Aflați despre ratele de cheltuieli și dacă plătiți prea mult

Când cumperi un fond mutual, fondul cumpără și vinde investițiile subiacente pentru tine, și percep o taxă curentă pentru a face acest lucru. Această taxă se numește un raport de cheltuieli. Cheltuielile de cheltuieli sunt exprimate în procentele anuale ale activelor care vor fi percepute. Iată câteva exemple:

• Un fond care are un raport de cheltuieli de 1,10 percepe 1,10% pe an din totalul activelor pe care le aveți în fond.
• Un fond care are o rată de cheltuieli de 20 de taxe .20% sau 1 / 5th din 1% din suma pe care ați investit-o.

Uneori veți auzi rapoartele de cheltuieli declarate în termeni de "puncte de bază". Un punct de bază este egal cu 0,01%. Un fond care percepe 30 de puncte de bază percepe taxe de 0,30% sau chiar sub 1/3 din procentul pe an. Cheltuielile de cheltuieli nu sunt deduse din contul dvs. sau din investiții. În schimb, acestea sunt deduse din activele totale ale fondului mutual înainte de a-ți primi acțiunile. Aceasta înseamnă că, dacă investițiile deținute de fond au dat un randament brut de 10%, iar fondul are un raport de cheltuieli de 1%, randamentul dvs., fără taxe, este de 9%.

Raportul mediu de cheltuieli

Potrivit companiei mutuale de cercetare Morningstar, în 2015 fondul mediu de acțiuni din S.U.A. a perceput un procent de 58%, fondul mediu internațional de capital a perceput 0,77 %%, iar fondurile alternative au perceput în medie 1,31% pe an.

Fondurile care dețin întreprinderi mici și investiții internaționale vor avea rate de cheltuieli mai mari decât fondurile care dețin companii mari din S.U.A. Aceasta se datorează faptului că necesită mai multă experiență și cercetare pentru cercetarea și comerțul cu stocuri mai mici și investiții de peste mări.

Atunci când comparați ratele de cheltuieli, este important să vă asigurați că comparați fondurile care dețin tipuri similare de investiții. Nu ar fi corect să comparăm raportul de cheltuieli pe un fond de piețe emergente cu cel al unui fond cu capital mare al Statelor Unite. Ar fi corect să comparăm raportul de cheltuieli al unui fond de piețe emergente cu cel al unui alt fond de piețe emergente.

Unde puteți găsi raportul de cheltuieli pentru fondul dvs. mutat

Există mai multe moduri în care puteți afla raportul de cheltuieli al oricărui fond mutual:

1. Puteți căuta informații despre fond prin simbolul său (o serie de cinci litere). De exemplu, fondul Vanguard 500 Index Investor are un simbol ticker al VFINX. Când scriu asta pe internet, primul element care a apărut a fost Google Finance. Când vă uitați prin informațiile furnizate, veți vedea o secțiune numită "statistici cheie", unde indică faptul că rata de cheltuieli este de 0,17%
2. Puteți căuta întotdeauna raportul de cheltuieli al unui fond în prospectul fondului. Vă este trimis în fiecare an, deși în unele cazuri acum vă poate fi livrat pe cale electronică. Puteți descărca un prospect de fond de pe site-ul societății fondului de investiții. Consultați cuprinsul pentru o secțiune numită "Fene și Cheltuieli" și vă va indica raportul de cheltuieli al fondului dvs.

De ce ratele de cheltuieli sunt importante

Rata cheltuielilor are efectul de a reduce rentabilitatea investiției. Trebuie să te uiți la rentabilitatea investițiilor fără taxe și impozite pentru a face o comparație bună.

Fiecare fond mutual va avea un obiectiv de investiții definit și va urma fie o filosofie de investiții activă, fie pasivă. Fondurile active cheltuiesc bani pentru cercetare și tranzacționare, încercând să aleagă cel mai bun set de investiții în categoria pe care se concentrează și din cauza muncii suplimentare implicate, au cheltuieli mai mari. Fondurile pasive dețin o selecție prestabilită de investiții și au cheltuieli mult mai mici. Studiile arată că după contabilizarea taxelor și impozitelor, fondurile pasive cu comisioane mai mici depășesc fondurile active cu taxe mai mari.

Fără îndoială, mulți investitori plătesc prea mult pentru investițiile lor. Acordarea atenției asupra comisioanelor de investiții vă poate mări rentabilitatea în timp. De exemplu, dacă ați putea găsi investiții de calitate similare cu ratele de cheltuieli care au fost cu aproximativ 50% mai mici decât cele pe care le plătiți în prezent, la 100.000 $, care economisesc 500 $ pe an. Peste zece ani, se adaugă până la economii de 5.000 USD.