Cum se construiește un portofoliu de fonduri mutuale

Construirea unui portofoliu de fonduri mutuale este similară cu construirea unei case: există multe tipuri diferite de strategii, proiecte, unelte și materiale de construcție; dar fiecare structură împărtășește câteva caracteristici de bază.

Pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale, trebuie să mergeți dincolo de sfatul sfântului: "Nu puneți toate ouăle într-un singur coș:" O structură care poate rezista testului timpului necesită un design inteligent, o bază solidă și o combinație simplă de fonduri mutuale care funcționează bine pentru nevoile dvs.

Utilizați un design de portofoliu de bază și de satelit

Înainte de începerea construcției, veți avea nevoie de un design de bază - un plan - pentru a urma. Un design de portofoliu comun și testat în timp este numit Core și Satellite. Această structură este la fel cum pare: începeți cu "fondul de bază" - un fond de acțiuni cu capacități mari - care reprezintă cea mai mare parte a portofoliului dvs. și care se construiește în jurul centrului cu fondurile "satelit", fiecare reprezentând porțiuni mai mici portofoliul dvs.

Utilizați diferite tipuri de categorii de fonduri pentru structură

Cu un fond de acțiuni cu capacitate mare ca bază, diferite tipuri de fonduri - "sateliții" - vor completa structura portofoliului de fonduri mutuale. Aceste alte fonduri pot include stocul mediu, capul cu capital mic, stocul străin, venitul fix (obligațiuni), fondurile sectoriale și fondurile de pe piața monetară.

Cunoașteți toleranța la risc

Înainte de a vă alege fondurile, trebuie să aveți o idee bună despre cât de mult puteți tolera riscul. Toleranța dvs. la risc este o măsură a fluctuațiilor (și a cotelor de volatilitate și a coborârilor) sau a riscului de piață pe care îl puteți gestiona. De exemplu, dacă sunteți extrem de neliniștit atunci când valoarea contului dvs. de 10.000 de dolari scade cu 10% (la 9.000 $) într-o perioadă de un an, toleranța la risc este relativ scăzută - nu puteți tolera investiții cu grad ridicat de risc.

Determinați alocarea activelor

După ce vă stabiliți nivelul de toleranță la risc, puteți determina alocarea de active, care este mixul de active de investiții - acțiuni, obligațiuni și numerar - care cuprinde portofoliul dvs. Alocarea adecvată a activelor va reflecta nivelul dvs. de toleranță la risc, care poate fi descris fie ca agresiv (toleranță ridicată pentru risc), moderat (toleranță la risc mediu) sau conservator (toleranță la risc scăzut). Cu cât este mai mare toleranța la risc, cu atât mai multe acțiuni pe care le veți avea în legătură cu obligațiunile și numerarul în portofoliul dvs.; și cu cât este mai mică toleranța la risc, cu atât procentajul stocurilor este mai mic în raport cu obligațiunile și numerarul.

Aflați cum să alegeți cele mai bune fonduri

Acum că știți alocarea de active, tot ce rămâne rămâne să alegeți cele mai bune fonduri pentru dvs. Dacă aveți o gamă largă de fonduri mutuale, începeți cu ajutorul unui fond de verificare a fondurilor sau puteți compara pur și simplu performanța cu un indicator de referință. Veți dori, de asemenea, să luați în considerare calități importante ale fondurilor mutuale, cum ar fi taxele și cheltuielile de fond și mandatul managerului.

Câteva sfaturi și precauții pentru construirea unui portofoliu de fonduri mutuale

Dacă sunteți începător, este posibil să nu aveți banii pentru a satisface valoarea minimă a investiției inițiale, care este adesea mai mare de 1.000 de dolari pe fond mutual. Dacă puteți să atingeți minimul pentru un singur fond, începeți cu "miezul", cum ar fi un fond index low-cost cu capacitate mare sau un fond echilibrat. Odată ce ați achiziționat primul fond pentru portofoliul dvs., puteți economisi bani de la o parte pentru a achiziționa următorul fond și pentru a continua să vă construiți un portofoliu un fond la un moment dat.

Modul vechi de alocare a activelor a fost "investiți pentru vârsta dvs.", unde vârsta dvs. este numărul de obligațiuni din portofoliul dvs. De exemplu, dacă aveți 40 de ani, alocarea activelor va fi de 40% din obligațiuni și de 60% din acțiuni. Astăzi, oamenii trăiesc mai mult, astfel încât această strategie de alocare a activelor nu este la fel de valabilă precum a fost odată.

Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.