Ce este o rată a dobânzii variabilă?

Dacă cartea dvs. de credit (sau creditul) are o rată variabilă a dobânzii, aceasta înseamnă că rata dobânzii se va deplasa în sus și în jos sau va varia, pe baza unei alte rate de dobândă, denumită rata indicelui. Ratele variabile ale dobânzii sunt adesea legate de rata primară, dar pot fi, de asemenea, legate de rata de factură a facturilor sau Libor.

În anumite condiții economice, o rată variabilă a dobânzii sau o variabilă APR este mai bună deoarece vă permite să vă plătiți cartea de credit sau soldul împrumutului la un cost mai mic atunci când rata indicelui este scăzută. Pe de altă parte, faptul că aveți o rată variabilă a dobânzii nu funcționează în favoarea dvs atunci când rata indicelui crește deoarece rata dobânzii crește și dumneavoastră.

Ratele de dobândă afectează în mod direct costul împrumutului de bani. Dobânda simplă se calculează prin înmulțirea ratei dobânzii cu soldul restant. (Emitenții cărții de credit pot utiliza un calcul ușor mai complex pentru interesul dvs.) Cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât sunt mai ridicate comisioanele de dobândă pe care le plătiți. Ratele variabile ale dobânzii sunt benefice pentru emitentul cardului de credit, deoarece emitentul cardului poate ridica rata cardurilor de credit pe măsură ce se schimbă ratele de pe piață.

Nici o avertizare înainte de o creștere a ratei (variabile)

Emitenții cărților de credit nu sunt obligați să dea o notificare prealabilă cu privire la majorarea ratei dobânzii dacă cartea dvs. de credit are o rată variabilă a dobânzii. Aceasta înseamnă că nu veți avea ocazia de a renunța sau de a respinge, o rată a dobânzii mai mare și va trebui să vă plătiți soldul la o rată a dobânzii mai mare, chiar dacă închideți cardul dvs. de credit.

În cazul în care cartea dvs. de credit are o rată variabilă, este important să acordați atenție tuturor știrilor despre rezervele federale care măresc dobânzile. Indiferent de rata pe care o folosește emitentul cărții dvs. de credit ca indice pentru variabila APR, va fi probabil legată de rata fondurilor federale. Rata principală, de exemplu, este rata fondurilor federale plus 3%. Dacă rata fondurilor federale crește, atunci știi că rata cărții de credit va urma în curând.

Cât de important este faptul că rata variază?

Rata variabilă contează cel mai mult pentru deținătorii de carduri de credit care au un sold. Rata dvs. poate crește fără notificare avansată, ceea ce înseamnă că veți plăti taxe mai mari pentru finanțare. Cu cât este mai mare soldul cardului dvs. de credit, cu atât va fi mai mult taxa dvs. de finanțare, ceea ce înseamnă că mai mult din plata dvs. merge spre dobândă și durează mai mult pentru a vă plăti soldul.

Ipotecile au o versiune a ratei dobânzii variabile, cunoscută ca rata ajustabilă. Cu o rată ipotecară ajustabilă, rata dobânzii se modifică într-o perioadă de timp stabilită. Atunci când rata de ipotecă se modifică sau se ajustează, se ajustează și plata lunară ipotecară. Acest lucru poate face mai dificil de a bugetului și de a prezice plata ipotecii.

Cartea dvs. de credit are o rată variabilă?

Aceste zile, majoritatea cardurilor de credit au o rată variabilă. Verificați o copie recentă a extrasului cărții dvs. de credit sau a acordului privind cartea dvs. de credit pentru a vedea dacă cardul dvs. are o rată variabilă a dobânzii. Puteți găsi o copie a contractului dvs. de carduri de credit pe site-ul web al emitentului cărții dvs. de credit sau în baza de date privind contractele de carduri de credit ale CFPB. Dați emitentului cărții dvs. de credit un apel dacă întâmpinați dificultăți în găsirea unui acord privind cardul de credit online.

Alte ori o rată variabilă ar putea crește

O creștere a ratei fondurilor de plată nu este singura dată când veți vedea o creștere a ratei dobânzii. De asemenea, emitentul cărții dvs. de credit vă poate ridica rata dobânzii după expirarea unei rate promoționale, dacă întârziați o altă plată cu același emitent de card de credit, depășiți limita de credit sau sunteți delincvent în plata cărții dvs. de credit cu mai mult de 60 de zile .