5 întrebări despre pensionare și faliment

Indiferent dacă economisiți pentru pensionare sau sunteți deja pensionat, datoria vă poate pune în pericol economiile. În aceste zile, tot mai mulți seniori se întorc la faliment. De fapt, seniorii sunt segmentul cel mai rapid de creștere a dosarelor de faliment din SUA, potrivit unui studiu realizat în 2010 de profesorul de drept John Pottow de la Universitatea din Michigan. Pottow a analizat decenii de date privind falimentul și a constatat că numărul dosarelor de faliment la vârsta de 65 de ani și peste sa dublat de la 2,1% în 1991 la 4,5% în 2001, apoi a crescut la 7% în 2007. Acest lucru pare să aibă sens atunci când vă gândiți la creșterea costului cheltuielile de îngrijire a sănătății, dar, de fapt, vinovatul real din spatele acestui val de faliment nu este datoria medicală, ci datoria de pe cardul de credit.

Deci, ce se întâmplă cu fondurile dvs. de pensii în faliment înainte de a vă pensiona? Ce zici de pensionare? Este securitatea dvs. socială la risc? Are falimentul chiar și sens pentru seniori? Iată răspunsurile la cinci întrebări comune despre pensionarea în faliment.

1. Depunerea falimentului va afecta fondurile mele de pensii?

Probabil ca nu. Indiferent cât de mult ați salvat în 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh sau alte planuri de partajare a profitului sau beneficii definite, banii din aceste conturi de pensionare nu pot fi atinși de creditori dacă depuneți 7 faliment, și nici nu va afecta suma pe care o plătiți în momentul depunerii falimentului capitolului 13. Dacă aveți fonduri salvate într-un IRA, Roth IRA, SEP IRA sau SIMPLE IRA, fondurile sunt, de asemenea, în general scutite de la creditori, dar până la o anumită limită. Începând cu 2013, această limită a fost de 1,2 milioane de dolari (sau 1,242,475 de dolari, pentru a fi exacți).

Se ajustează în timp cu costul vieții.

2. Ce se întâmplă dacă sunt deja în câmpul de pensionare și care iau distribuții?

Dacă aveți venituri din conturile dvs. de pensii, acești bani sunt mai accesibili creditorilor. Dar depinde de venitul de care aveți nevoie pentru a vă satisface cheltuielile de trai. Pentru persoanele care depun falimentul capitolului 7, orice altceva decât ceea ce aveți nevoie pentru a vă susține singur ar putea fi un joc corect pentru creditori. Pentru cei care depun falimentul capitolului 13, venitul din planul sau planurile dvs. de pensie va fi probabil inclus în determinarea cât de mult vă puteți permite să vă rambursați datoria.

3. Creditorii pot ajunge la venitul meu de securitate socială?

Din punct de vedere tehnic, veniturile din asigurările sociale și de invaliditate sunt protejate în temeiul legii federale de a fi împrumutate de către creditori. Odată ce banii îți ating contul bancar, banii sunt susceptibili de o eventuală închisoare. Vestea bună este că, în conformitate cu o regulă stabilită în 2011, băncile trebuie să știe dacă beneficiile federale sunt incluse într-un cont înainte de a-și alunga activele. Dacă sunt incluse beneficii guvernamentale sau asigurări sociale similare, beneficii în valoare de două luni sunt protejate de detenție.

Unele persoane o joacă în siguranță prin deținerea veniturilor din asigurările sociale într-un cont separat, astfel încât este clar că activele sunt separate de celelalte.

4. Pot elibera datoriile medicale prin faliment?

Da, dacă vă calificați pentru falimentul Capitolului 7, facturile medicale sau datoriile legate de sănătate se numără printre tipurile de datorii care pot fi excluse (cu alte cuvinte: complet șterse). Datoria cu carduri de credit, împrumuturile personale, facturile de utilități, onorariile avocaților și unele hotărâri judecătorești pot fi, de asemenea, executate. Ipoteca, plățile pentru autoturisme, garanțiile fiscale și alte facturi fiscale, sprijinul pentru copii și majoritatea datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți sunt facturi care, în general, nu se pot descărca într-un faliment din Capitolul 7. Dacă nu te calificați pentru Capitolul 7 pentru că ai venit pentru a-ți îndeplini aceste obligații, ai putea lua în considerare Capitolul 13.

În cadrul acestui tip de faliment, veți plăti creditorii, inclusiv furnizorii de servicii medicale, în timp.

5. Falimentul este o idee bună pentru persoanele în vârstă?

Asta depinde de situația ta. Dacă vă înecați în facturi medicale neplătite sau dobânzi cu carduri de credit și comisioane cu întârziere, falimentul ar putea oferi o ușurare. Cu toate acestea, unii seniori pot fi considerați "dovada judecății", ceea ce înseamnă că pur și simplu nu aveți nimic pentru creditori să colecteze dacă vă dau în judecată și câștigă. Dacă acesta este cazul dvs., un faliment poate fi inutil. Aflați mai multe despre faliment și dacă are sens pentru dvs.

Conținutul de pe acest site este furnizat numai în scopuri de informare și discuții. Nu este destinat să fie consultanță financiară profesională și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile sau planificarea fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.