Cum funcționează conturile bancare elvețiene

Băncile elvețiene au o reputație de anonimat și siguranță și, în cea mai mare parte, aceste caracteristici încă există. Dar străinii care folosesc servicii bancare private ar trebui să știe că lucrurile s-au schimbat în ultimii ani. Băncile elvețiene ezită să lucreze cu clienți străini, iar zilele de conturi de top secrete au luat sfârșit.

Cu toate acestea, cetățenii din S.U.A. ar putea beneficia de utilizarea conturilor bancare elvețiene. Elveția este o forță globală de gestionare a averii. În plus, națiunea oferă stabilitate economică și politică care nu depinde de capacitatea de a servi ca un paradis fiscal și este posibilă structurarea conturilor într-un mod care descurajează pe alții să nu meargă după activele voastre.

Confidențialitatea contului

Băncile elvețiene au o istorie îndelungată de păstrare a informațiilor despre cont private. După un raid francez asupra băncilor elvețiene în 1932, Elveția a adoptat Legea bancară din 1934. Bancherii care publică informații despre clienții privați sau recunosc existența conturilor client se confruntă cu acuzații penale. De-a lungul timpului, băncile elvețiene au fost folosite pentru a ascunde bogăția nazistă, a proteja averile celor persecutați și pentru a ajuta pe nenumărați alții să păstreze un profil scăzut.

• Nu este același lucru cu secretul: Confidențialitatea are limite. Băncile elvețiene cooperează acum cu investigații fiscale și penale, transformând informațiile pe care titularii de cont ar putea dori să le ascundă de la ceilalți.
• Conturi numerotate: Cea mai mare confidențialitate provine din conturile numerotate, care sunt identificate intern printr-un număr (în loc să folosească numele titularului de cont). Cu toate acestea, conturile numerotate nu sunt anonime - trebuie să furnizați informații de identificare pentru a deschide un cont și selectați membrii personalului care au acces la numele reale din spatele conturilor numerotate. Conturile numerotate limitează pur și simplu cine știe despre contul dvs. și cine îl poate găsi.

• Beneficiile confidențialității: Chiar dacă sunteți cetățean care respectă legea, este posibil să apreciați niveluri suplimentare de confidențialitate. Persoanele bogate pot dori să rămână sub radar pentru a evita procese delicate, a deveni ținte de răpire sau altă atenție nedorită.
• alternative: În timp ce conturile elvețiene nu sunt ceea ce au fost, Elveția este cunoscută pentru servicii suplimentare, cum ar fi seifurile pentru depozitarea aurului și a altor obiecte de valoare. Aceste modalități nu conțin aceleași cerințe de dezvăluire și de schimb de informații ca și conturile bancare, dar prezintă riscuri unice.

Schimbul de informații

Din punct de vedere istoric, conturile bancare elvețiene au fost folosite pentru protejarea bunurilor de la organele de drept, creditori și autoritățile fiscale. Supervillains în filme utilizează conturile elvețiene pentru a accepta plăți prin cablu și a rămâne sub radar. Dar protecția activelor nu există dacă faci ceva ce legea elvețiană recunoaște drept ilegală.

• Cooperarea transfrontalieră: Asociația Elvețiană a Bancherilor explică faptul că infractorii și ieftinul nu ar trebui să se aștepte la un paradis sigur pentru câștigurile nereușite. Băncile elvețiene se confruntă cu critici și presiuni de a coopera cu guvernele străine interesate de veniturile fiscale, lupta împotriva terorismului și reducerea fraudei. Ca urmare, băncile oferă informații despre clienți în numeroase situații, inclusiv acuzații penale, investigații fiscale și proceduri de divorț. Deși ar putea fi posibilă ascunderea activelor în străinătate, este posibil să fie ilegal să faceți acest lucru și este din ce în ce mai greu să scăpați.
• Acordul FATCA: Evaziunea fiscală este deosebit de greu de îndepărtat ca urmare a Legii privind respectarea impozitului pe contul străin (FATCA). FACTA este legea din S.U.A., însă băncile elvețiene au fost de acord să împărtășească informații despre deținătorii de conturi din S.U.A., fără îndoială, convinși de sancțiuni rigide pentru neconformitate. Nu este ilegal să dețină active în străinătate, dar contribuabilii din S.U.A. sunt obligați să declare aceste conturi, ceea ce poate duce la datorii fiscale. Dacă nu divulgați existența conturilor, banca dvs. vă poate face acest lucru.
• Protecția creditorilor: Majoritatea cetățenilor din S.U.A. nu obțin protecția semnificativă a creditorilor decât pur și simplu deținând conturi bancare elvețiene. Băncile elvețiene cooperează cu hotărârile civile și penale, făcându-le practic inutile pentru a evita sancțiunile juridice, spălarea banilor sau ascunderea fondurilor furate, în cazul în care judecățile provin din instanțele din S.U.A.

