Cum CDARS vă ajută să maximizați acoperirea FDIC

CDARS reprezintă serviciul de înregistrare a certificatelor de depozit. CDARS este un program care vă permite să vă împărțiți banii între diverse bănci, de obicei pentru a rămâne sub limitele de asigurare FDIC la orice bancă dată. CDARS este o modalitate de a administra pe cineva riscul de eșecuri bancare pentru dvs.

Limite FDIC

Asigurarea FDIC este un program susținut de guvern care vă protejează depozitele bancare. Cu toate acestea, există o limită maximă de dolar de 250.000 USD per deponent. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru este o mulțime, dar unele persoane și organizații doresc să păstreze mai mult de 250.000 de dolari în bancă.

Dacă aveți mai mult decât limita maximă de acoperire, aveți două opțiuni:

1. Asigurați-vă că banca dvs. va eșua și speră că depozitele dvs. neasigurate nu vor fi pierdute
2. Răspândiți-vă banii printre mai multe bănci asigurate de FDIC, astfel încât să rămâneți sub limita de la fiecare instituție

Prima opțiune este prea riscantă pentru majoritatea oamenilor, iar a doua opțiune poate fi complicată și consumatoare de timp.

CDARS vă permite să vă împărțiți banii între diverse bănci, fără a vă face singuri toate lucrările. Banii sunt investiți în certificate de depozit (CD) care variază de la o lună la cinci ani.

Utilizarea CDARS

Bancile participante

Pentru a utiliza CDARS, va trebui să începeți cu o bancă care participă la programul CDARS. Multe bănci fac parte din rețea și este posibil să aveți deja o relație cu una dintre aceste bănci.

Fonduri de depozit

Faceți un depozit în programul CDARS din banca dvs. Va trebui să utilizați un acord separat de plasare a depozitelor specific pentru CDARS. Banca dvs. va împărți fondurile printre alte bănci membre, păstrând fonduri la fiecare instituție sub limita maximă de asigurare FDIC.

Urmăriți-vă fondurile

CDARS se mândrește că programul oferă o declarație. În loc să păstrați mai multe conturi la mai multe bănci (cu mai multe intrări și declarații trimestriale), veți obține totul pe o declarație consolidată.

Cat costa?

În calitate de consumator, nu veți plăti taxe direct serviciului CDARS. Banca dvs. plătește pentru a participa, astfel încât veți plăti toate comisioanele percepute în mod obișnuit de banca dvs. În cele din urmă, plătiți serviciul sub forma unei rate de CD (API) care ar putea fi mai mică decât cea pe care o puteți găsi dacă cumpărați cele mai mari rate. Ce veți primi în schimb este o modalitate simplă de a vă menține banii în siguranță.

Este CDARS sigură?

CDARS este un serviciu legitim care a existat încă din 2003. Banii dvs. sunt la fel de sigure ca și în orice instituție asigurată de FDIC - deoarece banii stau în bănci (CDARS nu se află în posesia vreunui ban). CDARS a fost creat de fostele autorități de reglementare financiară și este condus de Promontory Interfinancial Network, LLC.

Logistica alternativă

Dacă nu doriți să utilizați CDARS din orice motiv, vă puteți împrumuta fondurile în rândul diferitelor bănci asigurate de FDIC pe cont propriu. Există cel puțin două modalități de a elimina acest lucru:

1. Deschideți conturi individualeMergeți la fiecare bancă (sau site-ul fiecărei bănci) și deschideți un cont. Asigurați-vă că vă păstrați activele la fiecare instituție sub 250.000 $ în orice moment - deci nu depuneți suma totală de 250.000 $ deoarece interesul pe care îl câștigați va împinge contul dvs. peste limită.
2. Brokered CD-uriO alternativă este utilizarea CD-urilor intermediare în cadrul unui singur cont. Veți întâmpina alte complicații dacă mergeți pe acest traseu, dar puteți păstra totul într-o declarație (la fel cum ați putea și cu CDARS).

În unele cazuri, nu trebuie să faceți nimic. Limitele FDIC pot fi mai mari de 250.000 USD la o singură bancă, din cauza modului în care sunt structurate conturile dvs. De exemplu, conturile comune pot beneficia de o acoperire totală de peste 250.000 USD. Conturile de încredere cu mai mulți beneficiari pot avea și o acoperire mai mare într-o singură instituție.

Dacă faceți totul singur, asigurați-vă că băncile cu care lucrați sunt asigurate de FDIC. Pentru a face acest lucru, verificați fiecare instituție de la FDIC.gov. De asemenea, puteți beneficia de aceeași protecție oferită de guvern la uniunile de credit. Asigurarea NCUSIF, care este echivalentă asigurării FDIC, este administrată de Asociația Națională de Credit. Pentru a verifica acoperirea, vizitați NCUA.gov.