Faceți aceste greșeli atunci când cumpărați fonduri mutuale?

01 Greșeala # 1: Chasing High Fee Performanță trecută All-Stars

Să presupunem că ați cumpărat un fond mutual în luna octombrie. În luna decembrie, fondul mutual vând un stoc deținut timp de zece ani. O proporție pro-rată a acestui câștig este apoi distribuită tuturor acționarilor actuali ai fondului mutual. Deci, acum plătiți impozite pe un câștig care a avut loc într-un fond pe care l-ați deținut doar pentru un timp scurt. De fapt, în cazul în care piața a scăzut, acțiunile dvs. ar putea fi mai mici decât cele pe care le-ați plătit pentru ele, totuși veți fi în continuare responsabile pentru plata impozitelor pe o parte din acest câștig de capital.

Atunci când cumpărăți fonduri mutuale într-un cont de pensionare, puteți evita câștigurile de capital încorporate prin cumpărarea de fonduri gestionate de taxe, fonduri index sau ETF-uri.

La sfârșitul fiecărui an puteți, de asemenea, să recoltați pierderi prin realizarea unei pierderi de capital din motive fiscale prin schimbul unui fond mutual pentru un alt fond similar.

(Notă: această greșeală este relevantă numai pentru fondurile mutuale care sunt achiziționate într-un cont de pensionare.) În interiorul conturilor de pensionare, cum ar fi IRA, 401 (k) s, 403 (b) s și alte planuri de pensii ale companiei, care apar în cadrul sau între investițiile în plan, nu plătiți niciun impozit până când nu retrageți fondurile.)

03 Greșeala # 3: cumpărarea multor strategii similare ale fondurilor

Mulți oameni dețin opt până la zece fonduri mutuale diferite și cred că sunt diversificați, dar când priviți în interiorul fondurilor mutuale, toate fondurile dețin același tip de acțiuni sau același tip de obligațiuni. Ar fi ca și cum aș sta într-o masă bine echilibrată de carne de porc, carne de vită și pui.

Un portofoliu bine diversificat vă permite să vă expuneți acțiuni cu capital mare, acțiuni mici, valori internaționale mari, valori internaționale mici, valori mobiliare, piețe emergente și diverse tipuri de obligațiuni.

Înainte de a cumpăra acțiuni ale unui fond mutual, uitați-vă la ingrediente. Fondul deține ceva diferit de alte fonduri pe care le dețineți? Dacă da, poate că va fi un plus bun pentru portofoliul dvs.

Dacă nu sunteți sigur ce este fondul, căutați îndrumări profesionale sau utilizați un fond echilibrat al fondului de date, deoarece aceste tipuri de fonduri vă vor răspândi automat investiția într-un set diversificat de participații.

04 Greșeala # 4: Efectuarea de venituri din investiții devin impozitate ca veniturile obișnuite

Când vindeți acțiuni ale unui fond mutual pe care l-ați deținut timp de cel puțin 12 luni și care merită mai mult decât ceea ce ați plătit pentru acestea, câștigul este impozitat ca un câștig de capital pe termen lung. Plătiți impozite pe câștigurile de capital pe termen lung la o rată de impozitare mai mică decât rata plătită pentru venitul impozabil obișnuit și veniturile din dobânzi.

Cu toate acestea, dacă câștigul de capital apare în contul dvs. de pensie amânat din impozite, nu beneficiați de cotele mai mici ale impozitului pe câștiguri pe termen lung. Într-o zi când vă retrageți din contul de pensie amânat din impozit, tot ce iese va fi impozitat cu aceeași rată ca și venitul obținut.

Pentru a păstra taxele cât mai scăzute, puteți utiliza ceva denumit "locația activului". Acesta este procesul de determinare a modului de impozitare a localizării în mod eficient a anumitor clase de active în cadrul impozitelor amânate (cum ar fi IRA și 401 (k) s, conturile impozabile (conturile Roth) și conturile impozabile (brokeraj și conturile fondurilor mutuale). să fie cel mai adecvat pentru conturile de pensionare amânate și fondurile din indicele bursier pentru conturile de pensionare.

05 Greșeala # 5: Concentrarea asupra fondului mai degrabă decât obiectivele

Un fond mutual poate veni cu cea mai mare poveste din lume, dar povestea lui trebuie să fie