Alegerea beneficiarilor pentru politica de asigurare de viață

Nimănui nu-i place să se gândească la moarte, dar o poliță de asigurare de viață poate fi un instrument critic al tranziției pentru cei dragi. Este important să înțelegeți ce este beneficiarul și cum funcționează polița de asigurare de viață, astfel încât să puteți găsi cea mai bună strategie pentru a le proteja.

Alegerea unui beneficiar pentru politica dvs. poate fi la fel de provocatoare ca imaginind exact ce fel de asigurare de viață să cumpere. Nimeni nu vă poate spune cine ar trebui să fie beneficiarul dumneavoastră. Veți dori să luați în considerare numeroși factori.

Beneficiari primari vs. contingente

Beneficiarul politicii dvs. de asigurare de viață este persoana care va primi indemnizația în caz de deces. Nu vă limitați la o singură persoană. O politică poate avea mai mult de un beneficiar.

Beneficiarul principal al unei politici este prima persoană care va primi beneficiile acestei politici atunci când veți muri. Alții, numiți beneficiari contingenți, primesc doar beneficiile în cazul în care beneficiarul primar vă predecesează, astfel încât nu este disponibilă să accepte banii. Beneficiarii contingente mai mult sau mai puțin așteaptă în linie în cazul în care acest lucru ar trebui să se întâmple. Un beneficiar contingent este numit uneori un beneficiar secundar din acest motiv.

De exemplu, să spunem că Elizabeth și Doug se căsătoresc și cumpără asigurări de viață. Se numește reciproc ca beneficiari primari, apoi își dau seama că călătoresc foarte mult, mereu împreună. Ei decid să aleagă beneficiari contingenți în cazul în care mor împreună într-un eveniment comun.

Elizabeth își alege sora, iar Doug își alege fratele. Aceștia au împărțit în mod strategic beneficiarul contingent pentru a oferi fiecare 50% din beneficii. Acest lucru asigură că fiecare frate va primi o cotă - dar numai dacă Elizabeth și Doug vor muri împreună.

Denumirea mai multor beneficiari

Este posibil să numească mai mult de un beneficiar primar sau contingent prin atribuirea unui procent din prestațiile de asigurare de viață pentru două sau mai multe persoane din aplicația dvs. de asigurare.

Să spunem că ești recăsătorit cu doi copii de la căsnicia ta anterioară. Aveți o casă cu noul dvs. soț. O iubesti pana la moarte, dar accepti ca ea nu este cea mai buna la gestionarea banilor.

S-ar putea să doriți să vă asigurați că are destui bani pentru a trăi bine, dar și că copiii dvs. vor primi, de asemenea, partea corespunzătoare din prestațiile de asigurări de viață. S-ar putea să decideți să lăsați 30% din asigurarea de viață soțului dvs. ca beneficiar principal și 70% pentru copiii dumneavoastră. Acest lucru oferă soțului dvs. suficienți bani pentru a acoperi toate costurile locuinței, iar copiii dvs. vor avea destule fonduri pentru colegii lor.

Beneficiari revocabili vs. irevocabili

Un beneficiar poate fi, de asemenea, revocabil sau irevocabil. Nu vă puteți răzgândi mai târziu și eliminați un beneficiar irevocabil, numind altcineva - cel puțin nu fără consimțământul beneficiarului inițial. Denumirea unui beneficiar ca revocabil vă scutește de această restricție. Tu îți păstrezi dreptul de a schimba în mod unilateral lucrurile în orice moment.

Iată un alt exemplu: Mary este singură, iar ea decide să cumpere o politică universală de asigurare de viață în timp ce este încă tânără pentru a-și maximiza economiile și a asigura o asigurare de viață mai ieftină. Ar putea să-și plătească întreaga asigurare de viață până la vârsta de 40 de ani.

Are totuși o problemă. Ea nu are încă persoane dependente. Ea decide să-și numească mama pentru jumătate din prestațiile de asigurare de viață și cel mai bun prieten pentru cealaltă jumătate. Ea face ca aceste nume de beneficiari revocabile, astfel incat sa isi schimbe decizia cand si daca situatia ei se schimba in viata.

Denumirea Beneficiarului

Cei trei factori cei mai importanți când vă înscrieți pentru o poliță de asigurare de viață sunt trecerea examenului medical de asigurare de viață, selectarea sumei dvs. de acoperire și alegerea beneficiarului sau a beneficiarilor.

Veți avea ocazia să identificați beneficiarul sau beneficiarii ca parte a documentelor de asigurare de viață. Fiecare beneficiar trebuie identificat cât mai clar posibil, folosind numele său complet și numărul său de securitate socială și data nașterii. Furnizați cât mai multe informații, astfel încât beneficiarul dvs. să poată fi localizat și identificat corespunzător în momentul decesului.

Considerații când Beneficiarul dvs. este dezactivat sau Minor

Minorii nu pot să dețină sau să-și administreze în mod legal banii proprii. Va trebui să faceți pași suplimentari pentru a vă asigura că cineva poate gestiona banii pentru el până la vârsta majoratului dacă numiți un minor ca beneficiar al politicii de asigurare de viață. De fapt, majoritatea companiilor de asigurări nu vor elibera bani unui minor, ci doar conservatorului sau tutorelui său.

Puteți numi un tutore folosind un formular Uniform Transfers to Minors Act, dar consultați un profesionist legal pentru a vă asigura că aveți dreptate. Curtea va trebui apoi să aprobe gardianul numit înainte de a putea beneficia de prestații.

În mod alternativ, vă puteți numi proprietatea sau încrederea voastră vie ca beneficiar cu instrucțiuni în ultima ta voință și testament sau în documentele dumneavoastră de încredere că veniturile din asigurare vor fi cheltuite în beneficiul copilului sau copiilor. De asemenea, acest lucru necesită adesea asistența unui avocat. Este important să rețineți că beneficiile pot fi vulnerabile la creanțele creditorilor dvs. dacă vă numiți proprietatea.

Trusturile speciale pot fi create și pentru persoanele cu dizabilități, astfel încât acestea să poată beneficia de prestații de asigurări fără a pierde asistența guvernamentală, care este adesea bazată pe nevoi.

Totul poate fi o provocare

Cu toate că unele cazuri de denumire a unui beneficiar sunt relativ simple, ar trebui să luați în considerare denumirea unui beneficiar contingent sau a unui beneficiar secundar doar în caz. Examinați alegerile beneficiarului pe tot parcursul vieții, pe măsură ce situația dvs. se schimbă, cum ar fi divorțul sau nașterea unui copil.