Cu toate acestea, este posibil să se adauge straturi de protecție și de protecție de la creditori fără a ascunde activele sau încălcarea legii. Victor J. Medina, CFP, avocat de planificare imobiliară și planificator financiar care se concentrează asupra protecției activelor, declară că persoanele pot adăuga protecție prin deținerea de active în entități precum trusturile și societățile cu răspundere limitată situate în jurisdicții non-S.U.A., ceea ce ar necesita obținerea de hotărâri în acele jurisdicții specifice.

Dar nu este o strategie împotriva bulletului. "Trebuie să evitați să fugi de regulile de transmitere frauduloasă și, la un moment dat", spune Medina, "valoarea cererii merită costul litigiului pentru a obține judecăți executate în aceste jurisdicții îndepărtate". Cu alte cuvinte, reclamanții motivați cu buzunare adânci pot depăși obstacole. Locuitorii unor națiuni predispuse la crize neîntemeiate sau la sisteme nedrepte sunt mai predispuși să beneficieze de protecția creditorilor în conturile elvețiene.

Cum se deschide un cont

Dacă înțelegeți limitările și totuși doriți să continuați, fiți pregătiți pentru un proces lung. Nu deschideți un cont bancar online - această sarcină va duce la sute de pagini de hârtii (o mare parte din acestea la sfârșitul băncii) și numeroase ore de muncă.

• Pregătiți documentația: Din cauza controlului sporit și a sancțiunilor potențiale, băncile elvețiene au proceduri stricte de diligență asupra clienților înainte de deschiderea conturilor.Pe lângă identificarea validă, cum ar fi un pașaport, va trebui să documentați sursele averii. Băncile private trebuie să înțeleagă modul în care câștigi venituri și de unde vin banii. Pentru depozitele mari (de la vânzarea unei proprietăți sau a unei afaceri, de exemplu), este posibil să fie nevoie să furnizați declarații bancare și copii ale acordurilor care documentează sursa de fonduri.
• Aplicați pentru cont: Străinii trebuie, de obicei, să solicite personal conturile bancare elvețiene. Din nou, obiectivul este acela de a se asigura că băncile știu cine este clientul lor și de unde provin banii. Acestea fiind spuse, nu faceți o excursie în Elveția, sperând să intri într-o bancă și să aplicați-o și să începeți conversația cu mult înainte de a vă deschide un cont. Țineți cont de provocările apărute atunci când lucrați cu cetățeni din S.U.A., cum ar fi riscul financiar pentru bancă, sarcinile de reglementare și documentele. Fiți pregătit să auziți "nu". Șansele dvs. de aprobare sunt, probabil, cele mai bune dacă lucrați cu o echipă experimentată care a făcut acest lucru înainte și are relații în Elveția.
• Utilizarea contului: Majoritatea străinilor nu utilizează băncile elvețiene pentru conturile de zi cu zi. Puteți obține cărți de debit și de credit pentru cheltuieli, dar principalele beneficii ale conturilor elvețiene private sunt stabilitatea sistemului bancar și viața privată. Dacă utilizați carduri de debit sau scrieți cecuri în public, permiteți lumii să știe că aveți fonduri într-un cont bancar elvețian, eliminând o mare parte din confidențialitatea cu care ați lucrat atât de mult.

Informații importante

Înainte de a muta active într-un cont de peste mări, investiga factori locali, cum ar fi mediul politic actual, legile relevante, stabilitatea monedei și alte probleme. Vorbiți cu un avocat fiscal pentru a vă înțelege obligațiile în calitate de contribuabil din S.U.A.