Finanțarea afacerii dvs. mici: creanțe contabile de gaj

Utilizarea conturilor dvs. de încasat sau a conturilor de credit ale clienților dvs. pentru a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică este o altă metodă de strângere de bani pentru nevoile de capital de lucru. Atât finanțarea de încasat, cât și finanțarea inventarului sunt utilizate de obicei pentru împrumuturi rapide, pe termen scurt, atunci când nu este posibil să se obțină un împrumut pe termen scurt de la o bancă sau altă instituție financiară. Ambele sunt folosite pentru a ridica capitalul de lucru sau banii pe care îi folosiți pentru operațiunile zilnice.

Contabilitatea poate fi folosită ca o alternativă la finanțarea bancară.

Companiile de finanțare comercială oferă adesea finanțare pentru întreprinderile mici. Uneori, băncile comerciale sau alte instituții financiare vor oferi și finanțări pentru încasări. Ratele de dobândă sunt de obicei mai mari la acest tip de finanțare decât la un împrumut bancar tradițional.

Există două metode de finanțare a conturilor de primit.

Garantarea conturilor de gaj

Angajarea sau cesiunea de conturi de încasat înseamnă că utilizați, în esență, conturile de încasat ca garanție pentru a obține numerar. Creditorul are creanțe ca garanție, dar dvs., ca proprietar al afacerii, sunteți încă responsabil pentru colectarea datoriilor de la clienții dvs. de credit.

Un creditor se uită la programul de îmbătrânire al creanțelor conturilor unei firme de afaceri pentru a determina care dintre ele să accepte ca garanție. De obicei, creditorul acceptă numai acele creanțe care nu sunt restante. Conturile restante nu fac garanții bune. De asemenea, dacă un client are termeni de credit extinși pe care creditorul le consideră prea lungi, creditorul nu poate accepta acele creanțe particulare. După examinarea creanțelor unei societăți pentru conturi și termene restante, împrumutătorul nu-i place, creditorul stabilește apoi ce sumă a creanțelor companiei le va accepta.

După aceasta, creditorul va ajusta în mod tipic suma respectivă pentru returnări și indemnizații. În acel moment, ei vor decide ce procent din valoarea creanțelor acceptabile vor împrumuta și vor face împrumutul întreprinderii mici. Procentul pe care îl va împrumuta este de obicei în jur de 75-85%.

Iată un exemplu de modul în care un creditor evaluează creanțele conturilor unei întreprinderi mici de afaceri pentru a determina cât de mult va face un împrumut.

În cazul în care întreprinderea mică implică un împrumut, împrumutătorul preia apoi creanțele conturilor companiei și colectează singuri datoriile.

Creșterea conturilor de facturare

Factorizarea creanțelor dvs. înseamnă că le vindeți, spre deosebire de garanția lor, unei companii de factoring. Compania de factoring vă oferă o plată în avans pentru conturile pe care ar trebui să le așteptați pentru plată. Plata în avans este de obicei 70-90% din valoarea totală a creanțelor. După ce a plătit o mică taxă companiei, de obicei 2-3%, soldul rămas este plătit după ce soldul integral este plătit factorului.

Factoringul este o sursă relativ costisitoare de finanțare, dar costul este redus deoarece compania de factoring își asumă toate riscurile de neplată de către client.

Factoringul este important în industria de retail din SUA De fapt, industria confecțiilor reprezintă aproximativ 80% din totalul factorilor americani, deși multe întreprinderi mici dintr-o mare varietate de industrii utilizează această formă de finanțare atunci când au nevoie de împrumuturi de capital pe termen scurt .

Uneori, utilizarea conturilor de încasare a conturilor este tot ceea ce se întâmplă între afacerea dvs. mică și falimentul, în special în timpul unei recesiuni sau a altor tipuri de situații dificile pentru afacerea dvs. Nu ezitați să o utilizați pentru nevoile dvs. de capital de lucru, dacă aveți nevoie. Cu toate acestea, nu este acceptabilă finanțarea pentru nevoile pe termen mai lung de finanțare a afacerilor.