Când este cel mai bun timp să cumpărați o anuitate?

În lumea anuităților, întrebarea de 10.000 de dolari este: "Când este momentul potrivit pentru a cumpăra o anuitate?".

Dacă întrebați majoritatea agenților, răspunsul lor va fi probabil "chiar acum!". Acesta este un răspuns previzibil, evident de auto-servire, și nu corect. Răspunsul este că depinde. Depinde dacă aveți nevoie de o anuitate sau nu. Nu este un polițist și nu încerc să fiu politic corect; este adevarul.

Cel mai bun moment pentru a cumpăra o anuitate într-adevăr se reduce la situația dvs. specifică, ceea ce doriți ca banii să facă în mod contractual și atunci când doriți ca aceste garanții să se întâmple. Deci ai nevoie de o anuitate?

Aflați situația dvs. specifică în primul rând pentru a determina dacă acum este momentul pentru o anuitate

Situația fiecăruia este diferită, astfel că nu există niciun moment corect sau greșit pentru implementarea unei strategii de anuitate. De exemplu, dacă aveți nevoie de un flux de venit pentru a începe chiar acum și a fi garantat că veți plăti pentru restul vieții dvs. și a soției dvs., atunci este necesar să cumpărați, probabil, o singură primă imediată anuitate (SPIA). Ratele de dobândă, politica, economia mondială sau ceea ce știu vecinul dvs. despre situația financiară este irelevant atunci când aveți nevoie de venit.

Definiți ce doriți să faceți pentru dvs. banii

Aceasta este întrebarea principală pe care trebuie să vă întrebați dacă vă gândiți la o anuitate. Nu lăsați un agent să lanseze doar în produsul ales. Ar putea încerca să vândă suficiente politici pentru a se califica pentru o croazieră dulce, un laptop sau chiar o mașină. Începeți cu soluția financiară pe care încercați să o realizați și apoi găsiți o strategie de anuitate care vă va ajuta să rezolvați în mod contractual acest scop. Este chiar atât de simplu, definiți ce aveți nevoie de bani, apoi decideți dacă o anuitate o face. S-ar putea să afli că o anuitate nu este ceea ce ai nevoie.

Asta e ok. Întotdeauna doriți să vă bazați decizia asupra a ceea ce va face produsul, nu a ceea ce ar putea face. Înțelegeți și cumpărați realitățile contractuale, nu un scenariu de vis creat într-o realitate improbabilă proiectată. Aceste proiecții, cel mai probabil, nu se vor întâmpla.

Decide când aveți nevoie de garanții pentru a începe să vă plătiți venituri

Aceasta este o altă întrebare cheie pe care trebuie să o întrebați pe lângă ceea ce doriți să faceți. Nu numai că ar trebui să cumpărați o anuitate pentru garanțiile contractuale, trebuie să știți când doriți ca aceste garanții de politică să înceapă să plătească venituri.

Ați putea folosi anuitățile pentru a rezolva veniturile garantate pentru a începe la o dată viitoare

De exemplu, s-ar putea să vă planificați nevoile de pensionare și să vă dați seama că aveți un decalaj de venit care trebuie să fie completat în 5 ani. Alternativ, s-ar putea să fiți de planificare pentru ca acest venit să înceapă în 5 ani pentru a combate posibila inflație viitoare. Dacă aveți venituri legate de anuități amânate sau anuități de longevitate (aka anuități de venit amânate), puteți să știți cu privire la bani ce garanție a venitului contractual va fi de 5 ani de acum.

Puteți căuta un produs cu rată fixă ​​pentru o anumită perioadă de timp

În acest caz, o anuitate cu rată fixă ​​(MYGA) ar fi o opțiune similară unui CD. Știți randamentul anual garantat contractual din prima zi cu o anuitate garantată pentru mai mulți ani.

Deci, într-adevăr nu există nici un moment perfect sau cel mai bun pentru a cumpăra o anuitate, în afară de momentul potrivit pentru situația dvs.

Nimeni nu poate timp ratele dobânzilor sau proiectarea cu precizie a economiei mondiale. Totul se reduce la situația dvs. și exact ceea ce doriți să obțineți. O anuitate ar putea să nu se potrivească cu parametrii pe care i-ați stabilit, însă transferul de anuitate al strategiei de risc ar putea oferi garanțiile contractuale pe care le căutați. Nu uitați să începeți la linia de sosire pentru a găsi soluția. Puteți găsi o anuitate pentru dvs. Acest exercițiu nu numai că vă ajută să definiți dacă o anuitate va funcționa în portofoliul dvs., dar veți dezvolta o idee clară despre locul în care vă aflați financiar și unde veți fi pe drum.

Toată lumea trebuie să-și dezvolte claritatea financiară personală, indiferent dacă au nevoie de o anuitate sau nu.