmai a ajuns la maturitate. De exemplu, dacă CD-ul dvs. de șase luni se maturizează, veți avea adesea o fereastră de 10 zile după scadență pentru a da instrucțiuni băncii dvs. Dacă ignorați notificarea, banca dvs. va pune banii într-un alt CD cu șase luni. Cu toate acestea, este posibil să nu obțineți aceeași rată pe care ați câștigat-o ultimul Băncile CD vor plăti ceea ce au în prezent oferiți persoanelor care cumpără CD-uri de șase luni, care ar putea fi mai mult sau mai puțin decât ați primit anterior.

Mai mult, niste băncile utilizează rate de reînnoire mai mici (probabil pentru a profita de lenea și oamenii ocupați), deci aceasta nu ar putea fi cea mai bună opțiune.

Ai primit opțiuni

cel mai important lucru de știut este că aveți opțiuni. Aveți posibilitatea (printre alte opțiuni):

• Lăsați CD-ul să se reînnoiască și să ia ceea ce primești
• Alegeți un CD diferit (poate o maturitate diferită sau un CD lichid)
• Mutați banii într-o altă bancă și folosiți în schimb CD-urile
• Mutați banii în contul dvs. de verificare sau de economisire și utilizați-l pentru altceva

Cel mai bun lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă evaluați situația financiară și obiectivele dvs. și să decideți în consecință. Pentru mai multe detalii despre luarea unei decizii inteligente.

Cât de mult ar trebui să fie maturitatea ta

Când cumpărați CD-uri, puteți alege cât timp CD-ul va dura și este posibil să nu știți ce maturitate să alegeți. Din nou, obiectivele și situația dvs. vă vor ajuta să alegeți maturitatea potrivită.

Mai mult este mai mare

în general, termenii mai lungi au rate de dobândă mai mari. Dacă doriți să maximizați câștigurile, un CD pe un an plătește probabil mai mult de un CD cu trei luni.

Modificarea ratelor dobânzii

blocarea pe o perioadă mai lungă poate sau nu ar fi o idee bună. Banca dvs. stabilește ratele dobânzilor pe CD-uri (în parte) pe baza ratelor dobânzilor din alte părți și a modului în care economia efectuează. Tarifele se pot muta mai mult sau mai puțin după cumpărarea unui CD.

Dacă credeți că tarifele se vor deplasa mai sus, ar fi mai bine să vă lipiți de CD-uri pe termen scurt (sau lichide), astfel încât să nu fiți blocați cu o rată scăzută. Dacă credeți că tarifele vor scădea, închiderea are mai mult sens.Desigur, este dificil - sau imposibil - să previzionăm momentul și direcția modificărilor ratei dobânzii, dar merită să ne păstrăm în minte.

Scara pentru flexibilitate

nu trebuie să alegeți o singură maturitate. Este înțelept să îți împrăștii banii în funcție de scadențe diferite.

• Unele dintre ele se află într-un CD cu șase luni (și se reînnoiesc folosind CD-uri de șase luni la maturitate)
• Unele dintre ele se află într-un CD cu durata de un an
• Unele dintre ele se află într-un CD cu durata de doi ani

Cu această abordare, aveți o dată de scadență care vine la fiecare șase luni sau așa, deci veți avea acces la bani. Vă ajută să evitați să plătiți penalități și puteți, de asemenea, să gestionați riscul de a rămâne blocați cu o rată a dobânzii greșită.